大器晚成？Apple Pay能成为NFC支付的救世主吗？

　　ApplePay(苹果支付)是苹果公司在2014年9月正式推出的新型移动支付方式，利用NFC近场通讯技术，苹果支付被视作最方便的支付手段之一：预先将银行卡输入手机完成绑定后，将手机靠近POS机，搭配TouchID通过身份验证就付款成功了，全程只需几秒钟。

　　你是选择扫码支付还是用苹果支付?以支付宝、微信为代表的“扫码派”和以苹果支付为代表的“闪付派”的移动支付之争，再掀波澜。

　　目前央行公布的数据是银行业支付和第三方支付分开统计，并无精确数据。中国人民银行公布的2015年三季度数据显示，第三季度，非银行支付机构处理网络支付业务213.08亿笔，金额12.80万亿元;第三季度，全国银行机构共处理移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元(央行统计的银行口径为电子支付：包括网上支付、电话支付、移动支付、其他电子支付ATM业务和POS业务等五种业务类型，第三季度电子支付总规模是271.38亿笔，金额553.07万亿元)。

　　答案似乎一目了然，苹果、三星等硬件厂商姗姗来迟，布局多时的中国银联也处于劣势，背靠阿里、腾讯的支付宝和财付通，才是霸主。

　　银行希望切入普通市民消费场景中的移动支付，这时也就有了NFC(近场支付方式)，也就有了2月18日推出的苹果支付。

　　实际情况是，以NFC为代表的近场支付在中国起步更早，只是“不幸”地赶了个晚集，苹果支付能成为救世主么?

　　在NFC支付止步不前的时候，支付宝和微信支付靠着自己的强大用户闭环，前者借助2014年的“双十二”五折优惠砸下的巨额补贴，后者借着2015年春节红包大战积攒的人气，加之大力度的推广，迅速分走大半蛋糕，线下线上结合的扫码支付迅速抢占了银行的市场份额。

　　被扫码支付撇开的中国银联，以及没有多大话语权的银行们，只能选择另辟蹊径。好在HCE技术及时帮了忙。

　　HCE(主机卡模拟)的出现，得以NFC支付摆脱了要将NFC信号收发器整合在SIM卡中的束缚，2014年，银联建立了基于NFC-HCE技术的移动支付产品“云闪付”，各家银行也纷纷根据银联的云端支付规范，推出基于具备NFC功能的移动金融IC卡产品。

　　在这种状态下，直到2015年12月12日，中国银联才宣布联手20多家银行正式推出了“云闪付”业务，通过一个APP绑卡，即可实现刷手机支付。当时业界将其称之为“机枪之争”：银联云闪付需要升级商户的POS机并投入使用，支付宝微信则给商户配发扫码枪。

　　不过，云闪付在推出短期并未形成较大的影响，于是乎，在iPhone6以上机型搭载NFC功能、并推出ApplePay(苹果支付)的苹果公司，就成了银行和银行们的“救星”：苹果拥有强大的用户号召力，银联和银行则已经完成了基本的渠道铺设，尽管可能还要给苹果支付分润本就微薄的商户手续费，但银行依然选择夹道欢迎苹果支付的到来。

　　但挑战似乎依然不少：中国工商银行电子银行部负责人侯本旗撰文指出，苹果支付大发展面临诸多挑战：

　　第一是商户费率：用户手续费蛋糕的划分，苹果额外收取的费用反而会降低银联银行的收益。

　　第二是用户频率：支付宝领先崛起的基础是淘宝和天猫形成的支付场景，微信支付奋起直追的基础则是用户补贴，二者利用低费率和用户补贴竞争移动支付市场，受伤的则是银联和银行。

　　第三是推广与组织：支付宝和微信支付都有强大的地推团队，一家一家和商户协商，团队有明确的考核和激励。苹果公司将ApplePay推广到银行相对简单，推广到本地商户则不容易，可能苹果公司也不会去干这些事，而是依靠银联。银联也没有相应的人力和费用，可能会组织银行实施地推。如果银行没有激励和动力积极推广营造应用场景，ApplePay可能叫好不叫座。