跨境支付这块蛋糕是如何被瓜分的？

　　近日，风口上的乐视宣布正在搭建区块链技术，布局跨境支付市场。

　　乐视金融区块链实验室创始人高林挥表示，为降低资本成本，提高运行效率，跨境支付可以为乐视扩展全球影响力。

　　乐视选择布局的跨境支付是什么，这个领域有哪些新兴的商业模式呢?

　　目前，除了传统的信用证、信用卡收款等跨境交易模式，新兴的跨境支付平台主要有三种模式，一是前述中的乐视金融选择的区块链跨境支付，二是支持单一渠道的第三方跨境支付平台，以及第三方支付衍生出的第四方聚合跨境支付平台，亿欧将从这三类模式分析。

　　一、第三方跨境支付平台

　　第三方支付与银行模式类似，包括电子账户支付和国际信用卡支付，不过与银行模式相比，更适用零售小金额付款。

　　这里主要指获得跨境支付牌照的第三方跨境支付机构，这类支付机构可以直接对接用户和商户，是跨境交易的真正主体。截至2016年3月，全国共有28家第三方支付机构获得国家外汇管理局颁布的跨境支付牌照，主要集中在酒店、航空、电商等领域。

　　目前，第三方跨境支付平台中有基于账户的第三方支付公司，如Paypal、支付宝、财付通及综合支付公司银联等互联网巨头;也有提供行业跨境支付解决方案的独立第三方支付机构，如钱宝、快钱、易汇金、派付通(Payssion)等。

　　目前，国内互联网界的三大巨头悉数把移动支付的战场搬到了海外。支付宝进军欧洲市场，为中国出境游用户提供欧洲当地吃喝玩乐等生活服务;而在支付宝宣布进军欧洲当日，微信称将在台湾提供“微信支付”，主要瞄准大陆观光客市场;此外，还有百度钱包推出“Monica Pay”瞄准海外支付市场。

　　在独立第三方支付机构中，快钱是最早涉足跨境支付领域的公司之一。早在2014年就与台湾元大银行签署战略合作协议，双方将联手开展跨境人民币支付业务。

　　此外，也有派付通(Payssion)这种专注于为中小商户提供服务的独立第三方支付机构，旨在帮助那些刚起步的创业者或是尝试性拓展新市场的大公司，降低了跨境电商支付方面的进入门槛。

　　盈利模式上，第三方跨境支付平台大多免费面向个人用户服务，以向商家收取支付服务费。其中最常见的就是阶梯套餐模式，如国际支付宝，其他第三方跨境支付平台价格体系的费率也有低至千分之三的，有很大的竞争空间。

　　二、第四方聚合跨境支付平台

　　“第四方聚合支付”，是指通过聚合各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商及其他服务商接口等多种支付工具的综合支付服务。

　　介于第三方支付和商户之间，不进行资金清算，但能够根据商户的需求进行个性化定制，形成支付通道资源优势互补，具有中立性、灵活性、便捷性等特点。

　　目前，国外有Stripe、GlobalCollect，WorldPay等，国内有Ping++、AllPay、Ipaylinks等创业公司。

　　Stripe,为移动开发者提供接入和管理多个支付渠道的SDK服务,向中小客户提供在线支付解决方案服务。目前，已经完成D轮1.5亿美元融资。除了在支付服务领域建立了自己的商业模式，Stripe还在不断开发一些新的金融服务功能，以建立一个自有的金融服务平台。

　　2014年，Stripe与支付宝达成跨境支付合作，允许任何接入Stripe的商家使用支付宝收款，这将进一步降低中国消费者和西方商家的交易门槛。

　　国内方面，AllPay的盈利模式有两种，一是通过企业级跨境在线收付款与个人跨境汇款接入服务，收取商家的技术服务费;二是在交易规模达到相应程度后，向接入的支付平台收取一定的费用。

　　除了聚合各种支付工具，AllPay还与一些互金平台合作，在商铺中心内发布一些企业级的金融服务产品，比如电商贷，来支持中小卖家在资金方面的流转。

　　被称为“中国版Stripe”的Ping++，也推出了类似的聚合分期服务，通过与分期乐、量化派和米么金服合作，帮助商户解决消费者分期支付的需求和通过传统金融机构申请贷款难的问题。

　　三、区块链技术+跨境支付

　　传统的跨境支付成本高、结算时间长，靠不同的消息传递协议和结算协议利用各种代理银行关系进行处理，用户体验糟糕。

　　而区块链跨境支付则摒弃中转代理银行,实现全天候支付、瞬间到账,在加快交易进度同时还省去了大量的手续费。

　　目前，各国央行加快推进法定数字货币研发，区块链或加速落地。据麦肯锡测算，从全球范围看，区块链技术应用于B2B跨境支付与结算业务可使每笔交易成本减少40%左右。

　　基于区块链技术的跨境支付平台，国内外有Visa、Ripple、OKCoin、Circle、Terra等。

　　其中，Visa打算与区块链公司Chain合作，一同推出区块链支付服务Visa B2B Connect，致力于B2B大额跨境支付，该服务将在明年推出，已经在10个国家的30家银行中测试。

　　和Visa不同的是，Ripple网络的服务对象是小额跨境支付用户。

　　Ripple是全球第一家成国际网络支付公司，曾帮助加拿大阿尔伯塔的ATB银行在8秒内将1000美元支付给了德国银行Reisebank，系全球第一笔基于区块链技术的银行间跨境汇款，在传统模式下，这笔支付需要2到6个工作日。

　　国内方面，我国初创公司OKCoin今年推出了基于区块链技术的小额跨境支付平台OKLink，已覆盖18个国家，包括日本、韩国和一些东南亚国家等。

　　此外，国内还有大型互联网金融企业，比如乐视金融正在搭建区块链技术，用Stellar使得国际B2C双向资金划转成为可能。

　　总体来说，受益于中产阶级群体的崛起、消费升级的持续，我国跨境支付市场规模正处于高速增长阶段。根据中国产业信息网，目前我国第三方跨境支付潜在市场规模接近100亿元，2020年将接近200亿，相关监管政策也顺应市场需求进行了积极的调整。