手机支付崭露头角本土厂商积极跟进

来源：中国电子报作者：赵艳秋发布时间：2007-08-28 15:28:55 字体:[大中小]

摘要：手机支付被看作是下一代“杀手级”应用，为业界普遍看好。有调研公司称，到2011年，移动支付市场规模将接近220亿美元。目前很多国际及本土公司都在跟踪这一市场，开发采取不同技术路线的解决方案，一些新产品在市场上不断涌现。

　　在手机支付这条产业链上，国内手机、芯片、SIM卡及软件企业都在做什么工作，他们看好哪些技术路线，要推广什么样的产品，请看本期手机支付专题。

　　天喻信息研发中心技术副总周军龙：

　　围绕手机支付架构

　　开发SIM卡软件

　　在非接触式IC的应用中，目前最被看好的应用就是SIM卡与移动终端结合的手机支付应用，而且据调查，用户也最希望将公交卡，银行卡，甚至水电气卡集成到SIM卡。所以一些预测机构预计到2011年全球移动支付市场规模将接近220亿美元。手机支付市场的巨大市场潜力，使得全球各类厂商都不约而同地看好这一市场，并组织起来对市场进行争夺。

　　安全和易用性最重要

　　目前，在实际的消费市场上，已经可以看到以不同运营商为主体的手机支付应用，如国内的一些公交卡公司发布的包含零售业务的移动支付卡，以及国内一些移动运营商在局部地区的手机小额支付试点。

　　而技术设备生产厂商也在手机支付技术上持续投入，推动着各种技术标准的发展及其应用，Nokia、Philips、Sony及AXTO等国际有重大影响力的设备商先后发布了具有不同技术实现手段的手机支付终端或芯片，具有较大影响力的技术包括NFC，eNFC，NXP，SWP。国内设备厂商也积极投入了无线支付技术的研发，提出并实现了一些具有自主知识产权的方案，如复旦微电子的SMAP方案和SSP/DWP方案。

　　从运营商对市场的争夺和上游设备生产厂商对技术路线的把握来看，虽然市场还仅在培育阶段，但未来市场的巨大潜力使得大家纷纷看好。天喻信息作为通信智能卡生产厂商，对未来的手机支付市场抱有极大信心，并持续投入进行研发。

　　通信智能卡是智能卡在无线通信上的应用，可以说它已经具有无线应用的最大规模用户群。作为IC卡，通信智能卡具有IC卡具备的所有安全特性，因此GSM协会认为通信智能卡是实现无线支付安全的首选芯片方案，这一点受到几乎所有运营商的一致认可及支持。

　　评价现有的各种技术方案，无论是早期的短信支付，还是现在的NFC、eNFC、NXP或者SWP，无线支付技术可用的最终评价标准只有两个，安全技术以及易用性，只有在这两点上取得了突破，无线支付技术才可能最终获得如互联网增值业务一样的成功。

　　打造完整解决方案

　　国内移动运营商早期通过普通短信进行的一些小额支付试验，由于数据传输的实时性，特别是安全性及易用性，注定其无法得到更大的发展空间，通过手机短信输入一个序列号来购买一听可乐最多只是一些年轻人偶尔体验时尚的行为。

　　而一些设备商想摆脱SIM卡，利用自己已有的一些技术优势独立进入无线支付市场，事实证明也难获现有一些运营商的支持。毕竟要实现更强大的电子钱包支付功能，实现超市购物，餐馆买单等较大金额交易时，光靠一个带NFC/eNFC支付功能的手机是远远做不到的，它需要由NFC或eNFC和SIM卡，以及手机支付平台，甚至支付应用下载管理平台共同构成的一个比较完整而强大的体系。

　　天喻信息着眼于手机支付的完整解决方案，从手机支付的整个体系出发，和产业链的各方开展合作，为国内手机支付技术的发展做出自己应有的贡献。首先是和国内的各运营商开展了一系列的技术合作，根据运营商的要求，提出了一系列针对国内需求的技术实现方案，并和上游芯片商积极开展实验合作，对SWP方案、SWAP方案以及SSP/DWP方案等进行了重点研发，在无线支付技术的SIM卡应用方面取得了不少进展。

　　另外，天喻也充分发挥自己在系统平台方面的开发经验，对无线支付平台和应用下载平台做了大量的工作，取得了不少让运营商认可的成绩。

　　与天喻信息所设定的研发方向一样，我们认为手机支付未来的发展应该就是围绕着手机支付这个体系的架构建设来进行的，所有环节的发展都应该从技术的安全性及实际的易用性方面来进行，同样，新的芯片设计也应该从产业链这个角度综合进行考虑。

　　基于此，由通信智能卡提供的安全支付手段以及通过通信智能卡实现的各种安全通信及支付应用必将得到更大的发展，而天喻信息，也将在手机支付的安全应用及其无线衍生应用、无线支付平台及应用下载管理平台等方面做更多的投入。

　　复旦微电子股份有限公司技术总监李蔚：

　　开发具有自主知识产权手机支付方案

　　关于电子支付业务已经在智能卡界提了很多年了，从2006年开始，随着NFC手机概念的宣传和推广，大家的眼球被吸引聚焦在手机支付上。从我们的观点看，这一新兴市场已经开始启动了，各种解决方案层出不穷，但是到市场规模的形成，还有许多路要走。

　　手机支付带来价值链调整

　　手机支付业务的出现，实际上是对既有的市场价值链进行重组分配，涉及到对产业链中移动运营商、终端制造商、应用运营商、银行等的商务模式进行调整，涉及到智能卡行业和移动通信行业的相互融合，还涉及到一些现行法律、法规未覆盖到的模糊地带，这些都是手机支付市场推广中的困难。值得欣慰的是，市场需求是实实在在存在的，通过全行业的努力，相信这些困难和瓶颈一定可以突破。

　　正如上面所述，手机支付业务带来了产业价值链的调整，因此每种技术方案的出现，都代表了价值链上某一方或某几方的利益。复旦微电子一直认为，除了手机支付业务外，智能卡技术和移动通信技术结合会产生更多的新应用，是对公交、防伪、物流、门禁等等智能卡应用的再扩充，而新业务的茁壮发展，需要多方共赢的格局来支撑。所以在复旦微电子推出的SMAP(Smart Mobile Application Platform)解决方案中，特别强调区分移动增值业务和移动互联网业务。移动运营商在手机支付的领域，存在着天然的优势地位，对规范和推广这些业务举足轻重，可以从移动增值业务出发，带动行业的发展。对于无线互联网业务，则需要一个“一机多用”的管理者，类似于百货商场的物业管理，招商(吸引新业务加入)和规范管理各商铺，这个角色可以由移动运营商承担，也可以是第三方。复旦微电子的解决方案，可以从技术层面上予以支持。
　　重点研发SMAP2.0终端样机

　　复旦微电子于2006年推出了SMAP1.0解决方案，它基于成熟的产品以模块形式来实现手机支付功能，已经有客户在部分地区开始一些试点工作。SMAP1.0的推出，给复旦微电子和客户带来了进入和尝试手机支付市场的机会，通过试点中得到的反馈和对应用的深入理解，复旦微电子开展了SMAP2.0产品的开发。SMAP2.0是一个单芯片解决方案，既支持基于SIM卡的手机支付应用功能，也支持其他更多的手机智能卡应用。

　　复旦微电子一直在和移动运营商和应用运营商进行密切的沟通，同时保持着与SIM卡COS商、手机终端制造商的紧密交流，实现由芯片、COS至终端整个产业链上对新业务的研发支持。2007年NFC技术发展上也进行了一系列的调整，国际上关于NFC与SIM卡的接口标准一直争论不休，从而影响了国内一些计划中的试点工作。其实通过近几年的技术发展，我们看到国内的产业链上，已经积累了足够的能力来开发这些新业务，因此复旦微电子一直在积极呼吁和组织成立国内的手机智能卡技术研发组织，着手推动符合国情的技术规范体系的开发工作。

　　手机支付技术，是非接触IC卡技术和移动通信技术的融合，近年来国内企业在这两方面技术都取得了长足的进步，从技术实现本身而言不存在不可逾越的障碍。考虑支持上述不同的业务模式，我们就不能仅仅局限于芯片的开发，还要着眼于中间件、终端硬件、SIM卡和应用软件的技术开发，自下而上的技术体系要保持规范和协调。作为手机卡片模拟功能，还要考虑支持正常模式和掉电工作模式，要考虑支持SIM卡的关联业务。

　　从NFC技术的发展规划看，NFC芯片和SIM芯片必须同步升级，并且SIM卡芯片是需要支持UICC规范的USIM卡，由此带来终端和SIM卡的换代将给运营商带来沉重的负担和风险，对手机支付的推广带来一定影响，另外关于NFC专利收费问题也是业界所关注的问题。复旦微电子开发的芯片中，提出和定义了SSP(SIM Card Contactless Interface Swtich Protocol)接口和DWP(SIM Card Dual Data Wires Protocol)接口，可以通过对现存的SIM卡软件升级来支持手机支付功能，从而降低该业务推广的市场风险。下一阶段复旦微电子将重点研发和推出基于SMAP2.0技术的终端样机，为手机支付业务添加新的动力。

　　大唐微电子总经理赵纶：

　　实现手机支付 SIM卡要改善安全性能

　　目前手机支付业务在市场上比较热，大唐微电子也一直在跟踪这一业务。但我们在跟踪过程中感到，手机支付业务存在着较大的行政障碍，即手机支付的经营权归属问题，也就是说，经营权在运营商和银行两者之间如何界定，目前全球市场大多面临这个问题，在中国市场尤为突出。所以，要实现手机支付，需要解决运营商和银行之间的联合问题。目前手机支付业务在市场上还都是一些试点，如果运营商和银行之间能够联合，市场就会很快起来。

　　其实手机支付没有技术问题，目前是流程的问题。大唐微电子在2003年就开始提供带支付功能的SIM卡产品，而且是银联的。实现这一技术，主要是在SIM卡上开一个短信通道。现在一些手机制造商所采用的NFC技术，其核心也是解决通道的问题，只不过它不通过语音和短信方式，而是采取非接触智能卡的方式。

　　我们看好将手机SIM卡与NFC融合起来的SIM-NFC技术。

　　截止到现阶段，我们主要是与运营商合作，推出了带支付功能的SIM卡，但还没有与手机支付业务增值服务商(SP)合作。据我们所知，目前银联成立了一些提供手机支付业务增值服务的合资公司。手机支付产业链上几个关键的环节是银行、移动运营商、手机企业、SIM卡企业和增值服务商，这一产业要发展起来，需要上述几个环节共同推动。

　　由于目前SIM卡追求低成本，因此，现在市场上的SIM卡都是比较低端的，如果要作为移动支付平台，要改善原有的认证算法，使SIM卡足够安全，能够确认支付操作的唯一性，这些都要求SIM卡加固和升级。如果采用SIM-NFC技术，现有SIM卡用芯片甚至需要做较大变动。

　　东信和平研发中心产品部沈阳：

　　多方合作开发手机支付SIM卡操作系统

　　手机支付是我公司近年来一直在研究和开发的项目，我们一直都看好手机支付业务。其实手机支付业务目前国内已经有部分省在进行试点工作，我们估计2008年下半年可能会有一些突破性的增长。

　　我们认为，目前该市场的瓶颈主要在两方面，一是各行业的融合方面，在国内其实有很多公司或机构在着手进行手机支付方案的试点工作，有来自银行的，有来自运营商或其他第三方机构的，但他们一般都各做各的，相互之间没有太多联系，而我们认为如果要大规模启动手机支付市场，首先必须考虑跨行业的融合问题；二是手机终端方面，目前关于手机支付的方案有几种(NFC是主流)，但是很多都涉及终端方面的改造，影响层面大，推广难度不小，NFC终端的普及程度将直接影响手机支付业务的开展。

　　基于SIM卡进行的手机支付方案无疑是最佳的方案。目前国外已有很多手机支付类的业务，但是都是基于手机进行的(即安全模块和具体的应用存储在手机上，如Nokia等)，存在着较多的安全问题，如当用户更换手机，原先存储在手机中的应用怎么运行(当然，部分手机厂家也有提出相应的方案，但总体认为存在安全隐患，而且使用也不方便)，另外，考虑到SIM卡的发行完全由移动运营商控制，所以从运营商角度而言，当然也支持该方案。

　　我公司主要开发基于智能卡的片内操作系统，但我们也在和NXP等芯片厂家合作，开发相关的双界面产品和NFC产品。

　　正如前面所说，我们与芯片设计厂家进行合作，同时考虑到手机支付产品的特殊性，我们也和相关的系统提供商、服务提供商、手机厂家和部分需求方进行了合作，以期能尽快地推出手机支付方面的相关产品。

　　我公司主要是开发基于智能卡的片内操作系统，我个人认为，在芯片设计方面首先需要考虑的是安全问题，必须保证基于手机天线进行传输的数据的安全性和本地存储的安全性，其次诸如芯片功耗、传输速率、衰减(读写距离)、兼容性等方面也需要进行重点考虑。

　　北京华虹总工李云岗：

　　研发NFC软硬方案

　　批量供应芯片

　　手机支付实际上是将公交卡或类似于香港的“八通卡”与手机结合在一起，可以极大地方便广大用户出行。这个市场肯定可以起来，预计在2009年前后会有大批量的产品供应市场。小额支付的批量供应有几个问题需要解决：一是相关技术有个成熟和被市场接受的过程；二是要解决好资金安全问题，也就是加密问题，让用户放心地消费；三是要协调好移动运营商和银行之间的关系。

　　由于SIM卡本身就是进行身份鉴别的，在SIM卡上加入接口功能模块，强化加密功能，就可以用于手机支付，这样可以充分利用SIM卡已有的功能，技术相对成熟，是一条可行的方案。

　　华虹设计一直在关注和研究手机支付技术的发展，并在开展具有NFC功能芯片的研发工作，随着技术和市场的成熟，我们会批量供应手机支付相关芯片，满足市场需求。

　　华虹作为移动通信的主要运营商——中国移动和中国联通的卡供应商，我们与后两者之间在手机支付方面一直有技术合作，也会共同努力，积极配合运营商推动手机支付的发展。

　　用于手机支付的芯片技术主要有三点，一是在目前SIM卡芯片的基础上增加新的功能，例如接口模块、加密模块等；二是具有射频功能和接口功能的芯片；三是用于手机支付的通信协议。涉及到上述几点的技术都是我们的研发重点。

　　中兴通讯相关负责人：

　　全面商用尚待时间

　　预研支付功能手机

　　手机支付能够给手机用户带来很多增值应用，必将受到用户的欢迎，有着很好的发展前景。目前，从世界范围看，手机支付已经开始启动，有许多国家的运营商进行试验、试商用乃至商用，但是，手机支付产业链开放且环节众多，标准的成熟、芯片的成熟、应用环境的成熟乃至整个产业链的整合必定是一个漫长且艰难的过程，运营商会不断地进行推广，但其真正的全面商用尚待时日。

　　从技术实现上看，安全芯片可以放置在SIM卡外，也可以放置在SIM卡内。两种方案有不同的优势，哪个会成为最佳方案还要看市场的选择。

　　我们希望芯片企业提供的产品具有良好的开放性、兼容性和可扩展性，体积和功耗尽量的小。

　　英华达相关负责人：

　　已有试验手机

　　芯片要改善安全性

　　我们认为移动通信已成为大众生活不可缺少的一部分，而另一部分就是支付，两者的结合是合情合理的。我个人认为，该市场会在中国3G启动后不久起飞。在此之前要解决资金流的问题。

　　最近GSM协会发表了一本白皮书，认为SIM卡是放置安全芯片的最佳方案，得到了包括中国移动在内的19家GSM网络运营商的支持。SIM 卡被证明是安全的，而移动支付的首要条件就是安全，我认为这是方向。

　　我们目前已经有试验手机，采用了国内外不同的解决方案，真正产品的推出还要看市场的大环境。

　　作为手机设计公司，我们希望芯片企业提供具有合理价格的产品，芯片设计公司要完成自己应该做的习品功能。特别是安全问题，目前各家都有不同的解决方案，一些芯片企业的产品在安全方面还不完善，希望得到改进。

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