民生银行大力布局移动支付 力推云闪付新品牌

　　2015年以来，国家强力推进“互联网+”战略，为商业银行创新发展互联网金融带来了重大机遇。民生银行快速响应、认真落实国家政策，紧跟市场动态，积极利用互联网前沿技术，大力开展移动支付创新，为客户打造方便快捷、安全易用和丰富实惠的移动支付服务。

　　近年来，移动互联网的快速普及和智能终端用户的高速增长，推动了移动支付需求的大爆发，继而引发了移动支付产业加速发展。中国人民银行支付体系运行报告显示，2015年我国移动支付金额达108.22万亿元、笔数为138.37亿笔，同比分别增长379.06%和205.86%，增长态势迅猛。以上数据表明，我国移动支付需求旺盛、用户移动支付活动频繁，需要金融服务主体围绕市场需求变化持续创新产品和服务，为用户提供更好的移动支付服务。

　　民生银行试水移动支付是从创新手机银行支付功能起步的，2012年该行手机银行正式上市以来，相继推出了多种移动支付功能，并率先试水指纹支付、为自助注册手机银行的客户打开小额支付通道等，客户使用其手机银行进行缴费、话费充值、火车票和飞机票、特惠商户订单支付等交易时，可以选择指纹支付或短信验证码进行交易信息验证，如果使用指纹支付，就能有效省却短信验证方式需要等待短信和手动输入验证码的步骤，支付更为便捷和安全。

　　民生银行大力布局移动支付可谓起始于2015年。此前受制于移动支付产业链整合度低、各方面利益博弈、受理环境不佳、用户习惯培养困难等因素影响，商业银行移动支付业务发展缓慢。但2015年以来，中国银联联合20余家金融机构共同推出的“云闪付”移动支付新品牌，促使商业银行彻底打破了这一尴尬局面。民生银行作为首批与中国银联合作应用hce技术开展移动支付创新的银行，于2015年11月18日推出民生手机银行“云闪付”，为安卓手机用户提供刷手机即付的新型移动支付服务;2016年2月18日，又携手苹果公司借助中国银联云闪付平台推出applepay，苹果手机用户也能享用方便快捷的移动支付服务了;2016年3月29日，银联与三星联姻上线samsungpay，民生银行同步支持其信用卡客户使用该服务，至此民生银行移动支付产品已覆盖ios和主流android系统手机用户，适用机型越来越广泛。 再便捷的金融服务，如果不安全就难以得到消费者的认可和使用。一直以来，如何实现金融服务的安全性和便捷性的完美结合，是传统银行正在做和努力想做好的。以移动支付为例，民生银行依托中国银联云闪付平台与苹果、三星等手机制造商联合推出的系列云闪付支付产品，相较第三方支付机构的扫码支付就更为便捷和安全。

　　就便捷性而言，一是开通简易。如果安卓手机用户想体验民生手机银行云闪付hce，无需更换手机卡，也无需前往柜台，只需持有支持hce的安卓手机，使用民生借记卡或者信用卡在线自助签约手机银行，并在线注册和激活云闪付卡即可;苹果用户操作更简单，只要持有民生银行发行的带有银联标识的借记卡或者信用卡，并将这些卡添加至iphone、applewatch以及ipad上，即可通过该移动设备使用该卡直接进行线下支付或者线上app支付。

　　二是摆脱实体卡。民生银行手机银行云闪付hce、applepay、samsungpay等新型移动支付产品均借助中国银联云闪付平台将实体银行卡存储在云端或者手机设备安全芯片中，消费支付时无需刷实体卡，彻底摆脱了对物理卡片的依赖，帮助客户免去了携带实体卡刷卡的麻烦，同时提高了商户收银效率，相应地降低了消费者排队时间，实现了商户和消费者的双赢。

　　三是支付方便。开通了民生手机银行云闪付hce、applepay、samsungpay的客户，在线下消费支付时，不像扫码支付需要打开手机、联网、登录app、扫一扫付款二维码，该支付方式无需联网和解锁手机屏幕，仅需将手机靠近pos机的银联闪付标识，通过指纹验证或者手工输入交易密码即可完成支付，其便捷性较扫码支付更胜一筹。

　　在安全性上，云闪付新型移动支付具有以下特点：一是介质为芯片卡而非磁条卡。毋容置疑，芯片卡的安全性要高于磁条卡，因为其采用先进的芯片加密技术，并支持非接触的闪付交易方式，能够减少银行卡被复制等金融欺诈事件发生。中国银联携手20余家商业银行推出的手机银行云闪付hce，依托的就是芯片卡而非磁条卡，其应用hce技术通过空中开卡的方式在手机银行中生成一个虚拟的安全芯片，同时苹果和三星等手机制造商与银联和银行联合推出的applepay、samsungpay等，采用的是手机自带的se安全芯片，这样就有助于避免使用磁条卡可能产生的伪卡欺诈，保护银行卡持卡人和银行的资金安全。以applepay为例，客户在iphone、applewatch以及ipad上添加民生信用卡或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在apple的服务器上，系统会分配一个唯一的设备账号deviceaccountnumber，对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备的安全芯片secureelement中，每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权，其安全性大幅提升。

　　二是应用领先安全技术保驾护航。云闪付移动支付系列产品应用token等多种尖端技术打造移动支付安全防卫系统。所谓token就是支付标记化(paymenttokenization)，是使用唯一的数值代替客户原有的银行卡卡号在支付交易的各个环节中流转，从而促使客户的银行卡信息只在tokensp、转接方、发卡方之间传递，而这三者是专线连接的，且token被检测到风险或者到期时，将再次生成新token替代，从而大大降低了客户银行卡信息遭泄露的可能性，确保账户安全。

　　三是交易环境更简单。如前所述，云闪付移动支付系列支付产品在进行支付交易时，全程均无需联网操作，有效降低了“伪基站”窃取信息的风险。

　　此外，多位业内权威人士也表示，基于金融机构自主安全可控的“云闪付”技术体系符合国家关于金融支付安全的监管要求。同时，通过应用多种领先的技术手段，以及与国内外手机厂商开展技术合作，符合移动支付创新发展的国际潮流，也为我国移动支付自主发展提供了绝佳平台与新的契合。

　　中国银联主导、各家商业银行和苹果、三星、华为等国内外手机巨头积极参与打造的云闪付，作为一种新型支付方式需要广泛培育市场、提高用户的认知度和使用积极性。

　　为大力推广银行云闪付hce、applepay、samsungpay，民生银行一方面组织开展全行员工移动支付体验活动，发展全行员工开通和使用，并围绕客户体验、应用场景创新、商户拓展等方面进行建言献策，助推移动支付服务和移动支付员工覆盖率的提升，形成全员营销推广移动支付的氛围;另一方面策划开展全国性和区域性移动支付优惠活动鼓励客户使用。

　　2016年1月30日至2016年6月30日(含首尾两日)，民生银行发行的带有银联标识的信用卡(卡号以62开头)首次开通hce云闪付功能，即可享返现20元现金奖励;返现奖励将于次月15日前返还至持卡人云闪付卡对应的实体卡所在账户。2016年4月18日至2016年6月30日(含首尾两日)，民生银行新增个人客户使用该行发行的带有银联标识的借记卡(卡号以62开头)，开通手机银行云闪付hce并消费任意金额，即可于次月20日前获得等值20元的民生消费积分，该积分到账后再次进行云闪付消费时可作为现金直接使用，数量有限，先到先得。

　　除了全国性客户回馈活动外，民生银行各地分行也踊跃开展区域营销活动，如上海分行联合当地肯德基餐厅于4月18日至4月30日开展使用民生借记卡开通hce或者applepay在上海指定肯德基餐厅使用手机云闪付消费支付满39元立减10元活动;厦门分行与厦门天虹商城合作，推出使用民生银行厦门分行借记卡绑定applepay支付，折上满200元再减50元的优惠活动，每周有大牌，周周有惊喜;长沙分行与湖南和顺石油加油站联手在4月15日至5月14日的每周五和周六、5月28日至6月2日共6天开展加油钜惠活动，即加油满200元立减50元、储值满2000元立减162元等优惠让利客户。

　　移动互联网风起云涌的时代，移动支付是所有移动互联网应用变现的入口。在众多主体纷纷重兵布阵移动支付领域、加快抢夺该入口的现时，民生银行将进一步深化与中国银联、通讯运营商、手机制造商以及可穿戴设备硬件厂商等公司合作，围绕线上线下移动支付开展产品和服务创新，进一步丰富移动支付应用场景，打造更安全易用的移动支付，通过探索实践新型营销推广模式，使其惠及更广泛的客户。