光大银行许长智：互联网思维下银行电子支付新体系

　　【嘉宾简介：许长智先生，现任中国光大银行电子银行部副总经理，经济学硕士，高级经济师。从事金融工作近20年，先后在大型国有 商业银行、全国性股份制 商业银行、城商行工作，有着丰富的基层储蓄所、支行、分行、总行等全面的工作经历。长期从事支付结算、银行卡、电子银行、 互联网金融等领域工作，具有丰富的银行经验和专业背景。先后荣获“首都劳动模范”、“北京经济技术创新标兵”等称号。】

　　记者：您认为未来3-5 年，中国电子支付领域将发生哪些重大变革，光大银行如何在这波互联网时代大变革中保持持续领先和高速发展?

　　许长智：关于电子支付领域的重大变革，一是支付介质将发生重大改变，总体呈现出介质 虚拟化、账户电子化、入口多样化，如NFC支付、 二维码支付、生物支付等;二是支付功能的日趋丰富完善，如跨境支付、 手机支付、本外币一体化支付等;三是与生活场景的深度融合，未来支付结算将实现与日常生活场景的无缝衔接，跨行业整合应用必将成为趋势。 面对变革，光大银行一是将把握信息技术和互联网金融发展趋势，充分发挥所有电子渠道统一管理和线上线下有机结合、协同发展的优势，围绕客户“医、食、住、行、娱”各方面需求展开全方位、甚至全球化的支付结算业务创新，沿着电子化、网络化、虚拟化、专业化的方向迈进;二是将秉承“合作、开放、共赢”理念，积极参与同业及跨界竞争，主动加强与互联网跨界企业的合作，实现优势互补。

　　记者：在目前金融互联网时代，金融自由化程度日渐提高，光大银行如何发挥资金、技术、人力的优势，实现银行转账支付的创新与发展?

　　许长智：目前金融自由化程度越来越高，进一步加速了 金融脱媒。为抓住机遇、应对挑战，光大银行将积极打造“强支付”，实现支付结算服务的创新与发展。一方面，发挥银行信用优势，作为 信用中介提供全方位交易资金监管服务，解决交易双方互信问题，力争在房屋交易、大宗交易等专业市场形成先发和相对垄断优势。另一方面，丰富支付结算产品体系和功能，结合跨行业应用场景，积极推广跨行支付、远程移动支付、NFC近场支付等功能服务。此外，将运用直销银行的理念，利用互联网技术整合电子渠道，以互联网用户为中心搭建 “金融+生活”服务平台，为用户提供独立于物理网点的服务体系。 财视中国：光大银行如何完善移动客户端的功能和一体化，增加客户粘性，真正做到以客户为中心，完善支付结算、转账汇款的便利和快捷?

　　在移动金融方面，结合智能手机的普及以及互联网用户向移动端迁移的变化趋势，光大银行将积极推进 手机银行及微信银行改版工作，打造“便捷、安全、交互、趣味”的移动客户端。渠道端包括智能手机客户端、 平板电脑客户端、移动浏览器网页版、微信、 支付宝钱包等，将从客户应用场景、本地化生活服务及互动服务等角度出发，打造“移动银行”、“移动支付”、“移动生活”、“移动社区”、“ 移动营销”五位一体的移动金融体系。 财视中国：光大银行如何开放金融平台，依托自身与第三方的优势为客户提供更便捷的创新性的电子银行服务，进军第三方支付领域，发展互联网和移动支付业务?

　　为进一步加快互联网金融基础平台建设，实现金融服务的对外开放合作，光大银行推出了互联网金融服务 开放平台。 开放平台作为光大银行金融产品、融资服务、支付业务、缴费服务等重要业务对外开放合作的主渠道，对加快互联网金融布局起到积极推动作用。在这基础上，我们将进一步整合打造支付、缴费等重点服务。以支付为例，将线下收单、银联支付、人民银行大额、小额支付、超级网银支付、第三方支付等业务进行整合，通过服务功能的包装升级，为 电商等互联网平台提供包括跨行支付、资金归集、代扣、资金托管在内的专业化支付结算服务。同时，将持续丰富支付产品功能，积极推广远程移动支付、NFC近场支付等服务功能。 财视中国：当“互联网”遇见“支付”，传统银行如何在产品研发、创新，电子银行宣传(如电影、广告植入等)、电子银行优惠措施中借鉴互联网的思维，实现银行在支付结算领域的强势地位同时为企业客户提供电子化汇款结算服务?

　　面对互联网领域日趋激烈的跨界竞争，银行应该从两个方面实现突围。一是要充分发挥在支付结算领域的专业性、安全性及线下落地优势，在多个细分业务领域做深做透支付结算服务。二是要积极运用 互联网思维和方法，转变产品研发、业务拓展及 营销宣传模式，同时坚持“开放、合作、共赢”理念，加强与互联网企业合作，实现优势互补、合作共赢。三是要充分发挥与客户互动的社交化、娱乐化、智能化，以客户为中心，开展各个方面的创新。 在为企业客户提供支付结算服务方面，银行应该发挥产品功能全、运营成熟稳定、风险防控能力强等优势，积极打造专业化的综合金融解决方案，并运用互联网思维，将支付结算服务作为产品进行输出。

　　记者：随着全球经济一体化，全球支付便捷化，数量庞大的外资互联网巨头如苹果、google、facebook 等不但掌握大量国内用户数据同时用户粘度很强，他们也积极进军电子支付行业，未来银行业将如何在全球的支付竞争中占有一席之地?

　　许长智：一是不断丰富完善支付产品功能，从币种管理、支付介质、模式及主要功能等角度实现与国际接轨，加强创新，实现产品领先。二是注重客户体验，发挥本地化优势，依托国内庞大的互联网客群，加强大数据分析，以便捷高效的服务体验及与生活类服务功能的融合，培养客户使用习惯，提高客户粘性。三是在细分专业领域做深做透，形成差别化竞争优势，提高竞争力。 财视中国：互联网及移动互联网态势下，身份数字化了、交易数字化了、数据云技术了，如何在如此复杂的全球支付体系和系统中实现支付、清算、结算领域即快速又安全，光大银行有何法宝?

　　当前支付业务呈现出了客户 虚拟化、账户电子化、交易网络化的发展趋势。面对复杂的外部环境， 光大银行将通过服务功能的创新整合及线上线下渠道的协同配合，持续为客户提供快速高效的支付结算服务。风险防控方面，打造事前防范、事中监控、事后处置“三位一体” 风险防控体系，重点依托国内领先的交易风险监控系统，实现对客户交易的事中风险监控;同时，将借鉴 互联网公司做法，积极引入小额资金垫付机制，完善电子渠道客户安全服务体系。