闪付“叫好不叫座”局面如何扭转？

　　“现在出门还带钱包?你Out了，用闪付手一挥即可结算，还不用输密码。”------目前在网上流行着对这样一个有关闪付的段子，据介绍，“闪付”又称小额脱机支付，即针对一些金额比较小的消费，可以不用输入密码、不用签名、更不用“插”卡，只需要在POS机上轻轻“挥一挥”，便可以迅速实现支付。显然，这种闪付具备方便、时尚、快捷的优势。

　　而要使用这种闪付功能，你只需办理一张“闪付卡”，同时往“电子钱包”圈存一定金额的钱即可，其操作并不复杂。不过，由于其理念过于前卫，目前绝大多数消费者对闪付仍没有概念，除大城市外，支持闪付的商户也非常稀少，应该说闪付仍处于“叫好不叫座”的局面。那么导致这种局面的原因究竟有哪些?闪付又如何才能改变“叫好不叫座”的局面呢?

　　闪付的安全隐患不容忽视

　　首先，闪付的安全隐患不容忽视。众所周知，刷卡、输入密码、签单核对，这是银行卡支付最常见的几个步骤，而在闪付模式之下，用户却不需要输入密码、不用签名，甚至不用插卡即可完成支付。这引发了大家对闪付是否安全的担忧。

　　坦白说，无需输入密码、无需签名的支付方式在安全性上确实有待商榷，毕竟便捷性应该建立在安全性的基础之上。更重要的是，“闪付”使用的是一种电子现金账户，这种账户属于非实名、不验密、不挂失、不计息的借记性质账户，仅支持圈存、消费、查询等功能。因此，一旦丢失闪付卡，里面的钱也根本无法找回，这也让很多消费者很难接受。

　　在这个问题上，“闪付”是通过限制额度来平衡的，即最高额度不超过1000元，市民可以设置最高支付金额，比如200元或300元。按照这种逻辑，即便闪付存在安全隐患，对市民所造成的损失也不会太大。不过这并不会掩盖闪付客观存在的安全隐患，只是将风险和损失压缩到了一个较小的范围而已。

　　所以，对闪付而言，完善安全性恐怕是当务之急。不过，如果要通过密码或者签名的方式提升其安全性，它便捷性的优势又会丧失殆尽，这基本上是个无解的难题。

　　拓展使用场景不能解决闪付之困

　　除安全性之外，使用场景也是闪付普及的巨大障碍，那么闪付的使用场景应该如何拓展呢?从分类来看，闪付的使用场景可包括商户、超市、公交、出租车、自动售货机等等，应该说潜在的使用场景还是很广泛的。那么目前闪付的普及程度到底如何呢?

　　从地域看，全国多数省市已陆续推广“闪付”应用。上海、广州、宁波、长沙、常德、贵阳、香港、澳门等地“闪付”已经逐渐普及。上海超过1500台自动售货机已支持“闪付”、长沙的超市、广州的部分商场、宁波的公交线路、常德等地的出租车等都已逐渐支持“闪付”。

　　不难看出，闪付的普及率正在稳步提升，而使用场景也将得到不断拓展。不过由于闪付只面对小额支付，可以肯定的是，即便闪付大量普及，其交易总额也不会太高。所以，使用场景只是闪付普及的一个必要条件，而非充分条件。而且，相比其他支付手段，闪付也非常容易遭遇发展瓶颈，这怎么说?

　　首先，闪付并非必不可少的支付方式，消费者在小额消费时，既可以采用现金的方式来消费;也可以用闪付，二者在便利性上并无本质差别，而且，由于闪付需要频繁圈钱才能持续使用，这也大大降低了闪付的用户忠诚度，不排除部分用户因圈钱麻烦而放弃使用闪付;

　　其次，闪付在安全性上存在巨大的缺陷，如果消费者遭遇过一次资金被盗或者掉卡的情况，他们极有可能永远不再使用闪付。换言之，安全隐患必将会影响闪付的口碑和形象，这为其可持续发展造成了巨大的障碍。

　　其三，闪付如果要想最大程度普及，就必须发动商户力量，让商户来引导他们的客户使用闪付。从理论上分析，商户对闪付的态度应该并不排斥，但商户应该是以消费者需求为导向的，如果消费者大量使用闪付，那么商户也会考虑逐步接入闪付终端。相反，如果消费者觉得闪付很鸡肋，商家也不一定会主动接入闪付终端，更不可能去主动引导客户使用。

　　其四，闪付虽然支付方便，但现在各种各样的手机支付产品越来越多，而且功能强大、安全性和便捷性都平衡的不错。例如前不久，微信支付就推出了刷卡支付功能，由于它采用的是被读模式，解决了安全性方面的问题，因此备受关注。而支付宝不用说，已经提供了大量的生活支付服务，并且也在积极向移动端拓展。很难说闪付不会受这些手机支付产品的影响。

　　对闪付发展的几个建议

　　从上面的分析不难看出，闪付虽然普及率在逐步提升，但其发展还任重而道远，在此笔者不妨提几个小小的建议。

　　首先，闪付可以做得更灵活，更好的兼顾安全性和便捷性。比如，可以让用户自行设置是否支持免密码支付，通过用户不同的使用习惯来进行风险控制。同时，闪付应该实行实名认证，并提供挂失功能，让用户在丢失闪付卡之后，能尽量挽回损失。

　　其次，闪付必须强化配套设施建设以及用户教育工作，不仅要让更多场合支持闪付，也应当提供足够多的圈存机器，确保用户能及时圈钱、消费，提升资金流转效率。

　　其三，闪付可以与大型商户合作，提供一些激励措施，鼓励用户使用，比如根据使用金额发放积分，积分可以兑换礼品或者抵扣现金，通过这种方式调动用户的积极性，促进其长久使用闪付。

　　其四，闪付目前在一二线城市普及速度较快，但三四线城市还很空白。所以，未来闪付的重点应该包括更广泛的三四线城市，而不仅仅局限于一二线城市。

　　应该说，闪付未来前景还是非常光明的，但现在也确实存在很多问题需要解决，只有这些问题逐步解决了，闪付才能真正摆脱叫好不叫座的局面。(文/王易见 QQ：543415188)