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中小移动支付机构夹缝生存路在何方?

来源:通信信息报  作者:本站收录  发布时间:2018-09-05 10:34:45  字体:[ ]

关键字:移动支付机构  银联卡  

摘   要:华为银联卡位移动支付,再让外界关注移动支付市场状况。近年来,随着移动互联技术在金融界的全面开花,移动支付业务也拔得头筹,迎来更大市场。易观此前发布数据显示,2018年第一季度,中国第三方支付移动支付市场交易规模达403645.1亿元人民币,环比增长6.99%。值得注意的是,国内的移动支付市场较为集中,支付宝和微信支付占据绝对的主导权,同时随着监管力度的加强,中小支付机构生存环境愈发艰难。

  华为银联卡位移动支付,再让外界关注移动支付市场状况。近年来,随着移动互联技术在金融界的全面开花,移动支付业务也拔得头筹,迎来更大市场。易观此前发布数据显示,2018年第一季度,中国第三方支付移动支付市场交易规模达403645.1亿元人民币,环比增长6.99%。值得注意的是,国内的移动支付市场较为集中,支付宝和微信支付占据绝对的主导权,同时随着监管力度的加强,中小支付机构生存环境愈发艰难。

  1 移动支付为何受宠

  近年来,国内支付行业突飞猛进。支付宝、财付通推动的支付变革,使得中国移动支付的支付规模、渗透率、技术以及模式等均已在全球范围内处于领先水平。支付机构异军突起,成为银行支付体系外的一支新生力量,极大地提高了国内支付市场整体的创新与服务水平。

  移动支付一直保持着稳中有进的增长态势。央行网站公布的2017年支付业务统计数据显示,移动支付业务量保持较快增长。2017年,银行业金融机构共处理电子支付业务1525.80亿笔,金额2419.20万亿元。其中,网上支付业务485.78亿笔,金额2075.09万亿元,笔数同比增长5.20%,金额同比下降0.47%。移动支付业务375.52亿笔,金额202.93万亿元,同比分别增长46.06%和28.80%。

  “移动支付的发展主要是基于移动终端的不断进步,而更重要的是背后消费金融不断发展所带来的驱动力,但随着支付技术的不断发展,或许银行卡支付与移动支付都将被逐渐取代。” 易观金融高级分析师王蓬博表示。

  除了移动支付市场具有巨大潜力外,移动支付的魅力还不止于此。移动支付时代已到来,应运而生的支付软件拥有着无穷的潜力。除了支付结算的价值外,第三方支付平台的附加价值也不可忽视。特别是对于互联网公司来讲,支付平台上的用户数据价值更加重要。这些用户数据可以为互联网公司带来更多发展可能性,从而向更多纵深范围内的业务领域进行拓展,这点对于互联网公司而言至关重要。

  2 中小机构夹缝中生存

  国内支付市场一个显著特点就是支付市场的份额非常集中,支付宝和微信支付已经占据绝大部分市场份额,这是中小机构想要拓展市场面临的两大拦路虎。同时,支付市场看似花团锦簇,实际上乱象丛生,二清、外包、无证、套码套现、接口转接为违规商户提供支付服务、备付金违规占用以及沦为洗钱通道等问题频生。

  乱象之下监管趋紧。从去年网联出世、要求支付公司断开与银行直连,到今年要求备付金100%交存,两年来,环环相扣的监管政策,让支付行业市场参与主体各自归位,防止支付公司成为事实上的跨行清算机构。如今,支付公司备付金利息收入模式将被终结,已是不争的事实。支付行业具有一定公共属性,本身利薄,收入主要来自手续费或服务费。在过去支付公司与银行的直连模式下,交易环节中沉淀有大量备付金,这笔钱既是支付公司与银行谈判通道费率和资源置换的筹码,还能获得不菲的利息收入。但将备付金100%集中交存人民银行,且暂不计利息,相当于“拿掉”了支付公司大部分利润。

  易观分析师王蓬勃说,这让中小支付公司压力很大,因为越小的公司越依赖备付金利息收入,而大支付公司收入已经比较多元化。

  3 中小机构发力方向在哪

  在移动支付市场份额超过90%的两大支付巨头,并非完全不受影响,微信就已经向用户收费。微信近期宣布,自今年8月1日起,微信信用卡每笔还款按还款金额的0.1%进行收费。官方解释是“因支付通道手续费迅猛增长,为了平衡成本和发展,才做出的调整”。

  在新监管环境下,支付巨头还有资金和资源拓展业务,且早已在高频、刚需场景激烈交锋,尤其是出行等线下领域。那么,中小支付公司该用什么来填补备付金利息收入“损失”?现在来看主要有两个方向:一是加强和网联的合作,接入更多商家;二是提升科技能力,提供垂直行业解决方案等,以及各种增值服务,如大数据风控等。

  业内人士认为,支付行业的发展是不断解构传统银行的过程,让金融更细分和专业化。市场稳定后支付公司才会有相对明确的创新发展空间。

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