银行业协会黄润中：银行卡产业发展需着眼移动创新

　　7月28日，中国银行业协会党委委员、秘书处负责人黄润中在银行卡支付安全宣传月启动仪式暨银行卡产业发展蓝皮书(2016)发布会上的致辞时表示，过去一年，银行卡产业也取得了许多新的突破，但同时也应该清醒的认识到，银行卡产业进一步发展仍面临多重风险。

　　一是应对经济波动的能力有待提升。银行卡产业具有明显的经济周期性，十年来的行业扩张期恰逢中国经济高速增长，充分享受了消费市场扩张的红利，而应对市场波动的经验尚不丰富。当前我国经济增长速度的不确定性增大，银行业风险暴露范围不断扩大，发卡机构提升对宏观经济和市场波动的应对能力十分关键。

　　二是市场管理规范有待完善。随着第三方支付机构、外包公司等新的市场主体涌入银行卡市场，原有以商业银行为主导的市场格局被打破，不同主体之间的跨界竞争与合作关系变得复杂，新的市场格局中竞合秩序面临挑战。部分机构为追逐利润，抢占市场，打着创新的旗号随意违规，严重危及金融秩序和市场安全，市场管理秩序亟待完善。

　　三是业务创新的风控能力有待加强等。银行卡产业对各种新技术、新模式的应用比较广泛，这既给产业发展插上了创新的翅膀，但是也带来了风险管控方面的挑战，比如近来发生的客户信息泄露等事件应当引起所有从业机构的重视，信息一旦泄露就会造成连锁反应，容易引发信任危机，需要进一步加强责任意识和风险意识。

　　面对国内外经济发展新形势，银行卡产业的监管者、经营者、参与者都应当积极思考，大力推进技术升级，积极探索管理创新，确保用卡安全，努力实现银行卡业务稳健发展。为此，黄润中给银行卡行业提出几条建议：

　　第一是立足服务大众。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，增进社会公平和社会和谐。当今社会是重视积累零星业务、实现规模化发展的时代，银行卡作为支付工具，要实现长期持续发展，必须回归小额、多笔、非集中的场景服务，通过更迅速更有效的渠道把银行卡产品提供给需要它的人群。为此，发卡机构要在更加客观理性地把握目标市场的基础上，放开视野，扩展覆盖客户类型，提高金融服务广度和深度，填补服务空白领域，有效对接居民消费、小微企业和“三农”服务需求，充分释放长尾市场的商业价值。

　　第二是必须规范经营。银行卡从业机构要树立规范经营，持续经营的理念，始终坚持合规发展，严格遵守监管政策和要求，加强自我约束和管理，妥善平衡好创新发展与规范经营的关系，对违规的从业机构建立更加严格的退出机制。在这方面行业协会也要发挥作用，银行卡专业委员会自成立以来，一直秉承“依托会员、依法自律、合作共赢、防范风险、科学发展”的组织原则，在协调产业政策、维护市场秩序、树立行业形象等方面开展了一系列工作，成效卓著。未来产业各方应继续努力完善业务规则，规范市场发展，确保及时、有效地解决发展过程中遇到的新问题，为产业健康发展保驾护航。

　　第三是着眼移动创新。新的市场环境下，移动互联技术在各个领域不断渗透，银行卡产业将迎来全新的发展机遇，产业各方应积极探索移动互联网经营模式，加快银行卡支付产品与服务的创新，推动产业升级。在移动支付方面，通过对客户支付需求的精细化区分，分别加强网上银行、手机银行等安全等级较高的线上支付产品的创新，并针对小额、频繁的线上支付需求，研发或优化快捷支付产品。在服务方面，运用移动互联平台提供更贴合客户需求的服务渠道，加强服务创新，建立发卡行和持卡人之间的交互生态体系。收单方面，移动收单领域逐步成为移动支付领域探索的新方向，各家银行要积极尝试开拓移动收单业务蓝海，加大收单创新，应用各种移动支付技术或新兴的业务模式，提供通用化的线上收单服务，为商户和客户间的交易支付需求提供高附加值功能。

　　第四是确保支付安全。从支付行为发展变迁的历史来看，安全和效率始终是两个核心要求，其中效率是成长线，安全是生命线。在我国目前银行卡支付快速发展的背景下，安全这一生命线需要我们更加关注。为此，我们必须重视银行卡支付各个环节的风险管控，一方面，支付工具的提供者——银行和第三方支付机构，要不断加强安全领域的技术和硬件投入，持续提高风险控制及管理水平;另一方面，支付工具的使用者——广大持卡人的支付安全意识亟待加强，产业各方要联合起来不断加强对公众的宣传和教育，普及银行卡支付相关知识，帮助消费者树立风险防范意识。