专访万事达卡中国区总裁常青：一定会申请牌照 从事国内人民币清算业务

　　4月22日，国务院公布了《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(国发〔2015〕22号)，并将于6月1日起实行。《决定》的下发意味着，中国的银行卡清算市场终于放开。

　　《决定》规定，符合条件的企业法人可依程序申请成为专门从事银行卡清算业务的机构，境外机构也可通过申请设立银行卡清算机构参与我国人民币的银行卡清算市场。

　　万事达卡和VISA两家国际卡组织机构一直为进入中国市场积极沟通。万事达卡中国区总裁常青在《决定》下发当日接受了记者的独家专访，常青表示，万事达卡一定会申请牌照，从事中国境内的人民币清算业务。

　　记者：您认为《决定》出台有什么意义?

　　常青：我们非常高兴看到《决定》出台。尽管去年10月国务院已经有了原则意见，但《决定》的颁布依然非常有意义， 也印证了政府推动经济结构转型的决心。

　　支付清算准入开放，会和市场决定资源配置、推动经济转型和创新等政策形成很好的合力。银行卡清算是重要的基础设施，这块设施如果更开放，对新常态的经济形势下产业结构调整、促进消费、拉动内需都有重要意义。

　　从另一个大角度看，我们国家战略无论是“一带一路”还是“互联网+”，都需要更开放活跃的清算市场。从“一带一路”来说，万事达卡全球总裁最近在中国发展高层论坛上也围绕这个话题发表了意见。我们认为“一带一路”对跨境贸易、跨境电商带来极大的拉动，中国在其中扮演龙头的作用，可以在跨境贸易结算中重新构筑市场秩序，重新通过创新带动新的业务推动。

　　银行卡清算组织在这里面是有机会扮演重要角色的。万事达卡的全球标准网络对降低成本、推动财务供应链效率都会产生积极作用。这也是通过创新服务“一带一路”战略的方式。

　　记者：申请清算牌照需要做哪些准备?《决定》设置了1年的筹备期，这个时间会不会太久?

　　常青：从《决定》要点看，大致流程包括筹备申请，初步批准工作，筹备工作，提出开业申请，获得批准后开始清算业务，这是大的流程框架。

　　其实时间久不久是相对的概念。万事达卡参与中国银行卡产业发展已经30年了。1985年是中国的清算业起步元年，万事达卡也是这一年作为第一家国际卡组织进入中国。整个过程，我们和中国市场都是风雨同舟。和30年相比，根据国务院的决定满足相关准入条件，为未来国内的业务打好基础，这样的等待并不算长。这样的时间的投入下，我们一定会倾尽全力去准备的。

　　记者：假如万事达卡拿到清算牌照，和银联之间的关系将是怎样的?

　　常青：我们和银联有战略合作协议，多年来一直保持密切的战略合作。未来整个支付产业面临的大的课题，比如国内现金的使用仍然在全社会各类交易中占比较高、各地电子支付发展不平衡等，将是各家支付清算组织共同要解决的问题。如何在中国搭建一个市场化的支付生态圈，更好的优化各方利益，形成好的市场定价机制，如何在竞争中形成合作，维护市场安全，这都需要大家共同努力。未来我相信，我们和银联之间一定会有竞争，但也希望能够维持好的合作，相信我们和银联仍然有很大的合作空间。

　　记者：中国的芯片卡标准和国际不同，国际一直遵循EMV标准，中国则有自己的PBOC标准。你们进入中国是否要遵从中国的PBOC标准?

　　常青：我们相信一个行业要规模化发展，一定需要在标准上形成开放、兼容、安全的规范。如今国内国际形成了不同的标准化体系，这些体系之间如何开放兼容，是整个行业都应该共同努力的方向。关于国内未来的芯片卡标准，我们也在等进一步的相关细则的出台，并且围绕这些要求，做相应的准备。

　　记者：在申请过程中有哪些障碍需要克服?

　　常青：我非常高兴看到《决定》出台，在中国政府推动市场开放和经济转型的决心面前，没有障碍是障碍。更多要放眼未来：随着更多的清算组织加入市场，给产业链各方提供的服务一定会越变越好，最终对各方都是有利的。当然，国内竞争会非常激烈，但随着新的清算机构参与，会有更多的空间形成差异化产品，境内外受理范围也会相应扩大。更重要的是，对持卡人而言，能和全球市场一样，享受更加创新的支付体验是无价的。

　　记者：在国外，有以万事达卡和VISA为首的开放式(Open Loop)卡组织和以美国运通为首的封闭式(Close Loop)卡组织两种形式。可否简单介绍其中区别?这两种模式哪种更适合中国市场?

　　常青：开放式卡组织有四个参与方，即发卡机构、持卡人、商家、商家背后的收单行，整个过程通过卡组织转接;而美国运通采取三方交易模式，只有三个参与方：持卡人、美国运通(同时为持卡人和商户服务)、商户。持卡人和商户背后都是美国运通转接清算发卡，是一个闭环。

　　这两种卡组织模式很难说谁更好，我们比较重视的是，一个好的支付体系必须要有开放兼容的产业标准。清算组织在业务实践当中，不论是通过发卡和收单机构间接提供服务，还是走在前台直接面对持卡人和商家，这里面都存在一个问题，就是在这个网络体系的商家是否同时也是对其他网络开放。从全球来讲，大部分的商户都有自由选择的权利，会按照对自己有利的原则接受多家网络支付服务。在一个商户里，各家卡组织的卡都应该能刷出来。刷不出来只是由于这个卡组织的点还没有铺到，对产业有害的情况是，只能让商户和我合作，不能和别人合作。这样会产生封闭，对产业来说是不好的。

　　记者：老牌国际卡组织如果参与到中国市场当中，会有怎样的竞争优势?

　　常青：我们说说我们自己吧。我们作为全球最领先的开放式的综合支付服务平台，如果参与到中国市场当中，优势主要有三：

　　首先，我们的清算网络在全球范围内是最安全、开放、兼容的。通过市场准入开放，这样的底层网络平台和服务将被带进中国，相当于把国际领先水平引入国内。

　　第二，万事达卡进入了“3.0时代”，更注重产业发展中创新和标准化的运用，希望为整个产业奠定新的发展基础，围绕互联网化和移动化提供标准化服务。在创新应用方面，我们在世界各地积累了很多实战经验，也通过和国际标准化组织联动形成了新的标准化规范。这些规范在未来的银行卡产业走向互联网化和移动化的过程中会奠定新的增长基础。我们也希望这次准入开放，能引入我们的创新和标准。

　　第三，过去30年，万事达卡一直在试图把国际上最好的产品和服务陆续引入中国市场，中国市场从业者对银行卡支付从陌生到熟悉，我们一直在提供各种帮助，伴随行业一路走到今天的规模。看过去30年，行业发展特别快，整体规模、服务能力、业务能力、产品能力、创新能力，其实已经在全球走在领先地位。我们有全球发卡量领先的银行，也有创新领先的机构。在这个时点上，市场又进入了下一轮的开放和准入周期。对我们要考虑的是，接下来30年我们能做什么。万事达卡作为一个国际的卡组织，如果能被准入中国，我们想进一步发挥的优势是，利用我们在全球的影响力和服务力，帮助国内金融机构、支付企业、银行卡产业生态圈上下游参与者更好的走向世界，实现业务国际化，实现中国产业向国外输出知识、能力、经验、服务和标准。