万事达卡亚太实验室副总裁Ben：二维码、AI支付的故事

万事达卡亚太地区数字支付和实验室高级副总裁Ben Gilbey

　　昨日，国际芯片卡及支付技术标准组织(EMVCo)在其官网正式面向全球发布《EMVCo 用户出示二维码模式技术规范1.0版》，弥补了全球统一二维码技术规范的空白。EMVCo负责制定与维护国际支付技术及芯片卡标准规范(EMV标准)，其现有成员包括银联、万事达、VISA、JCB、美国运通和Discover，累积覆盖全球90%的主流持卡人用卡品牌。可以看作是银行卡清算巨头们也在与时俱进，适应支付市场潮流发展的技术化创新共识和成果。

　　银联方面表示，此次二维码标准，中国银联在推动此次标准出台的过程中起到了积极引领作用。并以《中国银联二维码支付应用规范》为蓝本。对此，全球最大的支付清算组织之一的万事达卡公司亚太地区数字支付和实验室高级副总裁Ben Gilbey接受了支付百科首席作者SeanKou的专访时给予了不同的答案。

　　Ben Gilbey带我们揭开了万事达卡创新实验室的神秘面纱，万事达卡创新实验室拥有全球的研发网络，目前包括在柏林、纽约、新加坡等地都已经设立了创新实验室，Ben表示今年年底会在印度设立一家新的实验室。

　　万事达卡创新实验室的关键核心：首先向客户提供最佳的数字化体验，确保交易的安全。万事达卡希望能够对所有形式的支付都贯彻数字化的流程，不仅仅包括零售业，也包括私人之间的转账，包括公司付款，国际间的汇款等等。万事达卡也通过API来简化整体的数字化支付流程。Ben表示，万事达卡关注的点不仅仅是支付本身，还希望能够在支付发生前甚至在支付已经完成之后也给客户提供相关的服务。

　　以下为专访全文：

　　SeanKou：我们想知道，在非接触技术层面，万事达卡的PayPass技术和银联云闪付(QuickPass)技术的区别在哪里?

　　Ben：两者的技术基础是一样的，即所谓的基于近场通信NFC支付技术。关于银联具体执行会根据央行的标准有所不同，但是本质上技术还是一样的，这就是近场通信NFC可在全球通用的原因。你可以拿着持有Quickpass标识的卡去全球任何商户，比如说在英国、美国、新加坡市场上，只要接受终端的商户都可以使用这个功能，就能进行消费，所以说从技术方面来看区别不是很大。

　　SeanKou：我们了解到现在银联牵头跟万事达卡和VISA一起在做一个二维码的标准，说这个标准是一个全球卡支付统一化的，是否有此事，另外是不是银联在牵头做这个事情?

　　Ben：在二维码国际标准化方面，会有一个全球性可操作的标准，无论你是属于哪一个卡组织都可以扫描同样的二维码。其实并不是银联在牵头这个标准，而是EMV协作组织包括万事达卡、VISA、Discover、美国运通等等都有参与，所有这几家公司都是具有同等地位的合作伙伴关系。

　　SeanKou：万事达卡在最近几年做了比较多的创新，比如MasterPass等，这些创新来自于哪些领域?基于哪些出发点通过什么样的流程进行展开?

　　Ben：我们的创新起点可以来自于多个领域，比如说我们内部对于整个市场和客户的观察，我们去以一种创新的方式进行开发。第二个我们可以通过和客户的互动流程找到他们的一些痛点或者说发现他们的需求，然后进行相应的开发解决方案。第三个，我们在内部有创新直通车的机制，鼓励员工基于公司对市场和客户的了解，以创新的方式来解决客户的需求。所以说出发点可以是不一样的，不会每次都是一样的起点。然后通过万事达创新实验室，或者说跟创新实验室相同的流程来开发原型，原型开发完之后如果说管理层同意的话我们就会进行下一步的商业运转。

　　另外，对于万事达卡在国家政策开放支付准入后，在技术层面的准备工作上，Ben表示目前一直致力于通过EMV协作组织(EMVCo)的研究，着眼于国际标准保证所有的技术和功能之间能够实现相互间的可操作性。

　　万事达卡大中华区公关副总裁吴焕宇表示，在准入这方面还根据政策做相应的研究。另外补充道，万事达卡一直在中国倡导的公开的全球兼容标准，不会希望看到一个标准只在中国可以用的情况，而希望有一个标准不管是中国人走到外国，还是外国人来到中国，都可以去使用，不管是芯片角度还是其他的角度。

　　对于人工智能在支付领域的应用，万事达卡此前推出过聊天机器人还有智能决策技术，人工智能对于万事达卡类型的支付公司的意义和场景应用问题，Ben给予了详细解释：

　　关于人工智能，我们觉得不仅仅对于万事达卡，对于我们社会生活的各个方面都将产生非常巨大的影响，现在我们看到一些数字化助理的功能，包括亚马逊和苹果Siri，他们都变得更加专业更加透明，也更能去理解人们问得的一些问题，或者说去了解人们想要的一些举措等等。所以说变化肯定是非常巨大的。

　　我想再强调一下AI能够带来的关于社会上的一些重大影响，之前在MWC(世界移动通信大会)上我们也公布了一个牛津大学所做的研究，他们认为20年后美国50%的工作都将消失，被AI和机器人所代替。我们大家也知道，美国制造业以及蓝领劳动力并不像中国这么大，在美国蓝领阶层仅仅占20%-25%，所以说对于中国来说我们有如此数量庞大的制造业方面的劳动力，如果说这些工作都被机器人和AI取代的话，会带来关于工作或者说社会方面的巨大影响，包括人们工作的方式和人们互动的所有方式都将遭到改变。

　　作为万事达卡来说，我们现在也在看，利用人工智能和聊天机器人来帮助银行去满足客户的需求，代替客服等工作，我们也希望帮助客户通过聊天的方式，能够更好的去理解客户，比如说客户可以对机器人说帮我付款，那么这个付款就可以完成了。就像刚刚我们提到的，我们跟JetBlue公司的合作项目，就是通过这个聊天机器人来完成和旅程相关的支付等等。

　　我们也很高兴地看到在中国很多公司都在AI方面进行了大量的投入，比如说百度在AI方面做了很多的投入，我们也相信未来肯定会有越来越多的成果展示在我们面前。

　　访谈后记

　　在作者SeanKou眼里，数个国际卡组织当中，万事达卡在积极拥抱创新的支付创新层面上有较为积极的发展态度和科创优势，就在上周，摩拜单车宣布与万事达卡达成独家合作，将在摩拜单车APP内为新加坡用户新增万事通(Masterpass)电子支付服务，进一步提升用户体验。通过牵手万事达卡让新加坡用户可以使用本地化的支付方式便于让他们享受到共享经济的红利。

　　联合国旗下机构"Better Than Cash Alliance"发布报告称，去年中国移动支付市场规模达到了2.9万亿美元，在过去4年中增长了20倍。报告认为：中国的移动支付正改变世界。这让国际银行卡清算组织品牌更加重视电子支付体系成熟和颇具创新力的中国市场。今年五月，中美两国已经就包括电子支付在内的十大贸易问题达成初步协议。之后央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》，这让包括万事达卡在内的海外银行卡品牌在本币清算化迎来了机遇的曙光，更加多元化的支付品牌和产品技术想必将为中国用户带来更多的选择和便利。