互联网金融的“救星”：未来，生物识别能做什么？

　　自从互联网金融这一热词诞生之初，其风险控制一直是互联网金融机构、用户、监管部门三方部门较为担忧的部分。由于互联网金融的载体几乎全部基于互联网、信息通信等技术，虽然在流程上更加简单、便捷，但是由于非面对面的方式，其用户身份风险以及账户风险也成倍增加。

　　如何减少安全漏洞、保护用户数据也成为了互联网金融最为关心难题之一，而生物识别技术恰好为互联网金融提供了更安全的身份认证解决方案，为其在安全与便捷之间建立了平衡点。随着生物识别技术的迅速发展，也涌现了越来越多应用案例：马云刷脸支付、苹果指纹支付等。但是，作为互联网金融“救星”的生物识别技术，只能在支付领域做做动作吗?

　　当然不是!显然生物识别和互联网金融的融合是未来重要趋势之一。那么，未来生物识别将在互联网金融哪些方面大有可为哪?我们共同探讨一下在这一领域的重要技术和发展趋势：

　　1、生物识别助力多样化的支付方式

　　正如前文所提，最“敢为人先”尝试生物识别技术的是第三方支付。现有的身份认证方式并不能达到所需要的安全标准。黑客可通过社交媒体上共享的个人信息获取密码，甚至可以通过技术手段直接截取交易信息、建立钓鱼网站等等。而且密码也并不是唯一的，研究表明，以四位密码为例，20中最为常见的密码组合几乎占据了全部在用密码的四分之一。微软、英特尔都在尝试将生物识别认证系统整合到未来产品中以确认用户身份，各个通信厂商也均将指纹、虹膜等引入手机等移动设备中，据美国信息技术分析公司Gartner所说，2016年全球30%的移动设备将带有生物识别功能。这些均为生物识别支付提供了更完备的基础设施和载体，互联网金融机构会逐渐将生物识别支付作为发展重头，这一态势也已经有所露头。

　　2、生物识别促使互联网金融向消费转变

　　很显然，指纹支付、虹膜支付等多样化的支付方式将用户消费时的操作步骤降至最低，同时，生物识别也为用户在互联网上建立了更安全、更独一无二的金融账户，这些都将进一步催生互联网消费金融。

　　在未来，你可以通过虹膜身份认证向互联网金融机构贷款，甚至在各大网站购买东西都可以通过分期付款来实现，用生物识别防止他人代刷、冒刷，更安全的保护个人账户。

　　3、更多的生物识别将应用在手机银行

　　基于现在手机银行、移动金融服务愈来愈受欢迎，生物识别技术一定会成为银行未来发展必不可少的一环。生物识别身份认证几乎可以说是移动金融发展过程中的里程碑，其核心思想是将用户的便捷和支付的安全创新性的融合。简单来说，生物识别从最大意义上开放了移动金融的服务类别，在此之前，移动金融一直受限于第三方认证载体(U盾、令牌等)以及非面对面身份认证难题，其服务范围也仅仅为自助取款、转账等，即便用户更改银行开户电话号码也需要致电或者前往网点。而现在，各大银行都在尝试远程自助开户、远程贷款、自助开卡、信用卡自助申领与激活等，而这些都少不了生物识别进行远程身份认证。未来互联网金融的服务拓展将为生物识别提供更大的发挥空间。

　　4、多模态生物识别将大展身手

　　在此过程中，互联网金融机构也更加需要一个集中统一的生物识别认证平台，将用户的指纹、虹膜、人脸等生物识别信息集中管理，根据不同的访问环境和业务流程选取一种或多种生物识别技术进行身份验证。比如，简单的账户登录我们可以使用方便的人脸识别，但如果涉及到小额转账或支付我们需要更为精准的虹膜认证，更高层次的大额转账则需要虹膜+指纹双重认证等等。

　　未来生物识别和互联网金融融合过程中，单一的生物识别验证方式一定会受到越来越多的局限，多模态生物识别(两种以上多重生物识别技术交叉验证)会成为大势所趋，而集中统一的生物识别身份认证平台则成为未来重要趋势。