刷屏的小程序真能再掀起移动支付的血雨腥风？

　　2017年1月9日，微信小程序正式对外开放。作为一款月活跃帐户数已达8.46亿应用的重要“入口”业务，小程序在点燃独立应用、自媒体创业者新红利的同时，也为激战正酣的移动支付占战局再添不确定性。

　　由于在小程序中，微信支付是唯一支付方式，一旦小程序赢得市场认可，也必将助攻正在快速上升通道中的“微信支付”渗透更多场景。在业内看来，小程序之于微信，图谋的不仅仅是应用商店，背后加码的仍是支付和O2O。通过支付入口再度强化微信生态内的话语权，激活线下的商业价值。

　　不过在支付分析人士看来，小程序“用完即走”的特性，恰与商家希望增强用户“粘性”的目的向左，小程序是否在商业层面获得认可，决定了它能不能帮助微信在支付上取得更大突破。

　　1、认可度悬念

　　记者发现，在首批公测的TOP100小程序名单里，以生活服务、交通、工具、媒体等应用为主，大众点评、滴滴出行、美团、携程、去哪儿、京东商城、美的商城等均已在列。

　　记者在小程序发布后，尝试了几款涉及支付环节的应用，包括美团、滴滴、大众点评、京东商城等多个程序，无需注册、重新登录，均可直接以微信账户选择所需服务后可直接进入支付环节。对上述拥有交易需求的小程序，在“扫码即用、用完即走”的逻辑下，整个“进入场景--需求发起--选择--支付”的交易闭环更加轻量和快捷。

　　值得注意的是，在小程序中，微信支付成为了支付方式的唯一选择。在业内看来，这也将在一定程度上助攻微信支付扩大市场版图。

　　根据微信官方的介绍，已认证的小程序可申请微信“小程序支付”，微信小程序支付是微信向有出售物品需求的小程序提供的支付收款、经营分析的整套解决方案。在一位支付行业资深从业者看来，微信内部的应用只支持微信支付无可厚非，接口今后是否可以通过转接调用其他支付方式仍需观望。

　　中泰证券分析师康雅雯认为，小程序通过二维码与商家和场景的紧密联系将打开LBS和本地广告的庞大市场，更直接对接中小商家和生活消费，实现O2O与支付闭环。另一方面，通过小程序和二维码形成贯通线上线下的最大入口，将进一步提升闭环生态圈下微信的话语权。

　　由于交易数据的特殊性质，将交易纳入微信生态中完成，对于具有复杂商业环境的应用并不具有吸引力，特别是具有竞争关系的商业体。事实上，包括淘宝、天猫、支付宝、口碑等一众阿里巴巴旗下的高频应用就无一加入小程序。

　　张小龙在2017年微信公开课(PRO版)中明确：小程序是定位于线下的产品，应用场景更多会在线下产生。“比如我们到一个餐馆，可能想排队或者点一下菜，并不需要去下载这个餐馆的应用程序，我们只需要在餐馆扫一下它的二维码，然后就启动了这个餐馆的小程序，立刻点餐。”事实上，这一方式较之传统的扫码付款有所升级——缩短了获得服务的路径。

　　在移动支付网主编慕楚看来，小程序是“去中心化”的，因此小程序支付也是“去中心化”的，这让支付作为一个“消费环节”的属性越来越不明显。

　　根据微信官方披露的信息，未来通过微信中的“发现--小程序”，还会出现“附近的店”，可找到附近的小程序，微信也会进行轻量提示。前述资深从业者告诉记者，这种基于LBS进行服务搜寻的功能一直是支付宝口碑的强项，一旦小程序形成规模化后，预计将对口碑产生一波冲击。

　　不过慕楚认为，对于像天猫、淘宝这样的高频复杂商业场景，小程序仍旧太过简单。而在线下层面值得注意的是“用完即走”的黏度问题，恰与第三方支付目前希望在支付上叠加服务的发展趋势相左。“产品对用户没有粘度、用完即走是毁灭性的，微信服务号因为能够获得用户，并且能够进行维护和导流，所以商户非常热爱，而小程序能够带来什么?”

　　2、支付战的新变数

　　易观国际数据显示，2016年第二季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达75037亿元，环比增长25.68%。支付宝以市占率55.4%位列第一，财付通以市占率32.1%位列第二。在2016年第三季度，第三方支付移动支付市场交易规模上升到90419亿元，支付宝市场份额降至50.42%，而财付通的份额上升到38.12%。

　　根据腾讯2016 Q3财报显示，微信和WeChat的合并月活跃账户数达到8.46亿，比2015年同期增长30%。

　　马化腾在2016年年底参加第二届深商大会“互联与时代”论坛上时就表示，微信支付现在已经逐渐成长为线下第三方移动支付的排头兵，份额在逐步增大，甚至第一。

　　“这个第一，应该指的是微信在线下支付的超越态势，虽然目前还没有权威第三方机构对这一具体数字进行统计。”前述资深支付从业者表示。

　　在这种白热化的竞赛中，作为彼此唯一对手，支付宝和微信在支付上的迭代正在迅速增快。2016年12月底，支付宝推出“AR实景红包”，核心是基于“LBS+AR+红包”方式，用户在发、抢红包时，需要满足地理位置和AR实景扫描两个条件。支付宝方面表示，除了用户之间可以借此加强线下交流外，商家也可以利用AR实景红包与用户实现深度互动。国海证券分析师孔令峰认为，实景红包最重要的一点是帮助线下商家基于LBS位置以红包形式吸引客流、最终增加营收。

　　反观小程序，一样定位在“线下”。微信团队透露，未来的小程序将打通更多场景，降低接入的开发成本和门槛，希望未来的应用形态是无处不在、又随时可访问的状态。值得注意的是，这些无处不在的应用形态就囊括了全部即时即兴的支付场景。

　　在业内看来，如果说支付宝的VR红包起到了增强支付宝红包场景使用频次作用，那微信的小程序刺激的则可能是线下几乎可以想到的全部场景，这对于二强争霸的战事或将带来新的变数。

　　支付宝显然也在加紧部署。在小程序上线当天，蚂蚁金服相关公关人员就告诉记者，支付宝从去年九月开始研发类似小程序的应用，已经有了雏形，但还需要一些时间，同时也想看看市场对小程序的接受程度。

　　不过小程序在支付层面挑战和冲击的绝不仅仅是支付宝。在慕楚看来，由于小程序面对的是“中心化”的支付业态，甚至坐在座位上就可以结账，未来显然将对收银台概念形成挑战。“那么收银台上有什么?是二维码卡台、POS，这将涉及聚合支付和智能POS，商户肯定会面对智能POS机和小程序开发成本间的考量，如果小程序可以完成绝大多数商户完成的增值服务，那么智能POS甚至会岌岌可危，必须要在管理和服务方面做出更多改变。”

　　需要注意的是，小程序是否能在支付领域发挥“颠覆”效果必须与其实际场景的解决能力挂钩。有业内人士就对张小龙提到的买车票场景，扫描小程序二维码无需下载APP就可以购票提出了疑义。“听起来很便捷，但大多数人是不是会提前购票呢?在车站、电影院等场地扫描是否方便，拥挤的网络是否足够支持小程序的加载也是问题。”