SK电讯高级经理方勇男谈移动支付的发展

　　12月16日消息，2010移动支付跨年高层论坛今日开幕。本次大会围绕移动支付技术发展、部署、投资和行业应用等热点话题，积极探讨未来产业运营模式、产品创新、技术创新，推动移动支付产业的蓬勃发展。

SK电讯高级经理方勇男在本次大会进行演讲。

　　以下为方勇男在本次论坛的发言实录：

　　方勇男：大家下午好，我是来自SK技术研究院的方勇男，SK占到整个通信市场50%市场份额，而且SK电信是全国第一家商用CDMA网络的运营商，并在2006年开始提供以WCDMA网络为基础的业务。SK电讯给客户提供丰富多彩的业务，其中包括音乐门户，还有一些地图导航业务，卫星，数字广播，还有专门针对不同的人群，特别是针对年轻一族开发业务也受到市场广大欢迎。SK电讯已经超过传统意义上的电讯运营商，渗透到大众生活的方方面面。

　　今年6月SK电讯已经开始评选为今年最佳核心应用奖，而且在韩国客户满意度调查当中，SK电讯连续13年在移动通信被评选为第一名。另外，我们SK电讯成长战略可以分为两个部分，其一是全球战略，第二个部分是整合和泛在战略。在全球战略这块，从今年7月SK电讯以中国为基础设立了一个中国集团法人，以中国为桥头堡向全球各个国家进军。最近又和印尼一个公司合作成立，又投资马来西亚一个运营商，另外在金融领域和花旗银行共同打造手机银行专业公司，并在香港和美国等地开发提供花旗银行手机银行业务。

　　在第二个战略领域当中，就是整合和泛在领域，为了提高金融，医疗，保健的生产效益，我们把无线技术和IT技术相结合，开辟了一些新的技术领域。其中，包括跟韩国Global进行合作，也是基于上述战略进行了工作。这些业务开展是不能离开智能手机的，韩国智能手机环境由于政府一些政策，从去年开始韩国也全面开展智能手机的普及，今年普及率将达到400万台。另外，全球市场到2013年智能手机将达到6亿台，是占到整个手机市场的38%。由于智能手机的普及，以及Wi-Fi网络的广泛使用出现了诸多新的技术以及商业模式，像Google，和基于mVOIP技术对传统的运营商影响是很大的。而且，基于外部及时通信技术也影响到SMS收入。而且，对客户竞争也日渐加剧，基于目前的竞争环境SK电讯将会逐步开放SNS电话簿，运营商除了传统语音和数据业务之外，还要找到传信的业务模式寻求发展。在这种背景下，SK电讯也需要思想上转变，对商业模式重新整合，从不同的角度去审视业务模式。

　　苹果公司也对这一技术比较关注，也申请不少专利。下面，首先给大家介绍一下SK电讯目前所开展的一些业务。我们这里可以看到MONETA，这是在SK基础标准完成之前2002年开始给这个用户提供SK电讯手机金融服务。我们起的这个名称是出自希腊MONETA女神的名字。

　　业务初期我们首先考虑是如果把手机应用到各种不同的结算场景当中，当时韩国使用是CDMA方式。所以，手机上是没有信用卡卡槽，当时首先尝试手机上设置一个传统银行卡的卡槽并进行结算方法，这种业务是从02年的2月份开始的。当时卖出30万台的手机，而且MONETA也卖出100多万张，但是主要场景是用在代金券，以及冲值，电子货币等领域。这种单纯两种物品相结合的模式，很难创造出一些附加价值。

　　另外一个金融领域的变化是从03年开始的，我们当时考虑到信用卡卡槽，手机上设置了一个专门的信用卡卡槽。虽然这种业务跟传统，把传统的银行卡工作融合到我们手机里的一种方案，可以认为是手机信用卡的一个业务。为了这种手机信用卡业务，我们在韩国全国设置了40万台手机支付用的刷卡机，以及分析接触式的手机支付业务式，根据芯片为基础的业务。所以，其他人要仿照这种信用卡的难度比较大，而且无线方式也给用户提供了一种便捷的方式。

　　当时发放了30万张智能卡，但是全国整个250万企业当中只有40万家企业使用了这种读卡器。所以，用户使用起来还是觉得比较不方便。到了04年的3月份，我们首次以Mobile Banking给用户提供业务，主要核心理念在用户手机芯片上保存个人的认证信息，通过简单的方式操作可以接入到银行服务器，从而很方便地把手机里面一些内容完整认证，进行理财查询汇款等业务。而且，把手机作为一个借记卡在现场可以进行取现，也可以实现。

　　通过这个Mobile Banking品牌我们销售了相关的专用手机，而且利用里面嵌入金融芯片，把用户数扩大到200万的规模，以月租的方式使用用户也达到差不多40万人。从某种意义上，Mobile Banking把便利性和手机很好的结合，形成了运营商共同盈利的模式。

　　以上是我们过去所做的业务尝试，目前我们SK主要致力于以下几个方面。首先SK电讯也是全球第一个导入HSDPA这一功能，目前32%用户已经转到HSDPA的网络模式。但是也知道WCDMA的网络是需要USIM卡认证，USIM卡出现整合业务，开展其他增值业务提供一个很好的平台。目前SK电讯有900万的用户手机当中已经嵌入到非接入式的功能，另外给用户提供的USIM卡也是容量为144K，具有双接口的功能卡。目前使用这种双接口USIM卡用户很方便把自己的应用，认证证书下载到手机上。

　　刚才提到有一个叫做双接口的USIM卡，我简单介绍一下什么叫双接口USIM卡?USIM卡里面内置了接触式接口和接触式接口。当时SK电讯开展这个业务的时候相关标准还没有规范。所以，我们自行设计了一种自己的方案，比如说把里面内置的一个自己的环形天线的接口方式。但是，与外部非接触读卡器都会遵从ISO1443的规范。因此，SK电讯推出整合USIM卡是在09年2月份，当时USIM规范还没有完成标准化，我们按照规范把非接触式接口规范也加入到我们双接口的USIM卡里面。

　　另外，在服务模式上跟以前的银行发放芯片模式转换为直接从运营商这边得到，使得发卡流程大大减少。CDMA只有银行才有发卡权力，但是到了USIM卡的时候，运营商主要负责银行运用下载，银行主要负责跟银行卡相关的一些信息。

　　而且作为手机银行重要的组成部分电子货币，我们做出了不少创新和整合的业务。其中在交通领域，以及在线的支付，其他的一些盈利当中也都用到手机支付的这个功能。基于USIM卡向用户提供传统银行所不能提供的丰富内容，首先我们可以用OTA的方式来下载以及更新自己的应用，不用携带多余的银行卡。而且，他提供了一个丰富的手机冲值方式，可以实时查询自己余额，要是达到设定的限额会自动进行冲值，这也给想进军小额支付的卡商提供一种解决方案，还可以通过B2B的方式冲值，比如父母在远程可以通过无线网络可以给自己的子女，或者他的父母进行冲值。这种支付场景的多样化，除了线下，以及在线支付之外，其可以在英特网上进行小额支付。

　　比如在安全上，用户丢失了自己的手机，这样运营商可以进行锁定把电子帐户余额返还给用户，保证其安全新。基于上面USIM卡我们SK电讯自行研发了叫Smart SIM产品，他内置了一个芯片自行运转自己的系统，还内置一个1G以上存储卡。所以，大量的内容，包括游戏以及音乐，还有用户的一些数据都可以保存到这个USIM里面。这样的话，使得移动支付的业务，和其他的一些增值业务可以进行无缝的对接。

　　而且随着USIM卡的存储容量不断扩大，也可以作为多媒体业务和DIA的工具来使用。SK电讯已经把卫星、广播认证设备已经嵌入到USIM里面进行业务推广。今后的发展趋势将是越来越多的功能将集成到USIM里面，USIM也将成为运营商价值链的一个关键产品。

　　最后想跟大家分享一下SK电讯所展望的移动支付未来，我们认为今后支付将是基于物联网广泛运用商，为了满足整合业务以及市场需求，手机尽进化为基本功能是在虚拟终端上进行，主要功能在外设一些存储设备运行方式。刚才我跟大家介绍的USIM卡的方式，这样做的好处首先用户可以把自己常用的这些功能，以及这些应用可以保存到USIM里面，他可以很方便在更换其他手机，跟其他场景的时候也利用自己比较习惯的界面。另外一方面，在手机的成本上也可以降低好多，因为我们只要遵循一种接口，来满足USIM卡就可以了。

　　所以，在研发和制作手机构成当中我们可以大大降低手机的成本。另外，我们也考虑WPAN，这个技术用我们USIM卡里面，这个WPAN Card技术，大家都知道在本距离范围内以用户为中心的方式，根据这个场景，技术特征我们现在广泛使用的有RFID，还有蓝牙。目前我们所做出的这个卡把GP技术融入到USIM，这个产品将在明年年底在韩国会商用。

　　通过这种WPAN在USIM卡整合方案，我们可以利用IBS方案，基于传感器的方案，基于其他地区，其他信息的一些方案可以创造出很多新的商业模式。通过这种商业模式，我们可以推动其他产业链，包括移动支付的发展。基于这些我们目前在韩国把这个支付技术运用到不同的领域当中，这里边包括了金融，也包括了公共交通，还有一些跟日常生活相关的消费，还有其他的一些领域。所以，我们目前所考虑的是怎么把支付的产品作为一个更小的集成东西嵌入到USIM解决方案，更方便用户的途径来给用户提供服务。

　　以上是SK电讯关于移动支付的一个简单介绍，谢谢大家。