各方结盟布局NFC 移动支付爆发需过安全关

　　随着移动互联网的迅速发展以及技术的愈发成熟，手机NFC支付迎来飞跃性发展。近日，兴业银行宣布携手中国联通联合推出NFC“手机钱包”业务，支付宝钱包也联手住建部推出城市一卡通服务，将NFC手机变身公交一卡通。“手机钱包”取代实体钱包支付的势头日趋明显，银行、电信运营商、第三方支付企业、设备商等各方也从各自为战走向了加强合作，在竞合中抢食NFC支付大蛋糕。

　　各方协力发展NFC支付业务

　　兴业银行联合中国联通推出的“手机钱包”可在全国各类消费场所带有银联“闪付”标识的POS机上使用，消费者只需将开通了“手机钱包”功能的手机靠近POS机上“闪付”感应区一刷即可。除“闪付”功能外，该行“手机钱包”还提供充值、查询明细等服务，使手机成为集通讯上网、日常消费支付、银行卡管理三大功能于一身的智能服务平台。据了解，目前已有包括工农中建交、招行、浦发、光大、中信、兴业、南京银行等多家银行陆续推出手机钱包业务。

　　在近日举行的首届城市建设信息技术产品博览会上，支付宝钱包联合住建部推出了城市一卡通服务，支付宝钱包通过与NFC手机厂商合作，将手机变成公交一卡通，可实现公交、地铁、出租车等各类出行方式，目前覆盖35个城市。不过目前支持城市一卡通的手机仅包括OPPON1、OPPON1mini以及OPPOFind7，预计到年底将全面支持市面上主流NFC手机。

　　除了银行与第三方支付企业，三大运营商也纷纷发力NFC手机支付业务，如，中国移动日前与北京市政交通一卡通联合发布了“移动NFC手机一卡通”，中国联通携手招商银行推出了“联通招行手机钱包”，中国电信推出了“天翼手机钱包”和“翼支付”应用。

　　与此同时，央行也开始加快建立国内移动支付技术检测认证体系，促进商业银行、通信运营商、中国银联的NFC移动支付合作进程。

　　目前来看，竞合成各方巨头在NFC支付业务发展中的重要特色。NFC支付产业链上包括手机运营商、手机生产商、芯片厂商、银行、银行卡组织、银行卡受理终端等，任何一个参与者都不可能实现上下游通吃，唯一的发展方式是合作共赢。

　　五大因素助推国内NFC市场进入爆发增长期

　　GSMA数据显示，截至2013年底，中国的移动M2M连接数量已经达到5000万个，相当于全球M2M连接总量的27％，远远超过美国的3200万和日本的930万。但是，在物联网众多细分领域中，中国的NFC虽已酝酿多年，从今年的亚洲移动通信博览会上看，进展并不明显。

　　对于国内NFC支付发展缓慢的原因，金雅拓大中华区和韩国区解决方案业务副总裁陈君岳近日在接受媒体采访时称，首先没有足够支持NFC技术的手机，其次是卡片很少，第三是刷卡终端业务的不完全支持。

　　另外，商户和消费者对NFC支付的接受程度不高也是一个重要原因，要让他们养成像刷银行卡一样的消费习惯，还是一个长期的过程。

　　不过，相关数据显示，2016年全球NFC应用市场规模有望达到100亿美元，2011年至2016年的复合年均增长率近40％。业界认为，中国NFC市场将在2014年进入爆发增长期。

　　第一，央行在3月份下发的《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》中，明确表示鼓励商业银行开展NFC手机近场支付应用。NFC手机支付业务有了制度保障。

　　第二，据了解，全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端已经达到了300万台，NFC渗透率较去年上半年增长了67％。NFC支付受理环境的日益完善将推动该业务的发展。

　　第三，预计9月发布的苹果iPhone 6也会支持NFC技术，这将带动全球越来越多的手机厂商加入NFC阵营。实际上，NFC手机的普及率已在急速攀升。据市场研究机构HIS日前公布的数据显示，2012年全球NFC手机出货量为一亿二千万，2013年已攀升至二亿七千五百万部，成长高达128％；预估2014年将再增长至四亿一千六百万部。

　　第四，运营商补贴激发手机厂商热情。例如，中国移动支付公司高层表示将为每部NFC手机补贴30元，而当前手机厂商为手机添加NFC功能的成本在25元左右，补贴政策将激发NFC终端设备供应市场；中移动确定4G卡默认绑定NFC SIM卡，这将加速NFC推广与替代速度。

　　第五，公交卡是日均使用频率最高的小额支付应用，而支付宝与住建部合作将NFC手机变身公交一卡通，线上线下齐发力，将有助于快速培养消费者移动支付的使用习惯。

　　安全问题成移动支付发展绊脚石

　　根据相关资料显示，我国的移动支付技术前后经历了三个阶段的发展。第一阶段是将手机短信与后台账户捆绑在一起的支付模式。第二阶段是基于WAP和JAVA方式，利用移动终端的客户端或WAP浏览器，通过GPRS或cdma20001x网络进行支付。目前则处于第三阶段，即非接触式移动支付模式。非接触式移动支付模式有NFC、SIMpass以及RFSIM等三种比较成熟的技术，其中的NFC具有工作稳定、支持主/被动通信模式、支持点对点通信、支持高加密、高安全性、产业链完整等特点。

　　值得一提的是，伴随着NFC支付业务的风生水起，安全问题也日益凸显，虽然NFC具有高安全性特点，但资金安全问题还是引起了消费者的担忧。

　　据《华商晨报》报道，有沈阳市民表示，具有NFC功能的手机在遇到IC芯片银行卡时，能读取出银行卡的交易记录等信息，担心这种情况会造成信息外泄，甚至带来更大隐患。对此，专家表示，NFC支付安全最让人忧虑的是“中间人攻击”，通过在一部手机上安装某种形式的间谍软件或恶意软件，进而感染其他手机，还可能窃取用户手机上的数据，结合读取到的银行卡信息，手机用户可能会面临资金损失。

　　毫无疑问，用户所担忧的安全问题是阻碍移动支付发展的最大绊脚石。目前，我国的移动支付行业尚处于发展初级阶段，市场参与各方都面临着不小的挑战和压力。要解决用户资金和信息安全问题，需要整个产业链不断完善信息对称、服务对称等，在风险防范以及业务连续性等方面加强合作，共同为移动支付创造良好的发展环境。