银联总裁时文朝：顺应新常态，把握新机遇

中国银联总裁时文朝

　　随着十八届五中全会提出的一系列措施逐渐实施，供给侧改革的深入推进，国际合作全方位加强，我国经济仍将保持中高速增长，消费对经济增长的贡献有望进一步加大，这将进一步促进银行卡产业继续快速发展。展望2016年，我国银行卡产业发展将呈现如下趋势，也面临新的发展机遇。

　　银行卡在商业银行转型中将发挥更加重要的作用

　　近年来，作为传统商业银行的经营重心，对公业务受到了宏观经济增长放缓、产能过剩、利率市场化、经营收益快速递减等因素的影响。与此同时，随着我国人均可支配收入不断增加，中产阶级扩容，个人消费需求、金融需求、财富管理需求快速增长，商业银行加快了对公业务向零售业务，资产负债业务向中间业务的转型，加大了个人业务在资产和负债端的配比。

　　支付业务是银行存贷汇三大基础业务之一，是开展存贷业务及其他零售业务的前提。而一出生就具有电子支付与信息技术基因的银行卡正是商业银行零售业务发展的良好载体，是连接互联网与商业银行线下业务的有效中介，对客户具有强大的引流作用，又是银行维系客户的有效纽带、大数据的自然集成器。

　　资料显示，目前17家上市银行合计银行卡手续费收入在其合计手续费及佣金收入中占比已超过25%。可以预见，随着金融改革的深化和商业银行转型升级的加快推进，银行卡将发挥更加重要的作用。

　　基于NFC的移动支付将呈现爆发式增长

　　当前，NFC移动支付的基础环境已逐渐具备，用户移动支付的消费习惯逐渐养成，商业银行和一些手机厂商也加快了产品投放力度，预计2016年NFC移动支付应用有可能呈现爆发式增长。

　　在基础环境方面，非接POS终端数量将在目前约700万台的基础上大幅度提升，基本可以覆盖有小额非接受理需求的商户。当前，绝大部分新上市的手机终端已具备NFC模块，其操作系统也支持HCE支付功能。与此同时，更多商业银行将加快推出并优化NFC移动支付产品，并加大营销力度，收单机构也在不断加强收银员培训。

　　此外，苹果、三星等知名移动通信产品提供商，在海外推出了具备NFC支付功能的Apple Pay、Samsung Pay等移动支付产品，此类产品也将进入中国市场。随着银联“云闪付”产品的推广应用，基于NFC的移动支付将出现爆发式增长，为我国广大消费者提供具有良好体验的移动支付服务，这将进一步推动我国移动支付市场快速发展。

　　跨境支付市场将持续快速发展

　　当前，国家正在实施“一带一路”战略，全方位加强国际合作，坚持“引进来”和“走出去”相结合，积极融入全球经济金融体系。随着人民银行人民币跨境支付系统(CIPS)正式投产运营、人民币被国际货币基金组织纳入特别提款权(SDR)货币篮子，人民币国际化进程也将大大加快。

　　目前，中国银行已上线本行跨境电商支付结算平台，浦发银行发布了跨境电商金融服务方案，国内一些支付机构也在积极推进跨境支付业务。可以预见，这些因素将推动我国跨境支付业务迅猛增长。中国银联将联合商业银行、支付机构加快开拓跨境支付业务，不断延伸国际网络，为跨境人员、货物、资本流动特别是跨境电商提供更加优质的支付服务。

　　银行卡支付创新应用速度加快

　　目前，国家正在构建有利于大众创业、万众创新的政策环境、制度环境和公共服务体系，这将为包括支付产业在内的各行业创新发展带来新的动力。同时，移动互联网、云计算、大数据、生物识别、网络安全、区块链新技术的不断涌现，为支付创新奠定了技术条件。此外，支付和清算市场格局的变化也将给商业银行、支付机构和银行卡组织等产业主体带来更大的创新压力和动力。

　　可以预见，2016年我国支付创新和应用的速度将会加快，在大数据、生物识别、网络安全、区块链等技术方面，不排除可能出现重大的创新应用。除了支付产品、支付介质、连接方式和账户验证等创新应用外，一些借助于传统支付渠道的业务也会出现创新突破。小额免密免签“闪付”业务、ATM跨行转账业务、银行卡代收付业务等将呈现快速增长趋势。

　　值得一提的是，在助农取款、农民工特色服务等银行卡产品的基础上，随着移动支付等新兴支付工具的推广应用，农村支付服务环境有望进一步改善。

　　携手助力中国银行卡产业持续健康发展

　　在银行卡清算市场进一步开放、产业整体继续快速发展、技术升级加快等背景下，中国银联将坚持“开放、合作、共赢”的原则，联合商业银行、支付机构等产业各方，共同推动中国银行卡产业持续健康发展。

　　一是，推动扩大银行卡发卡和受理规模。这是银行卡产业发展的基础。银联将联合发卡机构和收单机构不断创新银行卡产品，扩大发卡量;同时大力拓展受理网络特别是二级地市及农村市场，提升支付服务水平，发展普惠金融。

　　二是，推动移动支付与银行卡融合发展。银联将会同成员机构，加快IC卡迁移步伐，推动和引领银行卡产业升级。全力推广应用“云闪付”银联移动支付，不断完善产品功能，提升客户体验，推动移动支付与银行卡的融合发展。

　　三是，加快具有国际影响力的自主品牌建设。进一步拓展国际发卡和受理网络，实现发卡、受理广度和深度上的突破，提升银联品牌的国际影响力。继续探索跨境支付模式创新，逐渐实现对“一带一路”国家的业务广泛覆盖，成为国家在支付清算领域实施“一带一路”战略的主力军和自主品牌。

　　四是，打造开放型综合服务平台。银联将深化便民缴费行业内容拓展，与银行开展共享商圈合作;不断探索O2O服务新模式，打造开放型综合服务平台;优化银联移动应用客户端，为商业银行各类增值服务提供触达持卡人的渠道，为广大持卡人提供更多的增值服务。