成都农商银行“城乡一卡通”的实践

　　曾和树从祖辈开始一直住在新都军屯镇白碾村。老一辈的人手头有点儿钱，就藏到柜子背后的土墙缝儿里头。到他这一辈就不同了，想存钱取钱，手持成都农商银行的天府银联卡，到家门口的农商行网点转账存取钱很现代很方便。2005年前要到乡干部那里领的粮食直补、养殖和退耕还林补贴等现金，从2006年起打到存折上，而现在也已经用银行卡发放了。

　　覆盖：

　　180万农户都有了银行账户

　　曾和树感受到的这些改变，源于一场变革。

　　与城市相比，农村金融资源配置一度严重缺失。于是，一个覆盖全市的农村金融体系建设启动。其中成都农商银行的贡献不可磨灭：2006年5月，成都市实现了对全市农户的粮食直补代发工程，成都农商银行为180万农户开立的粮食直补账户成为重要载体，用以发放粮食直补以及其他各类政府补助，初步建立了财政补贴资金代发平台，每年为全市约180万户农户代理发放粮食直补等各类财政资金补贴。截至2010年底已累计代理发放粮食直补等补贴1574万笔，金额15.4亿元。通过银行账户发放粮食直补，大大降低了基层政府的工作负担，也减少了现金的流通环节，让农户们更放心。

　　突破：

　　不再经乡干部手 补贴资金直接到账

　　2009年1月份，配合《成都市统筹城乡综合配套改革试验总体方案》，在粮食直补代理发放的基础上，成都农商银行进一步推行“城乡一折通”、“城乡一卡通”，将农村粮食直补、农资综补、耕保基金代理发放、退耕还林补贴等各类补贴通过一个账户实现，还专门开发了跨部门的耕保基金共享系统，并实现与市国土局和市社保局的联网。农户能实现就近支取查询耕保基金、缴纳社保，让广大农户真正享受到城乡均等化的金融服务。截至2011年3月19日，已为169.47万户发放耕保基金19.66亿元，基本对全市所有农户做到了全覆盖。

　　“以往到乡干部那里领的粮食直补、养殖和退耕还林补贴后，再打到存折上，现在都通过银行卡发放了。”在成都农商银行耕保基金代发工作点之一的新都军屯镇白碾村，村支书刘洪福提到了代发耕保基金前后的变化。实行耕保基金代发以前，补贴发放都是通过财政拨款到乡镇以后，再由乡镇将现金发放到各个村委，然后由村支书、会计将现金发放到各个农户手上。这种繁琐的程序，降低了款项发放效率，浪费了行政资源，还存在许多不安全因素。

　　成都农商银行推行耕保基金、粮食直补和农资综补“城乡一折通”(城乡一卡通)后，情况发生了明显变化。现在农户发放钱款都是通过银行账户，农户钱款发放前公示，有错先提出改正，签字确认后由成都农商银行直接代发款项，保证了发放款项的效率，节约了时间。农户对于自己应得的款项比较清楚，也更放心。而且钱存放在银行里面比较安全，需要使用的时候再取出来，还可以有利息。农户在享受金融服务的同时，金融意识也增强了，储蓄观念也有了很大的变化。

　　完善：

　　实现社保直接缴

　　目前，成都农商银行共建立营业网点628个，在乡镇级有383个，基本覆盖了全市每个乡镇。在全市有ATM机270台，同时农商银行正在进一步加大ATM、多媒体查询终端等自助设备的布放，计划将在全市每个乡镇布放ATM机和多媒体查询终端，切实扩大在乡镇的覆盖面。

　　在此基础之上，成都农商银行还开通了人民银行支付系统、专门为农民工朋友量身订制的“民工汇”结算业务、电话银行、银保通，为许多企业、单位提供代缴、代付服务，并实现数据的实时交换，网上银行也已上线，能从各方面满足农村金融服务的需求。

　　在努力提升农村金融服务的同时，成都农商银行还积极完善业务功能，粮补、综补等各类补贴资金以及社保、医保等社会福利保障资金都将通过“城乡一折通”、“城乡一卡通”发放和缴纳，水、电、气费等代扣也可通过该银行账户办理，在实现电子账户支付功能基础上，初步具备政府应用功能;在与市国土局、市社保局联网后，还完善了相应的查询与管理功能。成都农商银行的目标就是以“城乡一卡通”为基础，借助先进的网络服务功能，依托成都农商银行的密集网点，扩大覆盖使用范围，发挥银行卡的支付结算和服务功能。

　　在金融服务实现全覆盖的基础上，更方便、快捷的“城乡一卡通”也逐步向农户发放。以前只会用存折的农村居民，现在也开始逐渐懂得用银行卡更方便地打理自己的金融生活了：ATM机上刷卡取钱，进城购物刷卡付款，直接转账给外地读书的子女，通过“民工汇”把打工挣的钱直接打到家人的卡上。

　　曾和树说，以后有闲钱了，也想买点儿基金或者理财产品。

　　城里人能享受到的先进金融产品与服务，就这样通过成都农商银行一步步的努力，逐步渗透到每个农户的生活中。

　　把农村金融体系的建立和完善作为自己的责任，成都农商银行的努力正在使农民享受现代科技的进步以及社会发展带来的便捷化金融服务，为提升农村农民自身的金融意识，方便农村农民的生产生活，提升农民生活质量，打造城乡一体化、金融服务的均等化而积极努力。采写 廖先军 刘华