2017年移动支付格局已定，扫码支付市场持续火爆

　　有人说聚合支付是舶来品，从一开始聚合支付在三个方面有着显示了其特殊性：产品定位，业务拓展、经营资格。那么，在支付的战争中扫码支付为何在于现金支付和刷卡支付的战争中一直处于高速的发展的状态?

　　与其说扫码支付在高速发展，不如说是扫码支付本身在不断升级。这个升级不仅仅体现在国内对二维码技术的创新，也体现在从业者对二维码支付本身的认识和对扫码支付催生的聚合支付的商业模式的新认识。扫码支付在两年多时间的野蛮生长过程中，一度出现“劣币驱逐良币”的怪象，一度有人将扫码支付看做只即传统刷卡机之后的TX神器，到目前为止市场上大有这样的人存在。令人欢喜的事总在从业者的期望中诞生，监管层在今年加强了对整个行业的监管力度，鼓励与约束并重，结束了“劣币驱动良币”的怪圈，重塑整个扫码支付行业的生态格局。

　　监管加强，套利路径不通。扫码支付迎来技术创新和打磨产品为路径的生存之道。产品的创新将扫支付推向金融总个体的发展方向，实现技术，产品，市场和服务多业态多维度的升级。

　　舶来品的本地化大发展

　　以二维码为入口的聚合支付，在坊间也被广泛称为“第四方支付”，指通过APP、网站等渠道聚合多家合作银行、第三方支付平台及其他服务商的API接口等支付工具而为B端中小商户提供在线支付综合解决方案，其本身一般并不持有央行颁发的支付牌照。

　　与绝大多数互联网金融产品的传播逻辑相似，聚合支付同样是经过本地化改造的舶来品，其概念可追溯到2010年诞生的美国“独角兽”公司Stripe，2014年传入中国后，适逢第三方支付机构烧钱圈地、扫码支付大行其道的历史机遇，同时呼应了支付市场碎片多元、中小商户疲于应付的痛点，形成了行业普遍认同的可预期的市场空间。

　　扫码支付始于支付，忠于服务

　　扫码支付为入口的聚合支付区别于传统支付的最大特点在于不仅仅停留在工具属性上，扫码支付扫出来的更多价值的是服务：吸粉，会员，用户信息和二次营销能力。二维码是未来两三年最重要的一个互联网入口，以扫码为入口的微信支付和支付宝支付是整个移动互联网时代人与人或者人与企业之间能够链接器。扫码支付开启企业的产品，营销和服务。

　　从业务内容的实际来看，聚合支付目前可提供支付通道、集合对账、技术对接、差错处理、金融服务引导、会员账户体系、作业流程软件、运行维护以及终端提供与维护等服务内容。从业务开展的实际来看，聚合支付目前可提供支付通道、集合对账、技术对接、差错处理、金融服务引导、会员账户体系、作业流程软件、运行维护以及终端提供与维护等服务内容。

　　扫码支付升级：从产品到业态的多维度升级

　　结束了聚合支付行业“劣币驱逐良币”的怪圈，重塑了生态格局。监管套利路径不通的聚合支付未来必须要以产品创新求生存，推进支付服务向综合金融转变，预计其“支付+”的路径演进主要从以下三个方面发力：

　　一、产品对维度升级

　　1.技术升级一是聚合应用场景：拉高市场壁垒，形成二维码、POS机、SDK、台卡的一站式聚合。

　　2.通道整合，多通道集成：整合银行卡收单、支付宝、微信、游戏点卡、移动话费、公交一卡通等。

　　3.一站式收单和财务：实现多种支付方式一笔到账，即时对账，统一财务数字报表和经营性分析。

　　4.聚合增值业务：根据自身优势、定位融合支付业务上下游业务，提供商户贷款、消费分期、代客理财、会员管理等，形成差异化竞争优势。

　　二、多元化综合服务平台出现

　　随着互联网+市场的发育，用户习惯逐步养成，市场预期日益明显，银行、电商、第三方支付、消费金融等机构蜂拥而入，业态的丰富带来需求的多元，需要不同的支付接口和业务逻辑组合来实现，在此形势下，聚合支付可与致力于打造生态的机构平台合作，以专业能力弥补其交易闭环的短板。

　　三、市场深度发展，城市包围农村

　　移动支付是一个远未完成的叙事，支付宝、微信虽看似铸造了“天然垄断”的坚实壁垒，但基于碎片化需求的多元化场景却要求综合性服务方案。虽然已在一二线城市杀成一篇血海，但在广大的县域和乡村却普遍存在产品供给不足的现象。

　　简单的收款功能无法满足B端客户的需求。聚合支付完全可以把握良机，以互联网思维重新打通县域市场，通过支付服务的让利乃至免费培育用户沉淀数据，继而提供对账结算工具等增值服务提高粘性，最后上线资管产品、融资服务等进行转化。

　　C端市场安全教育已结束，消费习惯和理念初步形成。互联网化转型的B端传群体，对聚合支付需求却日益旺盛;制度红利虽在大气候下缩减，但以数据挖掘、人工智能、生物识别、区块链为代表的技术创新却可以带来新的想象空间，错过移动支付、网络借贷、消费金融等风口的失意者和后来者们可能更激进地押宝聚合支付。

　　支付，商业交易的咽喉。经历了市场野蛮生长和再升级，在传统行业不景气和资本寒冬的市场环境下，迎来了青春的能量!