移动支付：为什么诞生在美国 繁荣在中国

　　移动支付并非是中国特色,甚至并非中国原创,美国第三方支付平台PayPal首创于1998年。但是为什么诞生在美国,却繁华在中国呢?对此笔者在各金融领域的人士处了解了为什么移动支付在美国吃不开,在中国却非常吃得开。

　　一、抢红包大战成为移动支付发展的转折点。

　　2013年出现的微信钱包,仅用了3年时间,就从零发展至与支付宝平起平坐,占据40%的移动支付市场份额。 京东金融CEO陈生强认为这不可不归功于微信红包功能,中国人本就有新年发红包的习俗,微信钱包为现金红包到电子红包的转变立下汗马功劳。2014年春节期间,24小时内微信支付平台上流转了1600万美元的红包。抢红包的刺激与趣味性,一下子将大批用户圈到移动支付平台上。

　　二、中国消费者未形成信用卡(享低息贷款)消费习惯,转换移动支付的机会成本低。

　　中美两国人消费习惯的差异也让移动支付在两个国家得到了差别巨大的待遇。

　　在移动支付火遍大江南北之前,中国消费者更习惯现金交易,尽管随着社会变化以及消费理念的发展许多中国消费者开始使用信用卡,但相较于美国信用卡行业的历史、信用卡的普及程度以及完善的信用体质,中国消费者使用信用卡消费的习惯显然没有现金消费显得“根深蒂固”。

　　同样,不仅是使用信用卡的消费者少,能够提供信用卡支付服务的商家也有限,更重要的是大量的私人个体商家根本就无法负担POS机的成本,也无法从银行获得手续审批,汇泰在线CEO周天认为这种市场实际情况以及消费者的消费习惯更加使得国内信用卡行业发展相交于美国缓慢。反过来讲,国内的移动支付之所以能在短时间内席卷全国上下,也正是瞄准了消费者的日常小额消费,和动辄几千块钱以及需要银行手续审批的POS机相比,打印一张二维码只要几毛钱,私人个体商家完全可以接受。

　　三、美国商业银行体系打压移动支付平台的发展。

　　不管是微信钱包还是支付宝,这些支付软件本质都是第三方支付。买家将钱转到支付宝中,确认收货后,支付宝再将货款打入卖家的银行账户。

　　对于银行和银行用户之间,微信钱包和支付宝相当于第三方,为买家和卖家提供了关于资金的中介服务,钱从买家的银行账户中流出,最终流入卖家的银行账户,因此云掌财经CEO汪伟认为国家银行体系与移动支付的生存空间和普及程度有着千丝万缕的联系。

　　相比去银行柜台办理转款和网银转款,第三方支付平台的一大优势是平台内即时到账,这也是促成出门不用带钱包的重要原因之一。