电话POS走进“芯”时代 成主流电子支付渠道之一

　　作为电话和POS(销售点终端)支付相结合的创新支付产品，电话POS经过几年发展，已成为和传统POS、ATM并驾齐驱的主流电子支付渠道之一。不过，随着电话POS的快速布放，终端机具安全问题、信用卡套现、终端移机使用等事件时有发生。为了提高使用安全，金融IC卡发展加速，电话POS也随之走进“芯”时代，这给行业厂商带来新一轮的机会和挑战。

　　“目前，电话POS支付虽然在终端机具、平台系统、应用模式、市场培育、客户接受程度等方面已相当成熟，但仍存在漏洞。要营造放心的支付环境，就必须建立健全安全机制。”一位资深电子支付专家指出，“随着银行卡升级加速，对终端机具安全也有了新的要求，电话POS必须未雨绸缪，顺势而为，否则会陷入比较尴尬的生存境地。”

　　安全是电子支付的第一要义。目前电话POS市场应用过程中主要存在三个问题：一是普通电话POS可能出现信用卡套现等风险;二是电话POS布放审核手续比较简单;三是敏感信息被泄漏或篡改。

　　为了化解这些问题，惠尔丰、联迪商用等主流金融POS厂商的做法是：将每种交易是否允许使用信用卡作为一个配置参数，该参数由各银行统一控制，这样就有效防范了信用卡套现风险。针对移机使用风险，则将电话POS终端的接入电话号码与终端硬件序列号进行绑定，保证该终端只能在银行指定的固定场所、固定线路上进行交易。对交易报文中的敏感数据进行加密，终端上也不保存任何敏感数据。附加报文鉴别码，传输过程中非法篡改任意数据，都能被系统侦测到。

　　目前，中国人民银行加快了银行卡产业的升级，金融IC卡进入了快速、规模化发展阶段。当前国内银行正按照PBOC2.0统一标准，采取磁条卡与IC卡并存过渡，逐步由IC卡取代磁条卡的分步推进方法，对银行卡进行换“芯”，对存量POS终端进行IC卡读卡器的升级改造，新增POS终端则强制采用支持IC卡标准的系统，对于不符合IC卡标准的终端机进行逐步淘汰，并对收单系统与发卡等系统进行IC卡升级改造，以实现从磁条卡向IC卡的迁移。大规模的淘汰更新，给电话POS市场带来极大的商机。

　　另一方面，随着国际交流增加，中国加速融入国际经济体系，终端机具必须考虑受理EMV卡。这对电话POS来说，是个不小的难题，因为目前市场上大多数电话POS终端不具备符合PBOC2.0和EMV2000规范的IC卡读卡器。同时，面对严峻的安全形势，各大银行纷纷提高电话POS的技术准入门槛。这些，都给POS厂商的技术储备以及生产能力提出了要求和挑战，有实力的厂商有望脱颖而出，而无实力的厂商则可能被市场淘汰。

　　电话支付从最初的规范缺失，正日趋走上良性发展的道路。随着电话POS的技术标准不断统一完善，抓住换“芯”机遇掌握“芯”技术的的POS厂商将迎来一轮发展黄金期。