银行卡芯片化将带来什么?

　　VISA与中国银联的国际支付通道冲突问题终于在近期尘埃落定，基于不想失去中国如此广袤的市场，以及和中国银联闹翻的风险，VISA做出了妥协,对于原定在国际支付走银联通道的银行不再处罚，但由其事件直接促使的中国银行卡芯片化加速，却已不可逆转，除去市场的客观需求与民众基于安全的呼吁之外，央行关于银行卡芯片化的时间表，表明了在这一进程中政府实施行政监管的决心。

　　也因此，近期国内媒体关于银行卡芯片化的讨论甚嚣尘上，尤其中国的资本市场更是借此消息“跟风”，大炒银行卡芯片化概念，与此有关的智能卡类上市公司股票，上涨幅度一度远远领先于大盘。

　　同时，智能卡行业有实力的公司也都开始集中关注中国银行卡芯片化的发展。那么银行卡芯片化将带来什么呢?对于种种的议论与猜疑，我们不妨做一次有关的探讨。

　　银行卡芯片化首先最明显可以看到的是，IC卡企业将最先获益，因为中国目前超20亿的银行卡将逐步置换为以IC卡技术为核心的芯片卡，那么20亿的卡片市场对于IC卡提供商来说无疑是很大的一块“蛋糕”。不过这块“蛋糕”对于IC卡企业来说要慢慢吃，因为历史的原因，银行在推进银行卡芯片化的过程中，必定选择循序渐进的策略，以确保用户与银行系统的安全与稳定。这也就要求想要进入这一领域的IC卡企业针对该市场要有个长远的打算。

　　其次，机具制造商也将从银行卡芯片化的过程中受益，因为，IC卡的使用，必须要有匹配的读写机具，才能实现相应的功能，这无疑给相关的智能卡读写机具制造商提供了商机，其所不同的是，读写机具的需求可能要快于银行IC卡的需求，常言说：兵马未动，粮草先行!假如把银行IC卡看作行动的“兵马”的话，那么配合其使用的读写机具就可看作“粮车”。银行想要让其发行的IC卡发挥作用，必须先于一步在市场上铺设智能卡读写机具设备。这样来说，读写机具厂商要更积极一些跟进银行卡芯片化项目方可。

　　除去上面所述的直接市场需求为智能卡及相关机具企业带来的利益之外，目前一些大型的智能卡上市企业还可以直接从资本市场获益，第一种方式是直接为银行卡芯片化项目进行增发融资，二是在二级市场减持相对高位的股票。这是比较明显的可以看到的银行卡芯片化后，各相关企业所获得的利益，但有一点，也是必须要清楚的，那就是未来的银行卡市场中，各企业之间的竞争也将更加激烈，这是因为能够生产符合银联标准IC卡的企业有很多，当大家都想在银行卡市场中分一杯羹的时候，压价投标，降价促销等营销活动的杀手锏，被应用于竞争将成为一种必然选择，虽然银行方面乐见其争，但对于广大智能卡企业却是一种不得已而为之的选择。

　　第三是银行方面，银行卡芯片化给银行方面带来的影响是双方面的，一是，由于银行卡芯片化所带来的巨大的成本压力，数百亿的成本无论对任何银行短期内都是不小的成本压力。不过这一问题，银行可以通过拉长建设时间与转移成本方式得以解决，其影响将是短期的，二是银行卡芯片化后，所带来的社会认可度与非接触卡小额支付潜在的巨大市场。这将是银行方面所获得的最大效益，银行方面一直面对的伪卡盗取客户资金压力将有望得到缓解甚至消失。综合成本压力与社会效益及潜在市场的对比来看，银行及相关机构在银行卡芯片化过程中将是得大于失，利大于弊的。

　　第四是广大银行客户，由于银行IC在安全防范上明显的优势，将为广大银行客户提供更加安全的用卡环境,也因此可以说，银行卡芯片化是一种普惠大众的措施。银行卡芯片化后，为银行客户带来的最明显的影响将是，伪卡盗刷，窃秘复卡等侵害活动将有效减少。并从心理上带来安全感。

　　第五给公安与法律部门减轻相应压力，最近几年,关于银行卡被复制盗刷的案件呈现连年上升趋势，法律部门与公安部门也承受了不小压力，随着银行卡芯片化的逐渐加深相应案件有望减少，将给相应部门减轻不少压力。

　　第六银行卡芯片化在带动整个银行系统升级，智能卡产业发展的情况下，还将提升我国的整体信息化水平，并在相关标准与技术方面带来一定的经验与突破。并有利与人民币国际化的进一步发展。

　　从以上的分析来看，银行卡芯片化实在是一举多得的好事情，笔者希望银行卡芯片化的进程进一步加快，以带来相关效益的尽快实现。