第三方支付格局将变，回归支付本质成趋势

　　根据央行发布的今年第二季度支付业务统计数据，第二季度全国非银行支付机构处理网络支付业务规模不断扩大，达到1230.14亿笔，金额48.29万亿元，同比分别增长94.37%和53.35%。

　　然而，行业监管趋严与外资支付机构开放加速，令第三方支付行业格局的形成面临变数，最终谁将笑傲江湖，成为关注的焦点。

　　第三方支付变局将至

　　第三方支付在参与和推动普惠金融发展，对于改善金融服务可得性、使用情况、质量等方面的贡献有目共睹。

　　央行新近发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示，我国电子支付迅速发展，使用普及率较高，普惠金融重点攻坚的农村地区有60%以上的成年人使用过电子支付;非现金支付业务量平稳增长，移动支付业务量继续较快增长，全国共办理非现金支付业务1608.78亿笔，金融3759.94万亿元。

　　但因为第三方支付涉及到用户的资金安全、信息安全，监管部门对行业的监管呈现日趋严格的趋势。

　　除了已有的有关反洗钱、备付金等法律规定，第三方支付行业近年来不断迎来新的监管规定。仅今年，就有《非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范(试行)》《条码支付业务规范(试行)》《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》等多个法规、文件发布并生效。

　　2018年以来，央行累计开出63张罚单、罚金总额共计1.34亿元，显示出央行对第三方支付机构从严监管的态度。

　　监管之外，央行针对外资支付机构的准入限制也加速。7月29日，央行官网公布了越蕃商务信息咨询(上海)有限公司支付业务的许可申请信息，业务范围为全国范围互联网支付、移动电话支付。

　　当下，第三方支付行业普遍的感受是，扫码支付市场面临改革，无证经营在清退，而监管持续收紧、严查合规、竞争白热化之下，市场必然将只剩下规模大、实力强的玩家。

　　回归支付本质成大势

　　一位支付行业资深分析人士指出，监管的加强实际上也是说明央行对第三方支付的作用的认可与重视，不应该做完全悲观的解读。

　　他认为，央行的严监管，更多地侧重于反洗钱、备付金管理、持证经营和“断直连”等方面，客观上有助于净化行业竞争环境、健全行业基础设施，对于优化行业市场格局、促进支付机构的健康发展，具有重要的意义。

　　该人士同时表示，在格局即将生变的背景下，第三方支付功行业只有适应监管要求，回归支付本质，才是正途。

　　而在行业内部，已经有企业抢得先机，在规范指引下创新业务模式。

　　据介绍，作为较早进入行业的第三方支付企业，漫道金服旗下的宝付在支付风险控制和支付安全方面持续投入，构建起的ASF反欺诈系统、反洗钱侦测系统、实时交易监控、实时黑名单更新管理、商户安全管理、数据加密等系统，能够对异常行为进行快速侦测并及时作出反馈。

　　在风控方面，宝付运用数据加密、安全认证、商户安全管理、实时交易监控、黑名单管理、反欺诈系统、反洗钱控制等风控技术手段，建立事前、事中、事后全流程风险控制机制，形成动态、立体化的风险管理模式。

　　为了有效保障商户及用户的交易安全，宝付还组建一支专业的反欺诈团队，从事前准入、事中监控、事后处理各个维度提供反欺诈服务，每个节点均有专人负责相关风险控制事宜。

　　同时，宝付还积极响应监管部门号召，及时开展、执行风险防范管理工作和金融消费者权益保护工作，包括加强账户管理，完善三反体系，高度配合预防、打击洗钱活动等。宝付还通过微信、微视频、传单、路演等各种宣传方式向用户普及金融知识和教育，增强用户的风险防范意识。