央行网络支付实名倒计时，微信支付宝"软硬兼施"配合实名

　　7月1日起，央行新的非银行支付账户体系即将开始运行。去年12月发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，要求支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理。

　　也就是说，央行给各大网络支付平台的时间只剩下一个月。为配合新规，国内几大主要支付平台已启动实名认证。

　　从今年3月开始，支付宝和微信方面都在其官方渠道不断放出消息，提示即将对引导用户账户进行“实名认证”，随着时间的临近，各平台的认证策略也逐渐浮出水面。

　　央行规定：支付机构负有“了解你的客户”的义务

　　在今年全国两会上，央行副行长范一飞提及账户管理问题，并着重提到了落实账户实名制的要求。他表示，“从去年开始，我们加大了对银行帐户以及支付账户分类管理的力度，总体原则就是要进一步推动支付体系更加便捷安全发展，进一步落实账户实名制的要求，更好地保护金融消费者的合法权益。”

　　按照央行规定，支付机构负有“了解你的客户”的义务。

　　根据去年12月公布《办法》，支付机构应根据客户身份认证情况将个人网络支付账户分为三类，并规定了各类账户的信息认证标准。

　　Ⅰ类账户主要适用于客户小额、临时支付，身份验证最为简单快捷，可以快速开立 I类账 户并完成支付。 只需要一个外部渠道验证客户身份信息(如联网核查居民身份证信息)，账户余额可以用于消费和转账，兼顾便捷性和安全性，为账户的交易限额相对较低。

　　《办法》要求，支付机构在开立Ⅱ类、Ⅲ类支付账户时，分别通过至少三个、五个外部渠道验证客户身份信息，是为了保障客户合法权益，防范不法分子开立匿名或假名账户从事欺诈、套现、洗钱、恐怖融资等非法活动，是对支付机构提出的监管要求。

　　配合新规 7月1日前必须补全身份信息

　　受到央行新规的约束，支付宝、微信支付等网络支付平台为了保证用户在7月1日后依然能顺利使用现有支付服务，因此纷纷开始行动。实际上，国内所有非银支付机构一样都要开展用户实名制认证工作。

　　23日，支付宝提醒，根据新规，届时信息不完善的用户，有些功能会受限。这取决于用户通过了几种方式进行实名认证，相应的余额收付款，转账等使用额度会相应地有所不同。今年3月，蚂蚁金服集团客户中心明确指出，“不补全的情况下，在2016年7月1日后，支付宝账户将不能再用于收付款。”并且，用户的快捷支付和网银都无法进行付款。

　　去年5月的一篇公开报道显示，截至当时支付宝公布的实名制账户超过3亿户，但其之前公布注册用户数超过8亿，其中有不少是非实名账户。

　　相对于支付宝的“恐吓式”提醒，微信也于近日放出“引导”通知，账户信息不全的用户需在7月1日前完善信息，以享受更全面的支付服务。

　　微信称，为配合监管要求，实名强度未达标的用户在使用微信支付时，系统会有针对性地进行提示和引导，以帮助用户实名认证。引导在过去几个月稳步进行。微信支付对不同账户设置不同引导方式。

　　虽未给出详细的引导方式，但从时间的紧迫性上来看，不排除微信将在近期公开其具体的认证引导策略，以确保实名账户比例达到央行要求，确保用户的正常使用。

　　根据新规，支付机构应采用必要技术手段确保客户操作流程简便、体验便捷，这对支付机构的服务能力和服务水平提出了一定要求。

　　境外用户也需要符合实名制 否则使用权限受影响

　　报道指出按照新规，对于境外用户的实名认证一样是按照非银新规执行，并没有设特殊要求。

　　蚂蚁金服相关负责人表示：根据监管新规，不论大陆用户还是境外用户，都需要及时完善账户实名信息。目前支付宝已经开展对大陆用户实名制认证的引导工作，境外用户也在同步展开中。

　　值得注意的是，境外用户相较大陆用户而言，在身份验证上略显繁琐，特别是需要手机号绑定大陆银行卡，这给部分境外用户或造成一定难度。

　　对于暂时没有办法按照新规实现实名认证的境外用户，账户余额的使用权限会受到暂时影响。

　　对类似的问题，微信方面近日也做出回应，境外用户使用人民币钱包，按照央行规定，也需要符合实名制要求，与内地用户是一致的。