疯了一样的HCE 疯了一样的穿戴式支付

　　9月19日，各大城市都拉了防空警报，纪念918事件，而9月19日是国防教育日，所以大家不要误解，以为忘了这事，919补上。对于一个平民，强国的最好方式就是干好本职工作，那么回来说这周的行业热点。本周的新闻周评主要内容有：疯了一样的HCE，还有疯了一样的穿戴式支付。

　　HCE方面，国内广发银行、建设银行，甚至第三方支付百度钱包都开始推出HCE。而国际上，加拿大皇家银行、英国巴克莱银行也先后推出HCE服务。感觉一夜之间，全球的银行都掀起了对HCE的狂热。但在谷歌2013年年末发布HCE之时起，什么组织会热衷于HCE就已经有所定论，那就是卡组织和银行。但是百度钱包杀入HCE的行列，却不得不让人惊呼，百度钱包是什么鬼?在此也梳理下HCE的产业链，以及一些利益关系。

　　目前为止，卡组织热衷HCE，是由于互联网时代的到来。卡组织原来的业务与互联网的相关性较低，国际上PayPal，国内支付宝之类的第三方支付，让消费者越来越没有用卡的习惯，卡账户成为了绑定支付工具的数字，大数据时代，卡组织正在渐渐的失去自己对线下支付数据的掌控能力。特别是近几年兴起的移动支付浪潮，基于二维码的支付手段在国内如火如荼，移动互联网的发达网络，手机APP既可以完成各种支付，POS的存在性越来越弱。卡组织迫切的希望拥有一种方式加强POS的使用频率，提升自己在线下支付的地位，这也是卡组织热衷Apple Pay的一大重要原因。在大环境上，卡组织对POS的非接触升级已经上量，HCE应时而生，也不是没有理由。

　　而银行，基本是和卡组织一条绳子上的蚂蚱。第三方支付的强大让银行的网银APP几乎无人问津，HCE可以增加自己APP功能，增加支付场景的同时，提升APP的用户粘度。HCE的好处，硬件要求低、主导权自主、兼容现有TSM等方面，都让银行在推动HCE中表现的比较积极。在过去NFC支付的方案，NFC-SIM卡方案要依托于运营商，全终端方案则更多依托手机厂商，以Appel Pay为例，国外的银行需要给苹果公司一定的费率才能够合作。HCE能够让银行自主，利益集中，增加APP使用场景，何乐不为呢?

　　那么…最后你会发现，这根本没有第三方支付啥事，没有POS基础的第三方支付，更多的是凭借移动互联网，二维码，完成P2P交易。如果第三方支付推出HCE，这就有点本末倒置，为银行和卡组织打工了。那么百度到底是在玩什么鬼???对此，小编从行业友人了解，百度钱包的HCE云支付功能，从发卡到收单都是自身完成。也就是说，账号是自己的百度钱包账号，自己的自定义Token，POS也是需要百度去线下改造之后，才能支持百度钱包HCE云支付。

　　上述言论或许是传言，基于此言论，小编想说：百度...你这是在逗比吗?疯了吧!在BAT三大互联网巨头中，百度的地位虽然现在是最低的，但是李彦宏也没必要心急火燎这么玩吧。如果为了增加用户，推出HCE功能，可以跟银联、银行合作，利用现有的POS环境，几百万的非接触POS支持HCE，完全可以满足百度的胃口。但是从零开始造云支付平台好弄，从零开始改造POS，疯~~~~~了吧!反正小编没看懂，或许等百度正式发布HCE才真正明白。或许…仅仅是有一个发布会，然后就没有然后了。反正国内互联网公司干多了这样的事。

　　另一个比较有趣的事，是穿戴式与支付的结合，本周拉卡拉推出了考拉手环，支持北京交通、闪付，可以绑定食堂饭卡、住宅门禁卡之类的闭环特殊应用卡，此外还有一些金融应用。据移动支付网了解，考拉手环采用SWP-SIM卡方案，复旦微提供CLF芯片，天喻信息提供SIM卡，天喻信息和金雅拓提供SE。功能方面，交通支付与闪付都支持，也算是强大，只是对金融应用在手环上怎么实现有些不太明白，实时的查看跌涨情况?不该加入股票应用吗?还有让小编眼前一亮的是，SWP-SIM方案，难道是运营商的杰作?SWP-SIM卡的死灰复燃?涅槃重生?

　　然后…没两天，主打SWP-SIM卡NFC支付方案的运营商中国移动宣布，“旗下和包NFC业务将开放其自有TSM平台已接入的近150个应用，拟携手智能手环厂商共同推进专注移动支付的智能手环缔造，联合开启国民腕能支付新纪元。”小编估摸着，应该也是SWP-SIM卡方案。那么现在又一个问题来了，SWP-SIM卡方案到底是怎样的?与现在刷刷手环、握奇手环、体记忆之类的手环，有什么不同?办理流程如何?是否会再次如手机SWP-SIM方案一样与运营商发生强关联呢?

　　你以为手环都是玩NFC支付了?那就大错特错了，本周阿里巴巴手机事业部市场总监在微博上爆出一块穿戴式设备。媒体进一步解读，可能是阿里巴巴将推出支付手表，支持扫码支付。

　　支付宝在Apple Watch发布后不久，就推出了支持扫码支付的苹果手表支付宝应用。而今难道支付宝真的要推出自主品牌的支付手表了吗?支持扫码支付?从体验上来说，手机上的扫码支付算是比较便捷的，但是到了支付手环上，呼出应用，挑出二维码，扫码支付完成。这步奏，NFC支付手环只需要靠近POS读头就可以完成，这便捷性是条码支付远远不可及的。但是有一个问题，也是给了支付宝做穿戴式的可行性，那就是消费者习惯尚没有养成，谁说穿戴是就一定NFC支付的天下，若是支付宝能够像手机扫码支付一样，抢在NFC盛行之前，让消费者养成扫码支付的习惯，那么这完全可以掩盖较之NFC支付便捷性不够的劣势。

　　说到底，穿戴式与支付的结合，现在仍然是卡位的阶段，在初期赢得用户量。但你会发现，穿戴式与支付的竞争，最后参与的公司，又是支付企业，产业链角色方面，城市一卡通公司、银行、第三方支付、银联、卡厂等等，原来NFC支付的一些角色，又再次换汤不换药的出现在了穿戴式与支付结合的市场竞争中。到最后，可能又是平台和渠道的竞争。穿戴式与支付的出现，各方都想重新定义自己的产业链角色，连卡商自己都推出了手环。混沌初期，各方逐利再正常不过了，等尘埃落定，产业链各方开始明白自己的角色定位之后，穿戴式与支付的市场才真正成熟，而后才在消费者层面共同发力。现在，是各怀鬼胎的时期。并且穿戴式产品的美型，消费者喜好，最后都可能败在功能方面。毕竟，穿戴式与支付结合的功能性手环，最大的卖点是支付与金融。

　　最后以一个好消息结束，苹果在上海成立苹果技术服务有限公司，旨在在国内推行Apple Pay。各位拿着iphone 6的支付爱好者们终于可以尝鲜了。

　　不过 ，对于习惯了Apple Pay入华消息听风便是雨，这次是真的吗?如果是真的，小编猜测，碍于国内金融政策，苹果需要在国内建立服务器，并且调整手续费额度，甚至更换合作模式。不然，Apple Pay还是等着吧。