银联联手苹果三星共战支付宝 硬件升级难成最大挑战

　　推出NFC支付，无需打开APP“刷手机”即可完成支付，硬件升级难成技术推广最大挑战

　　“你是刷卡还是扫码?”在与女朋友享受完晚餐后，小林在收银台前遇到了这样的选择。

　　相较于多年前，收银台前布满了各家银行的POS机的景象，现在支付市场中以支付宝、微信为代表的扫码支付方式崛起，中国银联的线下霸主地位告急。

　　12月18日，苹果、三星进军中国支付市场，宣布将与中国银联合作推出Apple Pay以及Samsung Pay。

　　此前，12月12日，中国银联与20家银行共同推出移动支付产品“云闪付”，短短6天时间里，银联显示出誓要捍卫地位的决心。

　　苹果和三星的加入，会改变战局吗?

　　受制于硬件设施

　　12月18日，苹果公司总裁蒂姆·库克在新浪发了一条微博，并附上了一条6秒钟的短视频，用户将苹果手机靠近中国银联的终端设备，“嘀”一声，完成支付，体验像地铁公交卡一样。

　　这就是银联和苹果、三星等巨头主推的NFC支付。用户在线下具有银联“闪付”标识的联机POS机挥手机支付，无需手机联网，不必打开任何APP，只要点亮屏幕靠近POS机即可支付。

　　事实上，银联在2012年就已经推出NFC产品，但NFC支付对硬件设备要求严格，产业链很长，需要具有NFC功能的手机、POS机以及商户，拓展成本很高，一直未普及开来。

　　一位银行人士对记者表示，目前NFC手机依然比较有限，苹果、三星支持NFC移动支付，势必带动更多的处于观望态度的手机厂商积极支持NFC支付。一方面，近场支付更有利于客户信息的保密，另一方面，苹果三星用户集中在一二线城市，消费潜力巨大。

　　但NFC技术是中国移动支付市场最难啃的骨头，其主要应用场景是在线下，即“刷手机”，NFC在中国发展不顺利，最大的挑战就是难以形成一个紧密连接、广泛覆盖的产业生态。

　　据银联方面给出的数据，目前全国支持NFC的终端超过600万台，截至9月底，全国POS机共有1989万台，也就是说支持NFC的比例约为1/3。

　　“苹果和三星只是NFC链条中的一环，还要看其他硬件设备和应用场景的开拓，参与者越多产业才能越成熟。”该人士表示。

　　支付宝微信借“扫码”异军突起

　　银联和苹果、三星联手，在中国遇到的最大劲敌则是阿里的支付宝和腾讯的微信。易观智库数据显示，2015年第3季度，移动支付市场上，支付宝以71.51%的市场占有率继续占据移动支付市场首位;财付通位列第二，市场份额为15.99%;而银联商务的市场份额仅为0.49%。

　　不仅如此，支付宝、微信凭借二维码支付方式，不断在线下支付市场攻城略地。

　　12月12日，支付宝“双12”购物节吸引了2800万人参与，其中家乐福、永辉等商家当天交易额突破1亿元。而这一块线下市场曾经是中国银联引以为傲的绝对优势领域。

　　在原来的POS机刷卡支付模式下，刷卡手续费由银联、发卡行和收单行三方分享，而支付宝通过扫码支付，从线下走到线上，从而绕开了银联。

　　双方抢攻消费习惯

　　与NFC支付方式相比，支付宝和微信的扫码支付无需更多的硬件支持，但依然要下载APP。而NFC方式只要求将手机靠近支付终端，甚至不需要网络，脱机状态下也可以支付成功。两种支付方式各有优劣。

　　北京广渠门内大街一家餐馆老板告诉记者，在有优惠活动的时候，扫码支付的明显多，平时还是传统的刷卡消费比较多一些。

　　在商户拓展方面，支付宝、微信的烧钱模式能够迅速起效。“优惠活动都是由支付宝、微信补贴，餐馆没有成本支出，刷卡和扫码的手续费是一样的。”餐馆老板称。

　　但对于消费者来说，烧钱并不能形成用户习惯。消费者余小姐表示，自己平日里刷卡和支付宝微信支付都会用，但哪家优惠活动比例高就会选哪家，但并没有偏爱哪一种。

　　易观国际分析师马韬认为，“双12”各家比的还是谁烧钱多，谁给用户的补贴多。不过补贴过后，用户的习惯是否形成还不好说。

　　事实上，苹果推出Apple Pay之后，阿里巴巴集团主席马云和库克有一次会面，当时就有媒体称，支付宝可能会与苹果合作，但最终苹果选择了与银联联手。

　　“支付宝在苹果的用户体验一直很好，这能弥补银联的短板，更加接近消费者，银联还有超过千万的商户资源。苹果三星的入局，让银联和支付宝在移动支付市场的实力更为均衡，这场支付之战精彩升级。”上述银行人士分析道。