电子支付呈现多元化趋势

来源：人民邮电报  作者：赵志云  发布时间：2007-07-12 08:23:33  字体:[大 中 小]

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摘   要：最近，电子支付再次成为人们关注的热点问题。一方面，由于媒体频频报道在银行办理业务排长队的问题，很多人开始寄希望于相对便捷的电子支付；另一方面，由于中国人民银行负责牵头制定的《支付清算组织管理办法》即将公布，电子支付行业的市场格局可能因此而出现重大调整，这也引起了整个行业的高度关注。

    最近，电子支付再次成为人们关注的热点问题。一方面，由于媒体频频报道在银行办理业务排长队的问题，很多人开始寄希望于相对便捷的电子支付；另一方面，由于中国人民银行负责牵头制定的《支付清算组织管理办法》即将公布，电子支付行业的市场格局可能因此而出现重大调整，这也引起了整个行业的高度关注。 

两大动力推动电子支付迅猛发展 

    随着社会信息化水平的不断提高，近年来，我国电子支付行业得到了迅速的发展。有关资料显示，2006年市场规模达到330亿元，用户规模达到8350万。预计未来几年我国电子支付的市场规模和用户规模仍将继续扩大。 

     在我国，电子支付的发展来自两个方面的推动：一方面，公共服务部门大量采用各种电子支付手段，对我国电子支付的起步和快速发展起到了重要的促进作用。在我国，银行的银行卡、网上银行和电话银行，电信部门的手机支付和各类IC卡、充值卡，公交、煤气水电等公共服务部门的IC卡等都是起步比较早的电子支付形式。另一方面，电子商务的发展催生了电子支付手段尤其是网上支付的成熟。尤其是第三方交易平台的出现，通过发挥第三方交易平台的中介和信用保障作用，不仅降低了买卖双方的交付风险，而且有效地降低了银行在支付网关开发方面的成本，为过去由于信用体系不健全而基本上只能用“网上成交，网下支付”的B2C和C2C电子商务交易提供了有效的支付手段。 

未来电子支付呈现多元化趋势 

    随着经济的持续增长和对支付需求的不断提升，未来我国电子支付行业仍然具有广阔的发展空间。笔者认为，在今后的发展中，电子支付行业将会呈现出以下几个方面的趋势： 

    银行卡支付地位稳固，POS机成重要支付终端。近年来，我国的银行卡发展迅速。统计数据显示，截至2006年底，我国借记卡发卡量10.8亿张，信用卡发卡量近5000万张。2006年，我国银行卡支付的消费交易额为1.89万亿元，比上年同比增长97%，剔除批发性的大宗交易和房地产交易，占全国社会消费品零售总额的比重达到17%。全国可以受理银行卡的特约商户52.1万家，POS机具81.8万台。2006年国内POS终端同比增长34%，而同期POS跨行交易量同比增长57.3%，交易额同比增长81.3%。单台终端交易量大幅度增长，表明银行卡支付开始逐渐走向成熟。 

    三大创新驱动IC卡支付继续居于公用行业支付“龙头”地位。目前，IC智能卡支付在公交、医疗、煤气、水电等公共服务行业支付中居于“龙头”地位。随着技术和应用的创新，未来IC卡支付将出现三大趋势：一是技术规范和受理环境的统一规范将促成“一卡通用”；二是无线射频识别技术（RFID）运用于IC卡支付的条件将逐渐成熟；三是移动支付与IC卡的结合成为现实。随着这些趋势的实现，IC卡支付市场的潜力还将进一步增大。 

    网上支付地位凸显，手机将成为支付终端的“新宠”。报告显示，今年第一季度，我国第三方电子支付市场交易额总规模达到143.26亿元，其中互联网支付市场规模139.31亿元。一季度，互联网支付占整个第三方电子支付市场的97%，相比去年第四季度增长16%。这显示出，在B2C和C2C电子商务领域，网上支付仍然具有不可撼动的优势。未来随着我国电子商务的进一步发展，网上支付将具有广阔的发展空间。而随着3G的发展，未来手机支付可能成为网上支付的重要形式。目前，手机支付仅占整个电子支付市场2.2%的份额。手机支付面临着两个方面的制约因素：一是用户的消费习惯，很多用户目前还不习惯用手机进行大额支付；二是无线传输在安全性方面的问题影响了用户的使用。而手机支付的优势同样也很明显，普及率高、使用便捷，同时国内4亿手机用户的存在为手机支付提供了巨大的潜在市场。一旦相关技术得到完善，同时在业务模式上能够引入第三方支付这样的具有较高信用水平的支付方式，预计手机将成为电子支付的“新宠”。 

    固网支付有望升温。与手机相比，目前国内固定电话在同样拥有庞大用户群的同时，其安全性更有保障。目前，一种新的固网支付模式已经出现，即在普通电话的基础上，开发支持金融安全加密的POS支付功能，并兼容简单的数据通信业务。由于具有安全、简便、稳定等特点，这一新型刷卡方式受到越来越多用户的青睐。未来，这种便捷的支付方式同样具有较大的发展空间。 

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