银联放下身段拼抢小额 与支付宝微信争线下市场

　　在清算市场垄断放开之后，银联愈发注重用户体验。昨日中国银联正式宣布，将试点银联卡小额免密免签服务，今后持卡人使用银联卡“闪付”功能，在指定商户300元以下的交易无需签名和输密，“一挥即付”。在分析人士看来，今年以来支付宝[微博]以及微信支付大力扩展线下商户给银联造成了一定压力，而作为“国家队”的银联开始放开身段提升用户体验，奋力保住线下支付“老大”地位。

　　银联全面布局小额免密免签

　　其实，免密免签此前早有预告。早在银联下发公告前，招行就表示该行发行的、支持闪付功能的一卡通IC卡开通小额免密免签服务。

　　银联相关人士介绍称，除招行外，目前，工商银行、中国银行等8家银行和境外发卡银行发行的芯片信用卡，以及建设银行等5家银行发行的芯片借记卡成为首批开通小额免密免签服务的银行。到明年4月，银联芯片信用卡将全面支持此项功能。

　　值得一提的是，有些银行采取了默认开通这一略显“强制”的推广方式 。招行客服向北京商报记者表示，小额免密免签服务默认开通，如果取消，需要向营业网点、电话银行申请关闭此服务。

　　安全问题引关注

　　不过，虽然银联开通了这一服务，但试点期间，小额免密免签服务的合作商户并不多。据银联相关人士介绍，目前，小额免密免签服务已在全家便利的部分门店上线，年底前有望陆续扩展至全家便利各门店;同时更多地区的7-11等更多小额快速消费商户也将陆续支持此项应用。

　　但持卡人更关心的是安全问题：“刷卡不用密码不用签名，如果我的卡丢失了被盗刷，谁来赔付?”李女士向北京商报记者表达了这样的疑问。对于很多持卡用户而言，十分关心被盗刷的问题。据了解，为了保证安全，银行对于小额免密免签服务设置了600-1000元不等的日限额。其中，招行每卡日限额为600元，建行每卡日累计限额1000元。

　　除此之外，银联和商业银行联合为用户提供失卡保障服务，一旦卡片遗失，持卡人只需及时向银行挂失就可获得因小额免密免签服务造成的资金损失赔付服务。银联客服向北京商报记者表示，如果持卡人因小额免密免签业务造成盗刷需要向发卡行提交相关材料，银行核实审批后进行相应赔付。

　　与第三方支付拼抢市场

　　虽然银联的免密免签服务提升了用户体验，但更深的意义其实是拼抢线下小额市场。第三方支付机构包括支付宝以及微信支付今年以来一直在大力布局线下商户。不难发现，楼下的菜市场、街边的桂林米粉店都有微信支付或者支付宝支付，并且还有免单以及返现等各种优惠。

　　但相比之下，作为“国家队”的银联虽然早在2013年就推出闪付功能，但推广效果并不明显。“银联主要交易量都集中在线下，支付宝及微信支付从线上走下线下，大力拓展线下商户对于银联的交易量会造成一定影响，这也是银联为何大力推广小额免密免签服务的一个原因。”易观国际[微博]高级分析师马韬向北京商报记者说道。

　　恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼同样认为，线下支付竞争激烈是银联推广小额免密免签的一大原因。不过在他看来，银行卡清算市场放开之后，银联已经感受到了压力，为此也改变了很多，变得更加市场化。