半年无需进银行、手机取代钱包，"无现金社会"真那么美好吗？

　　在瑞典的1600家银行网点中，大约有900家不在网点保留现金，也不接受现金存款。其中很多网点，尤其是农村地区，甚至都不再拥有ATM机。这种背景下，2016年瑞典现金交易仅占交易总额的2%，占交易笔数的20%，而这一数据，五年前是40%。

　　作为全球对现金依赖最少的国家之一，2016年12月，韩国央行宣布加大力度减少流通中的硬币，目标是到2020年让硬币彻底退出流通。

　　2017年年初，丹麦央行宣布停止印钞，关闭其在丹麦境内所有的印钞部门。据悉，目前，在丹麦，现金支付只占10%。丹麦首都哥本哈根，很多超市、餐厅和小商铺已不再接受现金。

　　世界上越来越多国家在向“无现金社会”迈进。毕马威此前发布的《全球消费与融合调查报告》显示：全球66%的受访者表示愿意使用移动钱包业务，而中国的比率则高达84%。高盛认为，现金社会的发展已经到了顶点，无现金社会即将到来。

　　“消灭现金”进行时 市民去银行频率越来越低

　　日前，外媒报道称，今年秋天，中国游客不仅可以用支付宝手机客户端来扫码购买莫斯科地铁票，还可以通过这种方式乘坐地面公交和租用自行车。

　　其实，在中国，移动支付早已成为一种潮流。中国支付清算协会发布的《2016年移动支付用户调研报告》显示，有47.5%的用户因为无需带现金或银行卡而选择了移动支付。而在一、二线大城市，移动支付已经占了支付场景的近80%。大到买车、买房，小到超市购物、地铁乘车、医院挂号、菜市场买菜、生活缴费，都可以直接通过手机付款完成。

　　“现在很少去银行ATM机取款，年初取的1000块钱，现在半年过去了，钱包里还有400多，毕竟无论是餐馆吃饭还是购物，出门只带一个手机就可以完成。”北京市民刘女士告诉小编。

　　虽然中国不是“无现金社会”的第一个吃螃蟹者，但是在“互联网+”时代，中国“无现金社会”正在加速发展，一场席卷全国的货币“支付方式革命”正在爆发。据Analysys易观发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》数据显示，2017年第一季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达188091.2亿元人民币，环比增长46.78%。

　　一位业内人士表示，中国“无现金化”发展速度非常快，一方面得益于互联网的迅速发展，智能手机在普通民众中普及，数据显示，截止2016年年底，中国手机网民达6.95亿，手机超越电脑成为第一大上网终端;另一方面归功于阿里巴巴、腾讯、银行、银联等机构培育了用户的消费习惯，二维码支付、NFC支付作为移动支付的两大主力眼下风头正盛。

　　无现金支付面临诸多挑战 去现金化将是个长期过程

　　与传统现金相比，无现金支付存在诸多优点：如节省金融业的大量人力资源、降低印钞成本、减少疾病传播、消除现金抢劫类犯罪案件、杜绝假币坑人等。当然，在有诸多优势的同时，无现金的电子支付也面临诸多挑战。

　　首先，安全问题。

　　手机转账、手机汇款、二维码扫描付款等多种移动支付方式，正在成为“无现金生活”的重要方式，但移动支付给用户生活带来了极大便利的同时也潜藏着巨大的安全风险。近几年，网络诈骗、电信诈骗，正在成倍地增长，用户因中手机支付病毒导致账户被盗的新闻也屡见报端，尤其是山寨支付网银类APP、手机验证码、钓鱼网站、二维码等类型的支付病毒让用户防不胜防。

　　面对复杂的手机安全形势，一方面，手机用户可以安装手机安全软件，拦截骚扰电话、识别钓鱼网站、定期查杀手机病毒等，最大程度净化手机支付环境从而保障移动支付安全;另一方面，手机用户更需提高自身的安全意识，如设置手机锁屏密码;使用数字证书、支付盾、手机动态口令等安全产品;手机APP尽量选择从官方下载正规软件;不随意接入免费WiFi和没有加密的WiFi;不要随意点击各种链接;谨慎处理闲置手机等。

　　其次，覆盖人群问题。

　　在北京很多超市，每当支付宝、微信、银联、银行等机构举行手机支付方面的营销活动时，经常能见到很多老年人咨询商户相关事宜，但是真正用手机支付的还是少数。

　　“手机支付离我太遥远了，这些东西不太会用，更关键的是手机绑定银行卡账户，万一手机丢了怎么办?是不是钱就没了?”在跟一位60多岁的大爷聊天时，大爷表达了自己的疑惑。

　　“中国‘无现金社会’还有很长一段路要走，一方面是在一些偏远的地区，并没有实现网络的全覆盖;另一方面，很多老年人、农民以及其他低收入、低知识水平和低信息技术接受度的人群大量存在，相对而言，他们对无现金支付手段的可靠性、安全性存有很大的不信任感，社会各方需要针对性地拿出切实可行的宣传推介、指导使用等办法来推动这类人群的使用。否则，这类人群无法享受到无现金支付的便利性。”一位业内人士表示。

　　最后，系统运行问题。

　　2016年2月18日，Apple Pay刚上线的时候，大批用户绑卡造成服务器宕机，无法绑卡成功。

　　2016年3月29日，三星智付Samsung Pay正式在国内上线的时候，不少网友反映，在使用三星智付绑卡的时候出现了连接错误的提示：“暂时无法链接至Samsung Pay。请稍后重试。”

　　2016年7月24日上午，多名用户反映，使用支付宝在线上、线下购物支付时出现“网络不给力，请稍后再试”的提示，无法成功完成支付，同时，转账时也遇到了同样的问题。对此，支付宝回应称是支付宝在华南的一处机房出现故障。

　　……

　　这些服务服务器宕机事件，无论是企业本身服务器的问题还是与银行机构连接时出现问题，对用户的影响都不容小觑。没有人敢保证光纤和终端设施永远不会遭到破坏，同样的，如若有一天，黑客攻击导致网络瘫痪，消费和支付便无法进行。因此，很难在生活和金融领域全部取消钞票。