易联支付邓云：移动支付在跨境支付和互联网金融的应用

　　11月17日，由GMCS委员会组织发起，广东省互联网行业协会主办，艾媒咨询集团承办的“2015全球移动互联网CEO峰会暨第六届中国手机应用开发者大会”于11月17日-18日在广州琶洲保利博览馆三楼5、6号馆盛大开幕。大会以“互联网+，颠覆还是被颠覆 ”为主题，共设1个主论坛和9个分论坛，互联网+转型、移动健康医疗、互联网金融、数字营销、大数据应用、智能硬件新品、90后创业、新三板创业投资等热门话题纷纷精彩上演。

　　在2015中国大数据应用高峰论坛上，易联支付COO邓云发表了“移动支付在跨境支付和互联网金融的应用”主题演讲。

　　以下为演讲全文：

　　我是易联支付的邓云，我一般去全国地方演讲。现在回到广州，我很想很想说广东话。我是广东人，因为普通话和英语对于我都是弱势的语言。但是我今天看到很多各地，不仅是在广东的，包括北京很多朋友来参加这个全球移动互联网CEO峰会，今天希望我跟很多同业做一个交流。

　　今天我讲的主题是移动互联网的支付。广东是传统的贸易大省，珠三角和长三角是制造业的重镇，在跨境的支付或者是跨境贸易对于支付需求是非常大的。我们之前一直以外汇，人民币现在要走出去。所以在这方面，人民币的支付成为国际的硬货币，这个是我们的主题。

　　互联网金融广东不是全国最大，但是也是四位之列。跨境贸易是很实体的经济，我们支付找到两个比较有代表性的行业跟大家讲一讲支付，移动互联网支付怎么支持这个行业?不代表我们只能做这两个行业。我们有很多，中国大部分的手机上面都有易联支付的方法的存在。可能你们看到的，主要是叫银联卡或者是银行卡支付。基本上都是我们在后面来提供这个服务。我们现在的用户群，虽然大家想起支付可能会想起支付宝跟微信支付。因为他们手上用户有3到4个亿，易联支付的用户群超过一个亿，我们跟他们有一个距离，但是距离不大。

　　过去两年，大家会听到两个很热门的(话题)。第一是互联网金融，我们看到在P2P、在众筹、在手机银行、基金销售、支付宝基金理财的一些业务。我们看到大家都是纷纷投入这个行业，而且有很多，Testin的测试也超过一千家，全国的范围非常多，这是2013年、2014年最热门的一个话题;另一个比较热门是海淘，包括做海淘的公司纷纷在股票市场上上市。除了一些很标准化的价钱之外，国民现在对于产品的品质或者对于一些高质量的要求是越来越多。我们也看到有很多的海淘公司，在服装、在食品等很多业务提供垂直服务。本身来讲，在支付和跨境贸易的合规上有很多服务。

　　我们在移动互联网用户越来越大，我们支付占有的比例越来越高。因为我是第一代从事互联网的，我在1994年已经开始从事互联网，我从PC端到手机端，现在我们已经很明显看到手机端绝对一个非常高速取代了PC端，尤其是对于新的用户群，包括90后和00后的用户，我相信他们主要的上网途径或者说他本身的购买行为，都是围绕在手机端，到我这个岁数还很依赖用PC，甚至打电话去购买。但是现在连我自己订机票都是在智能手机端应用来购买，整个趋势看到非常明显。今天我们的主题或者是移动互联网的论坛，其实代表了整个行业一个非常大的趋势。

　　但是我们在移动端，作为支付，我们是面临非常大的挑战。你们可能使用微信支付或者是支付宝支付。你们当然有一些风险控制，但是往往在金额上面，如果你们的账户上没有钱，你们要通过银行卡或者是充值，都会受到一个很大的限制。我们看到有三个比较重要的限制，第一个是合规性的限制。你如果是一个新用户，你在绑定上是缺乏安全。在手机端你可能通过一些间接的方法，包括是快捷支付，短信验证等等，这个本身在银行来讲，它的合法性是有限的，一般来说如果快捷支付你们看到的金额绑定会比较少一点。另外，在合规，就是说往往用户没有去到银行柜台开通，大部分手机银行，你们在银行要签一个合同。风险或者是你们跟银行的责任跟义务，你们会很清楚。但是往往在手机上，如果做支付的，如果发现一些风险事件或者是盗卡，甚至更少数的有一些抵赖的行为，往往没有法律的一个关系。比如说被盗卡人可能不知道他曾经在这个银行有用了移动支付。可能抵赖人我没有跟你签合同，你凭什么在我账户上扣款，合规性都是一个困扰。我们接触办法就是为了便捷和安全的考虑，我们可以做支付，但是额度很少。在安全性上，在本身数据传输或者是验证证书方面，我们手机上面难以安装。及时性，怎么又安全，又方便用户体验，这个是在移动支付我们都在解决的问题。

　　我们为什么今天在台上去讲移动支付，而不是易联支付给了赞助费在这里演讲。因为我们确实是代表了一个非常重要的支付环节，易联支付代表了什么，是代表了所有的银行卡，通过易联支付方法，在移动端，我们是能够支持所有对银行卡，无论是借记卡和信用卡的支付。这个因为我们是第一家做无卡支付，就是没有U盾，没有网银绑定的情况，我们是可以透过我们跟银联的合作，就是用你们银行卡密码去确认支付。当然大部分情况都是实名支付，包括机票，包括酒店这些都是实名的支付，对于小额的支付或者是充值，我们有后面的风险控制来限定合法的风险。而且有一定程度的风险。我们有优点就是能够支持，我们现在差不多40亿张的银行卡，这个其实跟包括感觉上我们支付宝是一个非常重要的支付工具，现在每个人手上都有一个微信，微信也是非常重要的支付。为什么易联支付我们的价值我们可以支持所有银行卡，这个是我们跟其他两家支付方法不同，他们可能支持包括自己的帐户体系，在那里开了一个帐户，另外可能会有一些银行的预留手机号的绑定，易联支付是支持所有银行卡的支付。我们在银行卡或者是移动端，我们包括插件H5的支付方法，到包括我们包括回呼，如果你的电话不是智能手机，我们可以直接在手机上面按密码。我们也是对一个智能手机，我们跟很多手机运营商在合作。包括大家手上所有的智能手机都有跟他合作。能够做了一次绑定以后，以后这上面就可以做直接的快捷支付。

　　这个流程不用介绍了，因为比较简单，大家可能都理解了。在互联网金融，为什么我们在市场的覆盖率非常高，基本上刚才讲的，大部分大的移动终端，移动互联网金融公司一般都会有易联支付的方法。因为我们是解决了一个很重要的问题，解决了大额支付的问题。我们的支付能够支持到一百万的支付安全。安全的，100万的。这个是我们非常大跟很多支付公司的区别。这个是互联网金融，因为大额金融，互联网金融投资30万左右，但是有一些很安全的，票据之类的，可能金额要去到100万。

　　另外，我们也讲到第二个话题，就是跨境支付。我们也是人民银行第一个跨境人民币支付经营许可的第一家公司。我们在2012年中国第一笔中国第一笔跨境人民币，我们的商户，无论是境内还是境外，只要通过人民币，不是美金转人民币或者是人民币转美金，而是只是纯人民币，因为香港可以用人民币做结算。我们在很多国家也可以用人民币做结算。通过易联支付，你们不需要向外管局申请，你有合同我们就可以帮你做人民币跨境支付你的供货商或者是供应商打钱给你，这个基本上都是我们来做的。

　　海淘的流程，通过海关，信息流、资金流完成以后直接在境内完成，易联支付可以完成在国内人民币收款以后，给到境外的一个买家，而且都是能够做到一个T+0的结算，这个就是我们能做到的一个能够覆盖到全球的服务范围。

　　我们也可以为境外的保险公司，我们也可以为境外的保险公司，只要他在移动端，跟保险公司的移动端认购签约以后，我们可以直接作为国际清算，将投保人的钱，人民币直接打到境外，但是在境外再做一个结汇。优势T+0结算，根据CNY/CNH来进行。另外我们有实时查询的系统，最重要是合规牌照。为什么?因为找到我们的商家或者是用户，一定是合规的。只有经过我们，你们就可以在你们的报表或者是工商能够做帐。有很多地下的是做不到帐的，我们在这个里面是提供了合规的经验。而且受到人民银行跟我们存管银行的监管。

　　实名认证、扣除安全这些我们都有保障的。另外我们背后有一个大数据系统，因为我不是易联支付的CTO，我没有办法解释大数据。但是这个本身来讲，后面这个图是一个动态的分布，这个是在我们公司运营的。根据很多不同的因素。来做风险的评估，这个实时在后台运营的。这个是我们技术总结来管理数学模型的运营。

　　这个就是我们有一些已经合作的合作方，基本上在国内应该都是比较有名的，对于我们来讲也是比较安全跟友好的一些互联网金融的商户，确实我们对于互联网合作方的监管或者是对他的资金安全，我们也确实是非常小心的。这个是我们跨境的商户，基本上我们在艺龙、中国人寿、迪士尼这些都是我们重要的商户，而且合作时间也很长时间。这个是一些牌照，将来在我们网站上都可以找到。

　　今天我的演讲就是这样。谢谢大家!