第三方支付瓜分移动支付 银行欲造"场景"挽回战局

　　2015年，微信支付以及支付宝正在瓜分迅猛发展的移动支付市场。面对互联网企业的挑战，传统银行如何应对?在近日召开的“互联网+银行的未来”会议上，众多商业银行的电子银行老总不约而同的提出，要打造丰富的场景金融，寻找市场痛点，找到新的服务模式。

　　据比达咨询数据显示，在2015年第3季度中国第三方移动支付购物场景交易额市场份额中，支付宝钱包以78.1%遥遥领先，财付通(微信+手Q)以13.3%排名第二。两家占据市场总份额的91.4%。

　　对于互联网企业在移动支付领域的攻城拔寨。工商银行电子银行部总经理讲出自己的感悟，“未来不一定是互联网企业淘汰传统的企业，但一定是新商业文明替代旧商业文明。”他说，互联网有他们的优势，比如小额支付领域或其他的领域，他们肯定会抢走或蚕食银行传统的一些服务空间，因为这是技术进步带给人类社会的福利，有些市场是他们更有优势，但是对于银行来讲最关键的是能不能找到服务的新模式。

　　金融服务解决方案上向场景化转变

　　另一家国有大行——中国银行在移动支付领域则是努力寻找服务痛点，即金融服务的空白点，来争夺这一市场。中国银行网络金融部副总经理董俊峰介绍中国银行打造场景金融的两个小故事。

　　故事之一是中国银行和长江汇合作发布的“长城长江联名卡”。 董俊峰说，长江汇的目标客户是在长江上航行的一些船员、船民。在长江上生活的船民有超过300万人，长江上穿梭的穿超过14万艘，但在过往这些年里，这样一个细分人群的金融服务是空白。大量的船和船只间的一些船费交易，包括水上加油、船民生活的购物，全部是现金。

　　中国银行通过发行“长城长江联名卡”，在长江汇APP里植入了中国银行支付的服务。船民可以通过长江汇这样的APP在线下单去购买他生活的日用品，包括蔬菜以及船的配件等。

　　他讲的第二个小故事是新西兰中国银行分行带领国内24个比较大的做跨境的电商平台，对接新西兰70多家出口商、制造商。这样的直接合作保证进口商品质量，也为新西兰找到中国可靠的销售渠道。中国银行则为其提供跨境电商的支付产品。

　　“其实在这两个场景里都有服务的痛点，都有金融服务的空白点。所以我们的想法是找到这些空白点，跟场景里面的刚性需求，跟场景里面的客户做特别紧密的捆绑。”董俊峰说。

　　董俊峰最后表示，过去一年里扫码支付扩张非常快，微信支付也一样，从线上走向线下。在这些小额民生的消费场景里面，银行被挤压的很厉害。但银行还有很多优势的，尤其在支付领域可挖掘的场景还非常多。他认为“跨境电商的支付服务会是一个新的蓝海。”

　　建设银行网络金融部副总经理于潇对移动支付的发展和董俊峰持类似的观点。“建行在移动支付领域的定位是要打造丰富的场景。”。

　　于潇说，我们对支付种类上建行进行全方位打造，不管是远程的支付还是近场的支付，还是跨行的支付，还是现在比较火的跨境支付，我们都有相应的产品可以支持。在此基础上，我们也有信心去打造更丰富的场景，所以场景打造作为我们非常重要的一项工作。

　　于潇透露，建设银行做手机银行最好的是福建分行。“福建分行做手机支付时非常重要的一点是特别注意抓场景。”

　　她说，福建分行给渔民打造了一个渔民早晨去卖鱼做货款交割的移动支付的场景。以前早上起来，大家捕鱼以后还要当场数现金，后来我们做了手机银行支付场景以后，所有的渔民在早上起来交割时都用了我们的手机银行的支付。这个场景应用特别受渔民欢迎。

　　“在福建地区，每三个人就有一个人用我们的手机银行，用我们的手机支付，这也说明场景打造的重要性。”于潇说。

　　民生银行网络金融部市场营销中心副总经理刘伟认为，差异化的场景有很多，比如销售、监管就是银行做支付一个非常好的场景。他举例，目前所有互联网企业卖理财，天天、好买、诺亚做理财，做互联网销售基金，为了安全，必须要银行做资金托管。

　　不同观点：移动支付不是银行支付的未来

　　上海农商银行业务总监兼网络金融部总经理尚阳认为，移动支付不是支付的全部，是小额零售支付的未来，而不是银行支付的未来。

　　“票据、信用卡、电子票据这些都不是第三方支付能够代替的，按照分工划分来看，这些都是传统金融机构去做的。”