畅购支付牌照被注销 支付机构为何多“栽”在预付卡上?

2016年1月5日，上海畅购一卡通营业网点已人去楼空。图/东方IC

　　“在畅购的事情出来以后，我就把手上别人送的储值卡，除了比较知名的，都尽快用掉了，要不然总觉得不踏实。加起来也有好几千块钱，万一不能用了也很心疼。”身在上海的丁先生回忆起畅购一卡通事件，仍然觉得心有余悸。

　　因为工作原因，丁先生会代表公司购买一些储值卡作为给客户的礼品和给员工的福利，自己手里也有各类的储值卡。他告诉记者，自己以前以为储值卡都是“人民银行认定的金融机构”销售的，但是像畅购这样的大机构也出了这么大事，自己对储值卡已经“失去信任了”。

　　1月7日，央行公告，依法注销上海畅购企业服务有限公司《支付业务许可证》。央行相关负责人表示，上海畅购企业服务有限公司实际控制人已被公安部门依法采取强制措施。

　　时隔一年，曾轰动一时的上海畅购储值卡无法兑付一案，终于有了官方调查结果。

　　祸起预付卡备付金挪用

　　本可以在商业、娱乐、餐饮等多个行业消费支付的畅购卡“一夜之间”用不了，经查，畅购公司大量违规挪用客户备付金。

　　1月7日，央行公告称，2014年11月在执法检查中发现上海畅购存在大量挪用客户备付金、伪造财务账册和业务报表等严重违规行为，扰乱支付服务市场秩序，且造成重大损失，性质恶劣。

　　央行称，根据相关办法依法注销上海畅购企业服务有限公司《支付业务许可证》，并将公司及相关责任人涉嫌犯罪线索移交司法部门立案侦查，追究刑事责任。

　　轰动一时的上海畅购储值卡无法兑付一案，终于有了官方调查结果。

　　畅购卡全名“畅购一卡通消费卡”，是由上海畅购企业服务有限公司发行的预付卡。通过这张卡里面预存的金额，可以在商业、娱乐、餐饮等多个行业的消费进行支付。每张畅购卡的单卡面额为100元至2000元不等，消费期限多为3年至5年。

　　在一个畅购卡的维权QQ群中，一位来自无锡的用户向记者讲述了她的畅购卡维权经历。

　　“出事之前畅购卡在我们这边是使用比较多的卡，好多超市和电器城都可以刷。我手里攒了不少畅购卡，有上万的面值，打算购置点大件的电器。本来打算2015年元旦去电器城用掉，结果2014年12月的时候出事了，媒体、网上都说畅购卡用不了了，我去一家超市试了一下，果然不让用了，说是系统故障。”

　　后来这位用户上网发现，除了无锡，上海、杭州、宁波、苏州、常州等多地都有商户停用畅购卡的现象，“当时我想完了，这个公司出事情了，后来就听说公司高管卷钱跑了”。

　　在畅购卡事件爆发后，央行上海总部的有关负责人曾于2015年1月6日公开表示，央行在前期对畅购公司进行行政执法检查时，发现其存在严重经营违规造成资金周转问题，无法及时完成对特约商户的资金结算，影响了广大持卡人的正常消费。至于其违规所涉及的事实还在深入调查中。

　　在央行2013年6月9日发布的《支付机构客户备付金存管办法》中，曾明确规定任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金以及以客户备付金为他人提供担保。

　　“卡里本打算买电视的钱都买了鸭脖子”

　　畅购卡用户称，攒了几千元打算买电视机，出事后只能去能消费的地方买鸭脖子。目前畅购卡内余额将被交银国信8.5折收购。

　　目前，上海畅购公司实际控制人已被公安部门依法采取强制措施，对于持卡人手中的畅购一卡通，交银国信资产管理有限公司正在按照预付卡卡内余额8.5折进行收购。

　　央行负责人称，事件发生后，央行采取了几项措施，督促畅购公司尽力筹措资金，弥补资金缺口，保证预付卡正常使用;核查畅购公司资产负债状况，督促畅购公司恢复少部分商户继续受理预付卡，并做好持卡人信息登记工作;制定处置措施和应急预案，在所涉四省一市之间建立联动工作机制，妥善处理持卡人投诉;将畅购公司及相关责任人涉嫌犯罪线索移交司法部门立案侦查，追究刑事责任。

　　对于上海畅购与交银国信的债券转让协议等问题，记者多次致电畅购网站上的多个电话，但始终无人接听。交银国信相关工作人员告诉记者，自己也是刚刚获悉此事，并不清楚具体执行细节，但未来公司官网将有债券收购的具体公告登出。

　　身陷此次兑付事件的畅购卡用户，不少人对这个处理结果并不十分满意。

　　在2014年12月末时，上海、无锡等地有几家商户如“全家”超市等可以限量使用畅购卡，用户艾先生(化名)趁这个机会，消费完了手中的5000元畅购卡。

　　“当时就一两家全家能用，而且还要预约排号，每天爆满。后来我花100块钱买了个号排上了。当时全是拿畅购卡来抢购的人，最后只能有什么抢什么，买了5000块钱的吃的、牛奶之类的东西。”

　　另外一位畅购卡用户则告诉记者，他的一个朋友本来攒了几千元的畅购卡打算买电视机，畅购卡出事后，不得不在可以消费的地方全部买成了鸭脖子。

　　在出事之前，畅购卡在江浙沪一带，有着非常高的市场占有率。一位用户告诉记者，由于畅购卡的适用范围广，业务种类多，他特意将手上的家乐福卡换成了畅购卡。

　　“都是小老百姓，几千块钱也是挺大一笔钱，用不了当然着急。我们金额算小的，好多人手里好几十万的卡都用不了。按照8.5折收购，要损失很大一笔钱。”上述用户说。

　　据多位用户介绍，畅购卡事件爆发后，由于担心卡失效，有些用户不得不在可以用卡的地方高价抢购物品，而有些用户则选择将卡低价卖给了“黄牛”。

　　支付机构为何多“栽”在预付卡上?

　　三家被注销牌照的第三方支付机构都“栽”在预付卡上，运营成本逐步提升让部分预付卡机构铤而走险。

　　根据央行相关负责人的介绍，上海畅购企业服务有限公司成立于2006年11月，2011年8月获得《支付业务许可证》，在上海市、江苏省、浙江省(含宁波)、安徽省、山东省开展预付卡发行和受理业务，并准予办理互联网支付业务。

　　从畅购公司拿到“第三方支付牌照”，到发生兑付风波，不过经历了3年多的时间。这也是2015年8月以来，央行注销的第三张第三方支付清算牌照。

　　2015年8月24日，央行公告，因大量违规挪用客户备付金，造成资金链断裂等严重问题，注销浙江易士支付业务牌照，浙江易士成为了首家被注销第三方支付牌照的公司。

　　同年10月8日，广东益民因利用预付卡以高息为诱饵向社会群众吸纳资金超9亿，被注销支付牌照，广东益民也是首家被获许经营“预付卡发行与受理”的机构。

　　三家被注销牌照的第三方支付机构都“栽”在预付卡上，预付卡究竟为何引无数支付机构竞“折腰”?

　　据了解，预付卡发行和受理只是第三方支付牌照很小的一个分支，第三方支付牌照包括网络支付、预付卡的发行与受理和银行卡收单。

　　其中，预付卡因先支付后消费的模式，为用户省去了支付环节，为商家绑定了客户等便利而被广泛使用。

　　央行支付清算协会数据显示，2014年国内有166家预付卡发卡机构，而国内有270家公司获得了第三方支付牌照，过半的第三方支付公司都可以进行预付卡发行与受理业务。

　　一位不愿具名的资深第三方支付业内人士透露，多用途预付卡本身最大的采购群体是企业，企业多采购用以给员工发放福利。

　　他表示，多用途预付卡受到《预付卡管理办法》和反腐倡廉的大政策的影响，对实名制的管控、发卡额度和充值额度均受到了限制，采购企业中的事业单位和国企近些年也紧缩了福利预算;另一方面预付卡除发卡外，受理的支出成本也不小，有些大商户还要求预付卡机构缴纳不小的“入场费”、押金等，造成了预付卡机构的运营成本逐步提升，让这些预付卡机构铤而走险把卡片余额挪移去做理财、投资股票，甚至是P2P等其他风险投资，导致支付企业资金链的断裂。

　　■ 大事记

　　2006年11月

　　上海畅购企业服务有限公司成立。

　　2011年8月

　　畅购获得支付业务许可证,允许开展相关业务。

　　2014年11月

　　畅购一卡通被曝在各地多家店铺无法支付。

　　畅购门店大面积关闭，传出资金链断裂、老板跑路等消息。

　　央行发布前期检查结果，发现其存在严重经营违规造成资金周转问题，无法及时完成对特约商户的资金结算，影响了持卡人的正常消费。

　　2016年1月

　　央行宣布注销上海畅购支付业务许可证，公司及相关责任人涉嫌犯罪线索移交司法部门立案侦查，追究刑事责任。