多家银行提前执行央行政策 逾期还款不再利滚利

　　前段时间，央行发布相关通知，称明年1月起将取消信用卡滞纳金，消息一出，立即引起不少人的关注，甚至有人在朋友圈称：“是不是逾期就没事儿了?”

　　近日，这层“窗户纸”被捅破，不少银行纷纷在距该政策实施仅有1个多月时，出台了“违约金”政策，看来，逾期还款还是个事儿。

　　明年起取消信用卡滞纳金

　　根据现行的《银行卡业务管理办法》规定，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。信用卡逾期还款不但要被罚利息，还有可能被收取滞纳金。

　　记者采访了多家银行了解到，银行信用卡多为56天免息期，一旦逾期还款将产生罚息。

　　不过，在今年年中，中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)，《通知》称，取消现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理。取消关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定;取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金;取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。该《通知》于2017年1月1日起施行。

　　消息一出，不少人纷纷在朋友圈表示，“终于可以不缴纳滞纳金了，短暂的逾期还款是不是没事儿了。”

　　银行新增违约金收费项目

　　目前，大多数银行的罚息分两部分：一个是利息，按日息万分之五计，从刷卡日开始计算;二是滞纳金，为最低还款额未还部分的5%，滞纳金按月复利收取，有时当月滞纳金可能只有几十元，但如果欠款时间长了，利息就会像滚雪球一样越滚越大，最后可能超过透支额度。

　　在10月份和11月初，距离大限还有1个多月的时间里，不少银行纷纷发公告，并表示要在2017年1月1日新增“违约金”收费项目。除了将滞纳金改为“违约金”之外，不少银行还调整了费用的收取方式，同时还取消限费收费项目等。

　　如对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不再计收利息。

　　对于违约金的收费标准，多数银行采取和原滞纳金同样的收费标准，按照每期最低还款额未还部分的5%收取，并确定在明年1月1日正式实施。

　　如近日发布的中国工商银行公告显示，将取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自明年1月1日起执行。新增违约金收取标准为持卡人未按约定在到期还款日(含)前偿还最低还款额，向发卡银行支付的费用。按最低还款额未还部分的5%收取。将“市场调节价项目”中“超限费”的优惠期限延长至今年12月31日，自明年1月1日起取消超限费收费项目。

　　采访中记者了解到，目前，包括五大国有银行、邮储银行，以及招行、浦发等多家股份制银行在内的11家银行在官网发布了信用卡收费的调整公告。

　　根据上述11家银行的收费调整公告显示，均取消了超限费，并将滞纳金调整为违约金，收取的标准按照最低还款额未还部分的5%收取。

　　而记者发现，此前各家银行的滞纳金收费标准也是按照最低还款额未还部分的5%收取，与调整后的违约金收取标准一致。

　　取消违约金避免发生利滚利

　　不过，通过对比各家银行发布的公告记者发现，虽然在违约金的收取标准上各家银行一致，但各家银行设置了最低、最高收取费用的限额。

　　对此，有业内人士分析认为，实际上，这样的调整一来减少了持卡人逾期的费用负担，同时对信用卡逾期还款行为也有一定的约束作用。

　　长春一国有银行信用卡管理部的相关工作人员王女士表示，根据现行政策，违约金和滞纳金的计息方式不同。

　　“违约金等产生的费用将一次性收取，而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取，所以违约金将会避免利滚利的情况发生。”王女士说。