金融IC卡将取代磁条卡 银行卡换"芯"更安全便捷

　　金融IC卡正逐步渗入我们的生活，不过对原本持有磁条卡的持卡人来说，是否有必要更换“芯”卡，又能否获得更多便利呢？

　　银行卡换“芯”更安全便捷

　　近两年来，在央行的要求下，各大银行不断推广金融IC卡，也就是我们常说的“芯片卡”。根据银联公布的数据，截至2013年末，全国金融IC卡累计发行5.93亿张，实现了商户POS和ATM受理全面覆盖。全国有近150家商业银行发行了金融IC卡，2013年全年新增发卡量4.67亿张，占当年全国新增发卡总量的64%，增量银行卡以IC卡为主的局面基本形成。

　　不过，尽管金融IC卡的使用人群不断扩张，还是有不少磁条卡持卡人存有疑惑，自己是否有必要将老卡换“芯”，又是否需要为此支付额外的费用？在使用方面，金融IC卡究竟是比磁条卡多一些局限，还是更为便捷？

　　金融IC卡安全性高

　　其实，作为支付工具，金融IC卡优于磁条卡的关键在于安全性。

　　目前，在国内广泛使用的是磁条银行卡，使用时主要通过卡片上的磁条读取信息。但磁条银行卡比较容易进行复制，尤其在一些用卡环境中，磁条银行卡暂时离开持卡人的视线，就很容易被不法分子用特定的设备复制磁条上的信息，并制作成为“克隆卡”，用于提现、消费等。

　　我们经常会看到这样的新闻：明明银行卡在自己身边，却莫名其妙收到银行的消息提醒，告知被消费。而事后调查往往会发现，卡片曾被“有心人”偷偷进行过复制，制成“克隆卡”并用来消费。

　　相比较而言，金融IC卡的账户安全性会高出不少。金融IC卡采用国际先进的智能卡技术，符合人民银行PBOC2.0标准和银联卡标准。有关信息被存储于一个专用的集成电路芯片，并封装成卡片外形，因此卡片内的敏感数据难以复制，不易被伪造。

　　根据人民银行要求，从今年1月1日起，全国性商业银行均要发行金融IC芯片卡，到2015年，金融IC卡将全面取代磁条卡。

　　电子账户支持“闪付”

　　除了安全性的提升，金融IC卡还特别设有电子现金账户，该账户能支持“闪付”功能，有助于提高交易便捷度。

　　据了解，每一个金融IC卡中都有一个电子现金账户，你可以选择开通或不开通。所谓的开通就是将银行账户中的资金“圈存”一部分到电子现金账户里，完成后你就可以在银联“闪付”终端上使用了。

　　其便捷之处在于采用非接触式的快速支付，挥动卡片就可完成支付，整个过程不需要输入密码也无需签名，交易流程迅速许多，尤其适合小额支付的环境。

　　但需要提醒的是，由于电子现金账户在使用时不需要密码，因此这部分资金无法挂失，电子现金交易也无法享受失卡保障。为了账户的安全，电子现金账户的余额不得超过1000元。从性质上来说，金融IC卡中的电子现金账户就好比钱包中的现金，一旦金融IC卡遗失，那么其电子现金账户里的资金就很可能被随意消费掉。

　　目前，包括上海、广东、宁波、深圳、北京等地在内的全国多数省（市）已陆续推广“闪付”应用。在上海，包括家乐福、易买得、世纪联华、乐购、7-11、全家超市、喜士多便利、久光百货、星巴克咖啡、哈根达斯、汉堡王等商户均可受理。

　　换“芯”需换号多有不便

　　为了了解目前各银行金融IC卡发行情况，记者走访了上海地区工行、建行、交行、招行、民生银行、浦发银行、平安银行的部分网点，也致电了农行、中行的客服电话，发现金融IC卡目前处于自愿更换的阶段。

　　“只要你的磁条卡在有效期内，还是可以继续使用的。即便你的卡片到期了，换卡后是否变为金融IC卡，也要视不同卡片种类而定。”某银行工作人员告诉记者，银行并没有要求持卡人尽快换卡，换或不换可以视个人需求而定。不过，如果你是银行新开户客户，那么拿到的将是一张金融IC卡。

　　在走访中记者了解到，绝大多数银行推出的金融IC卡其实是兼具磁条、芯片双介质的复合卡，而工行在发行复合卡的同时还发行有纯芯片。

　　对复合卡来说，在使用上不会有任何局限，以往能用卡的地方都可以继续使用，包括所有ATM机、POS机具等，而纯芯片卡则可能遇到无法刷卡的情况，比如部分商户的刷卡机具仅有磁条刷卡槽，那么就不能支持纯芯片卡消费了。

　　换卡是否会变更卡号一直是持卡人非常关心的问题，不过遗憾的是，包括农行、中行、建行、交行、招行、浦发、民生、平安在内的多家银行均表示由于分属于不同类别卡片，因此换卡会发生卡号的变更，只有工行部分账户（如理财金账户卡）可支持换卡不换号，“持卡人可以到网点申请，在原磁条卡不损坏的情况下，可以保留原号码换上金融IC卡，制作时间大约1周左右。”工行工作人员介绍说。

　　而对无法保留原银行卡号的持卡人来说，换卡意味着需要对一系列绑定账户信息进行变更，存在诸多不便。“不少客户都来咨询过这一问题，因为现在账户关联的东西很多，包括水电煤、保险费、网购账户、第三方存管账户、基金投资账户等，所以一听说换卡要换号，很多人都宁可保留原卡。”某银行工作人员告诉记者，他们也会建议持卡人新办一张芯片卡，用于日常取款、缴费、消费，提高用卡安全性，同时保留原卡用于代发工资、代扣费等业务。

　　在换卡成本上，各家银行的具体资费有所不同。工行客服人员表示今年6月30日前，更换卡片可免费。中行客服人员表示换卡或新开户都需要收取10元的工本费，而兴业银行公告显示，换卡或新开卡工本费为20元，但钻石客户、黑金客户、白金客户可费用全免，金卡客户按标准对折收费。考虑到不同地区的收费政策可能不同，建议持卡人直接咨询当地银行网点。

　　特别提示：

　　虽然从技术上说，芯片卡的安全性更高，但持卡人仍需注意一些互联网交易陷阱，如浏览网站时被Cookie截取。因为这种盗刷并不需要经过终端介质进行交易操作，所以即便是芯片卡亦有可能“中招”。

　　一旦收到非本人的交易提醒，持卡人应立即致电银行客服寻求帮助，比较可行的做法是先证明自己实际的持卡方位（尤其针对海外盗刷，持卡人可就近做一笔小额POS支付），再冻结卡片并报案。

　　由于金融IC卡与磁条卡都会有年费产生，因此建议持卡人控制账户数目。