商业银行涉足手机钱包 移动支付普及或迎来契机

　　记者日前了解到，青岛银行作为2014年世界园艺博览会唯一合作银行，为世园会量身打造了的手机支付产品——非实名制世园手机钱包已于4月25日正式上线运行。据悉，这是国内首款基于SWP-SIM卡模式的非实名制近场手机支付产品，至此，青岛银行成为全国第一家获得中国人民银行批准发行非实名手机钱包资格的银行。

　　造势多年的手机支付终于在世园会获得了“亮相”的机会，这与近年来互联网领域的快速发展密切相关。

　　2013年，互联网金融的蓬勃发展彻底改变了金融行业的思维方式。“互联网金融”、“生态圈”、“电商”、“O2O”成为了银行管理者不断思考和谈及的词汇。其中，O2O即“线上到线下”这一概念很好的阐释了2013年至今的互联网企业崛起。专注于应对利率市场化挑战的银行突然开始面临颠覆性的冲击：互联网企业自网上到网下的趋势。

　　时至今日，金融与互联网在我国联系愈发紧密，而放眼整个互联网发展模式，很多人判断下一个重大改变将发生的领域是移动互联网，因为这是最直接联系线上和线下的手段。

　　其实银行对于移动支付的创新早有尝试，但始终“叫好不叫座”。股份制银行中，浦发银行、招商银行等都进行过不同路径的尝试。基于NFC“近场通信”技术实现支付，银行有的选择与运营商合作，有的与智能手机制造商联合，但最终效果并不明显。

　　“从现在的结果看，银行端发起的移动支付推广很难进行下去。一是看似简单的动作背后涉及多个行业和监管机构，推广难度很大；二是智能手机普及的时间较短，公众接受度也很成问题。”某股份制银行电子银行部负责人表示，“银行愿意推动这件事情的原因是看好这项技术的发展前景。对于银行来说，通过手机银行客户端已经可以替代绝大多数的个人银行业务的趋势，如果再把"付钱"功能也集成到手机上，虽然只是小额支付，但这就意味着配合一张银行卡，客户取钱零花的需求就很少了，银行耗费大量成本的物理网点数量就没有意义了。同时，大数据的搜集，综合化业务的推广都可以通过手机载体来实现。”

　　但看上去美好的未来并没有如愿到来。除了上述可能存在的原因外，另一个对于移动支付推广非常重大的阻碍在于公众对于移动支付技术安全性的质疑。

　　前不久，人民银行暂停了二维码支付、虚拟信用卡，随后一系列针对第三方支付行业的监管条例酝酿出台。而此前该领域的创新并未受到监管层的过多关注。人民银行对此行为的解释正是对于上述技术的安全性还需要深入研究。

　　“在谈论是否安全之前，应该关注的问题是我国还没有一套统一的移动支付标准。而且据我所知，美国现在的手机支付也并没有预期发展的那么好，问题也在于没有统一标准。”上述股份制银行电子银行部负责人表示。

　　据外媒报道，美国市场研究公司Gartner估计，2013年全球手机支付总额为2354亿美元，高于2012年的1631亿美元。但北美的这一数字却比较少，2013年和2012年分别为370亿和240亿美元。分析师认为，在让公众广泛了解并使用手机支付前，必须首先克服一些重要障碍。随着数字支付领域的崛起，有很多企业和机构都参与进来，他们采用了不同的支付系统，来自不同的行业，关注的利益也不尽相同。瞄准该领域的企业包括银行、支付网络、零售商、移动运营商和数字钱包开发商。

　　艾瑞咨询统计显示，2013年国内移动支付交易规模达到1.2万亿元，同比增长707%，预计2014年将达到2.9万亿元。虽然前景广阔，但如何在各方利益中寻找到契合点是移动支付是否能够迎来全面发展的关键。作为支付领域的核心企业，中国银联已经开始加速布局NFC手机支付。其日前发布消息称，已在全国范围内开通“闪付”终端近300万台，可支持金融IC卡和NFC手机支付受理。

　　从银联的发力看，至少在POS端，我国移动支付市场的发展契机已经显现。