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扫码支付VS云闪付:哪种适合?

来源:中国信息产业网  作者:  发布时间:2016-06-17 13:56:45  字体:[ ]

关键字:扫码支付  云闪付  智能终端  移动支付  微信支付  POS机  

摘   要:近年来,随着智能终端技术的不断开发应用,移动支付市场竞争日趋激烈。扫码支付使用门槛低且方便快捷,云闪付安全性更高但受一定局限,二者各有所长、优劣互现。那么,扫码支付和云闪付究竟有何不同?用户该如何选择适合自己的移动支付产品?

  近年来,随着智能终端技术的不断开发应用,移动支付市场竞争日趋激烈。扫码支付使用门槛低且方便快捷,云闪付安全性更高但受一定局限,二者各有所长、优劣互现。那么,扫码支付和云闪付究竟有何不同?用户该如何选择适合自己的移动支付产品?

  业内人士表示,扫码支付与云闪付的差异主要体现在技术原理、使用门槛、受理环境、主导机构以及安全性五方面。

  从技术原理看,扫码支付需要借助互联网等外部环境,如果用户手机无法连接网络,或者灯光黑暗手机无法识别二维码,均会对扫码支付造成影响。相比之下,云闪付则无需借助互联网,而是通过近场支付(NFC)射频通道实现与POS收款机的本地联通,从而避免了光线不足、网络环境差等干扰因素。与“刷卡”这一接触式支付相比,云闪付属于非接触支付,用户先将银行卡关联在具有NFC功能的智能手机上,然后用手机在POS终端“靠”一下就可完成支付,相当于把手机变成了钱包。目前,苹果支付、华为支付、三星支付均属于云闪付模式。

  但由于涉及NFC功能,云闪付的使用门槛更高,手机必须内嵌NFC安全芯片,目前只有部分手机品牌的中高端机型符合要求。相比之下,扫码支付时,用户只要拥有一部支持扫描二维码功能的智能手机即可。因此,从使用门槛方面讲,扫码支付更亲民;从受理环境看,扫码支付也暂时占据优势,云闪付只接受带有“闪付”标识的银联POS机,设备得到全面改造尚需时日。不过,从主导机构看,扫码支付背后主要是民营第三方支付机构,云闪付则联合了银联、各家商业银行、手机厂商、NFC产业链等,参与者更为多元。

  而在安全性方面,云闪付则更胜一筹。从支付过程看,与云闪付相比,扫码支付的安全系数要低。据业内人士介绍,以微信支付和苹果支付为例,微信支付储存持卡人信息,只不过在用户接受条款中加以规定,不将信息泄露和挪用,但仍存在黑客入侵风险和道德风险。相比之下,苹果支付不储存持卡人信息。也就是说,用户将银行卡与苹果支付关联时,卡同时完成了变形处理,生成了一个“替身”,就算被外部获取也没关系,因为识别不了用户账号、密码等信息,显示出来的就是一团乱码。在支付过程中,手机将“替身”传给POS机,POS机再将其传送给开户银行,此时,开户行借助Token(支付标记)技术才能将“替身”识别出来,进而完成资金划转。

  从上述分析可以看出,二者各有所长,如何选择,考验的是用户的消费偏好和对风险的权衡。对于用户来说,在保证资金安全的前提下,选择哪种支付方式实际上取决于习惯、使用场景和补贴。对于商家而言,竞争的关键不只是技术本身,还需要关注商户、用户、推广组织等运营层面。

  云闪付理论上可借助手机的存量客户增加流量,但仍面临消费者既有支付习惯的路径依赖挑战。具体来看,对于线上支付,影响云闪付使用频率的核心因素是支付场景,对于线下支付,影响其使用频率的则是用户补贴。据了解,为了推广云闪付,设备的改造速度正在加快,目前全国具备NFC支付能力的POS受理终端已超过700万台。根据央行部署,截至2017年5月底,所有POS终端都将支持NFC支付功能。另外,推广“暗战”早已开始,目前,苹果支付、三星支付均开始了线上和线下的用户补贴,但与支付宝、微信支付相比,支持的使用场景仍然有限。

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