移动支付市场现马太效应 安全隐患影响用户体验

　　伴随着互联网+经济的逐步成熟，融合金融、通信、互联网三大领域基因的移动支付正向传统支付结算方式发起颠覆性挑战，而作为一种新型支付方式，其因便捷、快速越来越受到用户的青睐。日前，Enfodesk易观智库发布了《中国第三方支付市场季度监测报告2014年第4季度》，数据显示，2014年第4季度，中国第三方支付市场移动支付交易规模达到了26898亿元，环比增长率达31%。

　　近年来，国内移动支付市场已经由一众独立移动支付公司的圈地大战逐渐演变为群雄之争。互联网巨头们围绕支付进行的战争，背后实际是对移动互联网未来的争夺。因为，锁定了支付，就在很大程度上锁定了用户。不过，尽管面临着众多互联网巨头的激烈争夺，目前国内移动支付市场仍然是支付宝、财付通的天下，它们分了第三方移动支付九成的市场份额。可见，国内移动支付市场马太效应已经凸显，而支付场景越多的支付企业越能吸引用户，反过来，更多的用户也吸引了更多的商户参与合作。

　　移动支付驶入快车道，2014年Q4交易额再攀升

　　移动支付持续升温。比达咨询近日发布《中国第三方移动支付产品市场研究报告》、Enfodesk易观智库日前发布的《中国第三方支付市场季度监测报告2014年第4季度》显示，我国移动支付交易规模达到了26898亿元，环比增长率达31%。分析认为，进入第4季度，由于“双11”和“双12”等购物狂欢节的推动，移动购物与转账成为推动交易规模增长的主要动力，支付需求显著增多。

　　值得一提的是，羊年春节，无论是网上还是网下，最抢眼的事情就是“抢红包”。微信、微博、手机QQ和支付宝钱包成了除夕夜的真正主角。2015年春节期间，全国共有数亿用户参与各种抢红包游戏，以最快速度普及了全民移动支付。这更引爆了国内移动支付的热潮，移动支付概念股飙涨，国内移动支付市场迎来“首季开门红”。

　　而另据勤业众信会计师事务所近日公布的高科技、媒体电信趋势报告预测，2015年NFC移动支付将有大跃进，预估店内移动支付的成长率将超过10倍。

　　锁住支付即锁住用户，而要想锁住用户则必须不断推陈出新。近日，支付宝钱包在国内率先试验推出指纹支付，不仅为用户提供了更安全、更便捷的支付体验，也引领国内移动支付产业从数字密码时代跨入了生物识别时代。

　　此外，曾一度被央行“封杀”的扫码支付业务迎来转机。银联等相关机构近期正在制定相应的支付标准，一旦该标准公布，扫码支付业务有望实现正常化。
不难想见，2015年移动支付将迎来井喷式发展，新一轮支付大战或将打响。

　　强者恒强、大者恒大，移动支付马太效应凸显

　　移动支付业务缘何有如此之快的增长速度？其中一个重要的原因是移动支付被看作移动端最大的入口之一。随着应用场景增加，移动支付将介入到人们生活的方方面面。诸多互联网巨头围绕支付进行的战争，其实就是对潜在用户的争夺。

　　眼下，国内移动支付市场进入爆发式增长阶段，在各方角力和创新的推动下，产生了NFC近场支付、二维码支付、声波支付等越来越多的电子支付新形态。行业的发展促进支付市场竞争的加剧，呈现出互联网系、电信系及传统金融机构三大势力交锋的局面。然而，强者恒强、大者恒大的“马太效应”正在移动支付领域上演，互联网公司凭借庞大的用户基础以及强相关性的业务基础，无疑成为了这一规律的受益者，由此拉开了与运营商和众多银行的距离。

　　不得不说，在移动支付领域，一系列兼并、收购和融资浪潮不断展开，就目前而言，第三方移动市场主要仍是巨头之争，其他小公司很难占有较多的市场份额。比达咨询发布的《中国第三方移动支付产品市场研究报告》数据显示，仅支付宝和财付通两家就瓜分了第三方移动支付九成的市场份额。

　　事实上。在移动支付领域，很容易出现马太效应，支付场景越多的支付企业越能吸引用户。例如，支付宝之所以地位难以撼动，是因为它的支付场景已经涵盖了经济生活的很多领域，除了用阿里巴巴、淘宝购物外，余额宝的出现打垮了传统金融理论上消费和投资的界限，此外，转账、信用卡还款、代缴水电煤气费、打车、电影院线等金融功能均已实现。

　　安全隐患影响用户体验

　　移动支付市场争夺正酣，而对于用户而言，移动支付安全才是担忧所在。数据显示，在使用移动支付过程中，73.5%的用户会考虑安全因素。根据一些互联网安全中心发布的手机安全报告看，近些年截获的手机木马、恶意软件层出不穷，手机感染病毒和隐私泄露时有发生。尽管宣称有保险公司会对支付中出现的问题进行赔付，但这并不能打消人们对安全的疑虑。

　　在手机取代传统的钱包的当下，保证资金安全仍需加强技术防控和监管。事实上，即便是腾讯、阿里巴巴这样的大公司，在技术上仍然有不成熟之处。此前支付宝、腾讯均有用户数据被泄露或倒卖，而二维码扫码支付也曝出资金被瞬间转走的事件。不少用户担心移动支付将给银行卡带来安全隐患，不愿意在APP中绑定银行卡；还有用户只绑定部分资金的银行卡，专用于购买理财产品和消费；更有用户宁愿将抢红包得到的资金一直放在虚拟账户里而不愿意提现。不光是用户对安全不放心，银行也十分担心遭到系统攻击，因而，在跟微信这样的社交应用谈合作时，银行的态度也十分谨慎。

　　安全是支付领域的双刃剑。当前移动支付正在起步，一旦出现大面积的安全问题，对全行业将是致命的打击。反过来，如果谁在移动支付的安全领域做到极致，能够有效地防止系统性风险，将可能成为这场移动支付大战的最终赢家。