易士预付卡合作商户仅剩一家　每日限额10000元

　　今天，易士支付总裁许敏接受记者采访，对易士卡网点锐减，支付遇阻一事做出回应，称因电脑系统尚不稳定，且最近出现大量黄牛套现，因此限额也是无奈之举。

　　2月10日，浙江在线接到消费者投诉，经调查后发现，易士支付发行的易士卡的合作商户大量减少，且时有出现系统经常维护、充值到不了帐等情况。目前在浙江可使用易士卡的商家只有杭州大厦一家，且每日只有10000元的限额，给消费者带来诸多不便。

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　　易士总裁回应签约商家减少原因

　　对公司资金链问题避而不答

　　易士支付总裁许敏接受浙江在线记者电话采访时，就消费者关心的几个问题作出了回应。

　　在杭州，易士卡曾深入消费者的生活，因其与大量知名商超、餐饮、加油站等商户签约合作，使用非常方便，一度曾是礼品市场的宠儿。而如今，全浙江能使用易士卡的地方只有杭州大厦一处，且每日还有消费限额。对此，许敏说：“一方面，由于此前易士卡曾短暂停止使用，重新恢复后，目前系统尚不稳定，为了保护消费者利益还不敢完全放开;另一方面，最近出现大量黄牛套现行为，给普通市民带来不良影响，因此限额也是无奈之举。”

　　许敏所指的“短暂停止使用”，是发生在去年12月12日。当时易士支付发布公告称：“因公司整体业务调整及技术部系统升级，造成目前易士卡在商户刷卡消费功能阶段性暂停情况”，“经公司相关部门积极协调及技术部加快升级工作，目前系统已逐步恢复”，并“将进一步加快技术工作，提升服务质量，尽快全面恢复商户刷卡消费功能”。但此事已过去两个月有余，易士支付官方仍以“系统升级”为由加以解释，显然缺乏信服力，不禁会让人对该公司内部管理及技术能力产生怀疑。

　　事实上，易士支付签约商家大规模减少的状况在去年年初便已经开始。2014年1月，易士支付发表公告称，海王星辰、戴梦得等商家暂停使用易士卡。随后，衣之家、苏宁、乐购、国美等商家也相继公告称，“因系统维护，暂停使用易士卡”，但此后一直没有恢复使用。

　　与此同时，去年9月，因拖欠员工总计72万元工资，易士支付被上城区劳动监察大队做出了行政处罚和行政处理决定。种种迹象让人不得不对易士支付是否存在资金链断裂的问题产生猜测。

　　在记者一再追问下，许敏仍未正面回答，仅强调：“2014年预付卡行情不理想，行业受到重创，许多第三方支付公司面临转型。”许敏称，去年9月开始，易士支付着手转型，今年3月底将正式推出互联网金融平台，以文化众筹项目为主。“预付卡这部分业务，我们以后的态度是不支持，也不放弃。”

　　如果说经济环境严峻和预付卡市场萎缩，能解释易士卡签约商家减少原因的话，那么每日限额支付的原因又是什么呢?

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　　按照《支付机构客户备付金存管办法》，第三方支付机构应当在备付金银行开立的备付金专用存款账户，消费者的预存款将转入该账户。当消费者持卡在商家处消费时，第三方支付机构将通过该账户与商家结算。按照规定，备付金账户与支付机构的公司账户完全独立，且资金只能以活期、定期的形式存在，甚至不能购买理财产品。

　　一位业内人士指出，如果备付金专用存款充足，理论上不存在支付受阻的问题，消费者完全可以自由消费，不存在限额一说。“如果支付机构有意限制消费，最有可能的是，要么备付金被挪用了，要么就是支付机构故意想截流本该属于消费者的资金，”

　　对此，许敏表示，易士支付的盈利主要来自佣金，备付金管理有很成熟的体系，一旦擅自挪用这一笔资金将构成违法行为。当记者问及具体体系的含义时，许敏并没有正面回答，仅表示这是“行业问题”。

　　预付卡市场前路迷离

　　转型线上需重新申请牌照

　　易士卡的困局恰恰是第三方支付公司及预付卡市场的一个缩影。

　　自2011年开始，央行开始放开牌照限制，短短三年内，第三方支付企业已经发展到300家。随着竞争的加剧，许多第三方支付公司削价竞争，利润空间不断缩小。另一方面因为《预付卡管理办法》的发布，要求购卡实名制，对不记名预付卡制定限额。八项规定实施以来公款消费及礼品市场受到极大影响，令预付卡销量下滑明显。

　　从去年开始，例如老板跑路、公司倒闭、资金链断裂等传闻就与不少第三方支付公司挂钩，而上个月，上海畅购还爆出了“突然蒸发”的消息，中国支付清算协会则印发《关于加强预付卡行业风险管理防范业务风险相关事宜的提示》的通知，对成员单位作出风险提示。

　　预付卡市场未来之路在哪里?浙江在线记者联系了贝付科技首席运营官钱晖，他所供职的贝付科技，于2012年6月27日成为第四批获得支付牌照的公司。

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　　钱晖介绍，第三方支付公司主要通过三个渠道盈利，分别为佣金、资金沉淀和残值。不过最大头的是佣金这一块，它占据了企业总收入的60%到70%。所谓佣金，就是第三方支付公司收取商户的支付手续费和支付给合作银行费用的差值，“不同行业和业务线，差异很大，具体的佣金比例还得看具体情况。”钱晖举例说，比如超市的佣金在千分之五，商场是千分之八，餐饮和娱乐可能就要百分之一，“其实这个具体的佣金还得靠双方谈判。包括总量的多少等等，可以适当打折。”钱晖说。

　　资金沉淀部分的盈利，则来自于支付机构接收的客户备付金。根据《支付机构客户备付金存管办法》，备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户，这和支付公司的自有资金完全分开，是两套账户管理，不能混淆。“备付金只能存定期、活期等，理财产品也不能买。根据2.75%的定期年化收益率，收入是很少的。当然，如果量大的话，也算是一笔收入。”钱晖告诉记者，为了五一、十一等消费高峰，第三方支付公司往往要预留一定量的资金，用于备付金池的顺利流通，因此很多时候，部分备付金甚至和定期无缘，只能存年化收益率最少的活期。

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　　第三方支付公司的另一种盈利模式，就是残值。所谓残值，就是某张预付卡因过期而剩余的资金，有第三方支付业研究人员透露，预付卡残值占比约在5%到10%。不过根据相关规定，只有在预付卡过了三年有效期之后，第三方支付企业才能把残值，通过备付金中抽取，并转到自有资金中。

　　易士支付负面消息层出不穷的背后，国内数家第三方支付企业正经历着前所未有的寒冬。“主做预付卡的公司，现在日子肯定不好过。可以想见的是，他们会转到线上。”钱晖说，不过事情远没有想象的那么容易，转到线上，意味着他们要重新申请牌照，调整经营范围，目前的大环境下，央行已然收紧了牌照的发放，这对于那些想转型的，主攻线下市场的第三方支付公司来说，无疑是一盆冷水。