花样百出的支付方式 哪一款是你的菜？

　　随着人们对支 付便利性需求的提升，各类第三方支付渠道层出不穷，从早期支付宝网购便捷支付到如今的“当面付”服务，从手机刷卡器支付再到微信O2O闭环支付，目前，市 场上甚至出现了光子支付、声波支付、指纹支付，甚至静脉识别支付等各种新型支付方式，哪一种支付方式让你最想体验一把?

　　模式1：二维码支付

　　一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与商家账户的支付结算。

　　点评：市场仍需培育

　　目 前，包括四大行以及民生、浦发、平安、邮储等在内的主流银行，以及支付宝、京东钱包、微信支付等支付机构都推出了二维码支付，只是应用场景不尽相同。而在 二维码支付推出的几年时间内，互联网巨头数轮的优惠活动，让二维码支付深入人心，但是没有优惠活动的驱动，二维码支付的使用仍然较少，并且以年轻人为主要 使用人群，因此推行的过程仍然路漫漫。

　　模式2：闪付

　　目前，国内共有四家银行针对NFC支付推出自己的 产品，分别是招商银行的“一闪通”，光大银行的“光大湘一卡通”，南京银行的“贴鑫付”，以及日照银行的“金融IC卡认真功能”，应用方式都大同小异。以 招商银行为例，通过把银行卡的所有功能集成到手机中，招行用户可使用“一闪通”的余额或信用额度进行大、小额闪付，只要是支持银联闪付的商户，即可用手机 替代刷卡进行消费或者在线支付。

　　点评：像“嘀羊城通”一样简单

　　闪付依靠的是NFC技术。目前，国内已实现银行卡与NFC智能终端合二为一，而NFC支付以三大运营商主推的NFC-SIM卡，以及银联推出的闪付为主。这种支付模式不需要输入密码，刷卡就像“嘀羊城通”一样简单，但在嘀卡之前要先圈存。

　　模式3：声波支付

　　声波支付即用户通过现有的麦克风、扬声器发出声波传输信息完成支付，不需要依赖NFC芯片，只需要通过扬声器发出超声波即可完成支付过程。

　　中国银行就曾推出过声波支付，利用手机麦克风和扬声器进行声波传输，客户向交易方手机发出一段声波，听着音乐便能够轻松完成手机之间的转账，全程只需付款和收款的轻轻一划。

　　点评：流程不够快捷

　　业内认为，声波支付产品类似于二维码产品，模式新颖，但支付环节还是依赖于线上支付，流程不够快捷，用户也有资金安全的顾虑。目前，该支付方式主要是第三方支付参与，银行参与度较小。

　　模式4：指纹支付

　　指纹支付的基础是指纹识别。在此基础上构建的指纹支付，可以分为两步骤进行，首先是用户注册获取指纹和支付中指纹识别;其次是当用户进行网络支付时，浏览器通过调用浏览器插件获取指纹信息，发送到服务器端进行验证，最终确认是否为用户本人。

　　目前，民生银行和支付宝都已经有指纹支付的案例，以民生的个人版或小微版手机银行为例，如果使用苹果5S及以上手机或其他苹果移动终端且开通Touch ID功能，即可在手机银行“个人设置”中选择“指纹支付设置”验证个人指纹和输入交易密码开通指纹支付服务。

　　点评：安全系数并不高

　　业界认为，指纹属于带有私人人身属性和隐私信息的生物信息，且无法像数字密码一样可以被随意修改，因此一旦指纹信息泄露，或者被恶意冒用，后果不堪设想。

　　“此外，成本过高将成指纹支付的普及阻力。如果在手机中加入芯片级加密技术及指纹传感器，整个手机的制造成本将提升10倍左右，技术改造成本将成为限制指纹支付推广的一个显著因素。”北京银联信总经理符文忠说。

　　模式5：静脉识别支付

　　静脉识别技术其实就是给手指部分的血管拍照，然后转换成独特的编码。利用近红外线照射手指，通过图像传感器获取手指静脉的图像，再利用静脉识别算法进行身份识别。

　　目前，国内已经有兰州银行、南京银行、攀枝花市商业银行尝试过推出手指静脉支付。

　　点评：高度安全防伪

　　静 脉血管之所以能用于识别身份，是因为每个人的静脉都不同，即使是同卵双胞胎的静脉也不同。而且相比指纹识别，指静脉血管的形状具有稳定性，健康成年人指静 脉血管形状不再发生变化。另外，这种技术的安全性比较高，静脉信息处于手指内部，无法改变，只能活体识别，高度防伪。

　　模式6：可穿戴移动支付

　　可 穿戴设备多以具备部分计算功能、可连接手机及各类终端的便携式配件形式存在，主流的产品形态包括手表、腕带等。目前，兴业银行、迪斯尼都已经有可穿戴移动 支付的案例，以迪斯尼的MagicBand手环为例，其能与游客的房间号或支付手段相互绑定，随后游客在游园时只需将其与园区内分布的RFID阅读器靠近 就能完成各种支付。

　　点评：市场潜力大

　　可穿戴设备是未来移动支付的抓手，作为便利性小额支付的前景非常乐观，也会大大提升移动支付的使用率，未来可开发出更多的应用场景。业内认为，随着移动钱包所需的基础设施逐渐成熟，可穿戴移动支付的市场潜力非常大。