今天你NFC了吗：没有胜者的战争（上）

　　42岁的大卫·多诺休在美国旧金山一家社会化营销公司工作，他对钱包充满了怨念。在过去的一年里，他丢了两次钱包，信用卡被盗用了三次。

　　正因如此，多诺休对苹果公司10月13日推出的ApplePay支付服务非常期待。只需要在iPhone上按个按钮，他就能从梅西百货、沃尔格林药房等数以千计的商店购买商品。有了这项新服务，他再也不需要钱包、现金、银行卡了。

　　在中国，虽然类似Apple Pay这样的“手机钱包”几年前便已出现，但使用者却寥寥无几。此中之道，概因手机钱包涉及两大利润丰厚的产业——电信和银行。问题正在于此，这两大产业中的玩家都是实力雄厚、独当一面的大企业，彼此间的竞争中一定程度上毁掉了手机钱包，这一颇具创意的产业。

　　吃螃蟹的中国移动

　　近场支付或NFC支付适用于小额交易，用户及其银行账户信息都存储于手机中，用户只需在商户的终端POS机上刷下手机，瞬间便完成了支付。用户不需要输入密码、无需签收据且安全无虞。

　　在中国，NFC支付的典型产品是2007年由中国移动推出的手机钱包。这一由专用手机、SIM卡等硬件以及应用程序、电子现金账户等软件组成的电子钱包有很大的局限性。不仅支持NFC的手机寥寥无几，且电子现金账户中最高不得超过1000元；而在消费时，只能在装有“闪付”POS终端的商家使用手机钱包，传统的POS机并不适用。

　　在业内人士看来，由于手机钱包涉及中国两大垄断行业，即移动互联网和金融，由此导致的最直接后果便是中国移动和银联之间展开了一场“内战”，而这却是一场没有胜者的战争。

　　“这是一个权威机构之间的游戏，但回到本质，用户到底需要什么？”陈建伟是中国电信移动近场支付业务部的创始人之一，但已于去年辞职，这一次他把问题提给了近场支付（或NCF），“因为运营商太过重视技术，却忽略了用户的体验，因而中国的近场支付一直不成气候。”

　　NFC支付有两个先决条件，即安全芯片和收发器。安全芯片用于存储用户信息和密码，收发器用于与支付终端交互信息。移动近场支付的两个通信标准的频率不同，分别是13.56MHz和2.4GHz。不同的标准决定了芯片是置于SIM卡中还是手机中。中国移动选择了2.4GHz，因为这对用户而言最方便，安全芯片和收发器都置于SIM卡内。

　　“客观的说，两个标准都不成熟，但是相对而言，2.4G方案中的SIM卡只比普通SIM略微厚一点，用户和运营商更容易接受。”陈建伟分析称。事实上，中国移动选择2.4GHz的标准还有另一层含义——由于这一标准相对较新，经过一定的研发投入，中国移动可以完全控制该标准。对此，工信部也公开宣称支持中国移动的2.4G标准。

　　不让移动独美的银联

　　然而，据一位以此话题过于敏感为由而不愿具名的业内专家透露，标准之争，与中国银行卡组织银联关系密切。

　　就2.4GHz标准，中国移动开始与工行等银行磋商合作，工行对此表示感兴趣。与此同时，中国移动开始考虑自己做手机钱包的交易清算；而清算却是银联的职责。一名三大电信运营商之一的高管告诉《财道》记者，国内另两家电信运营商当时也有兴趣加入中国移动的计划，但却遭到了中移动的拒绝。

　　中国移动的用户基础最大，约为8亿用户，自然希望自己独占鳌头。之后，中国移动开始在多个城市自费安装2.4G终端进行试点。一切就绪后，中国移动看起来似乎将主导未来国内手机钱包的发展。

　　问题在于银联也这么想。银联同样有广泛的用户和雄厚的资本，是央行在国内唯一认可的清算组织。清算是银联主要的收入来源，银联自然不愿放手。

　　“从当年的情况看，银联对中国引动的2.4GHz标准并不排斥，但后来移动拒绝了银联。” 陈建伟回忆说。更令银联感到不安的是，一旦移动运营商直接和银行合作，则运营商可能在移动支付领域变成一个小银联，将彻底绕开银联。“此时的银联必须拿出一个应对方案，而这一方案便是以安全为由抵制2.4GHz标准。”

　　关于2.4GHz标准的安全，如果中国移动的频率使用不当很容易会造成重复扣款，而这正是当时中国移动在试图解决的问题。

　　在反对中国移动支付技术的同时，银联还采取了应急反击措施，推出13.56M的近场支付产品，即，所有的芯片都置于用户手机中的SD卡上。不过这一产品也未成为主流，当时 手机制造商已开始逐步淘汰SD卡。

　　“银联搞SD的方案其实是与中国移动进行博弈的一个筹码，未来并没有要真正推广。”