中国银联总裁时文朝:银联垄断已成往事

　　日前，中国银联总裁时文朝现身拉卡拉在上海的新品发布会。在演讲中，时文朝一直在诉说银联的苦衷。他说，银联躺着挣钱的日子已经一去不复返了，如果大家认为中国银联还是一个垄断的企业，是一个“机器一响黄金万两”的企业，那就OUT了。

　　时文朝感叹，中国支付市场可能是全球最浮躁、最喧闹的场所。大家通过各种方式试探监管者的定力与智慧，试探“跨界经营”的各方反应，也试探中国支付业的承受力。在这种多样化的试探举动之中，整个产业从业人员的心都在半空中漂浮。

　　他指出，支付业正面临困境，一方面，境外大军要进入，前些年斗败了好多国家和地区银行卡自主品牌的几位国际巨头，正觊觎中国市场，强劲的竞争对手在不久的将来就会进入神州大地，而另一方面，境内的兄弟们，却是睡着一张床，做着不一样的梦。

　　时文朝说他最近很苦恼，前不久中国人民银行批准了250家第三方支付机构，支付机构当中前20家占了90%多的市场份额，但这20家机构千方百计地绕过银联进行转接清算，让银联的交易量分流得非常明显。

　　他强调，中国银联有勇气和信心坦然面对第二个、第三个转接清算机构的出现，欢迎竞争，但是也确实不想让大家把银联当成“唐僧”，只想着吃唐僧肉、互相挖墙脚。这不是正道，大家都应堂堂正正地拿到市场上来说，拿到明面上来做。

中国银联总裁时文朝

　　以下是他的发言：

　　我到中国银联来了半年了，今天是走出银联办公室参加的第一场市场产品发布活动。

　　当前，中国进入到一个改革开放的新时代，特别是党的十八届三中全会发出了改革的动员令后，各行各业都在加快全面深化改革的步伐。实际上，中国支付业很早就开始了改革开放和创新，所以能够明显感觉到，中国的支付业在全球范围内是最热闹的。昨天媒体上也有说，现在的支付业是“烧钱的市场，惯坏的客户”。

　　中国银联在中国支付业开放的大潮中，处于核心枢纽的地位。一个时期以来，中国银联一直是新闻媒体漩涡的中心。这里我想用几分钟向大家倾诉一下银联的苦衷。

　　首先，大家看的很清楚，联网通用时代对中国银联的政策扶持与保护已经彻底取消。中国银联一夜之间开始“裸泳”。

　　曾经，为了实现中国银行卡产业的快速发展，我国实施了一系列对产业发展的扶持政策，但是去年6月一系列关于联网通用的文件已被废止。这就向世人宣告，中国银联躺着挣钱的日子一去不复返了。

　　与五个文件的废止相关联，监管政策、产业环境、市场环境、竞争态势都已发生了深刻的变化，如果大家认为中国银联还是一个垄断的企业，是一个“机器一响黄金万两”的企业，你就OUT了！

　　第二，我们现在明显感觉到，境外大军要进入。前些年，斗败了好多国家和地区银行卡自主品牌的几位国际巨头，虎视眈眈，觊觎中国市场。WTO诉讼的结果，意味着强劲的竞争对手在不久的将来就会进入神州大地，喊了多年“狼来了”就真来了。

　　我们也能明显感觉到，Visa、万事达、运通，包括发现卡，现在都在国内强势布局，一场对银行卡转接清算市场的激烈争夺战已经打响。他们的道路、他们的垄断地位是通过市场化的运作竞争出来的，我们今天则刚刚面临开放，中国银联刚刚开始“裸泳”。在这场战争中，双方的态势很明显，如果我们不进行艰苦努力，竞争结果可以预见。

　　第三，此时此刻，我们境内的兄弟们，睡着一张床，做着不一样的梦。我最近非常苦恼一件事。中国人民银行批准了250家第三方支付机构。支付机构当中前20家占了90%多的市场份额，这20家机构千方百计地绕过银联进行转接清算，银联的交易量分流得非常明显。

　　中国支付市场可能是全球最浮躁、最喧闹的场所。大家通过各种方式试探监管者的定力与智慧，试探“跨界经营”的各方反应，也试探中国支付业的承受力。在这种多样化的试探举动之中，整个产业从业人员的心都在半空中漂浮，一方面我们看到每天都有新产品、新模式、新花样。也可以看到，这些新产品、新模式、新花样，实际上并不是一个“把蛋糕做大”的思路，而是“零和游戏”，互相争抢，并没有在全社会福利改善的进程中，为大家带来经济学上所讲的真正的“帕累托改进”。

　　但是这一系列的动作却使产业的标准与规则日益模糊，有时候让我们无所适从，很难说做什么是正确的，做什么是错误的。当一个产业不知道对错何在，也许这个产业正孕育着重大突破，但也许就是产业沉沦的开始。我们从业人员应该沉下心来，对产业今天的现状进行“冷思考”。

　　当然，银联作为一个国有企业，对突然面临的剧烈的、颠覆性的变化，显然准备不足。从去年文件废止开始，银联一直处于“被声讨”的状况，市场对银联的观感不佳。我到了银联以后，深刻了解到，其实很多言论和看法对银联很不公平。我在新年时对全体员工写了一份新年致辞，我说，作为一个中国支付产业的新兵，为我们银联前辈在之前十二年间对产业做出的贡献感到由衷的敬佩。正是他们、监管机构和产业各方的共同努力，在十二年间改变了中国人的支付和消费习惯。中国可能是从“存折+现金”向“银行卡+现金”过度得最快、最平稳的国家之一。正是有了这些成果，才有了今天我们能够喧闹、能够浮躁的基础。

　　从整个产业的角度说，中国支付业在整个中国经济中的地位应该是什么？在整个中国大市场的系统中应该如何定位？这些问题我们的从业人员都在思考，但思考的还不够。支付业是服务业，是整个金融产业中的一小部分。我们能够为市场创造怎样的价值，中国支付业要为社会创造价值必须具备怎样的产业基础和条件，我们的认知并不是很到位。许多人的眼中，支付业本身就能够带来无穷的社会价值，似乎我们支付业本身的繁荣就能够带来中国经济的繁荣，这种认识是值得商榷的。

　　从银联自身来说。我和我们银联的同事一起，对过往一个轮回进行了深入分析，对我们的行为进行了深刻的反思。面对着急剧变化的市场环境与技术进步，我们对中国银联进行了重新定位。我们新的战略定位是以银联品牌为核心，以转接清算为基础，通过市场化运作，把银联打造成为具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商。具体表现为：成为高效、安全的转接清算服务提供者，规则、标准的制定者和推广者，新业务、新产品的创新者和引领者，境内支付产业各方利益的协调者，中国支付产业国际化的推动者和实践者。

　　基于新的战略定位，我们确定了中国银联的市场策略。

　　第一，开放。要从过去带有一定程度封闭性质的卡组织，转变成为一个向市场参与者全面开放的大平台。我们支持欢迎所有通过银联转接清算平台做业务的参与方。

　　第二，合作。中国银联要甩下过去的包袱，拥抱市场，真诚地和市场参与各方进行深度、全面的合作。我在这里和大家说说事情的真相。很多媒体说，中国银联在和支付宝、微信、壹钱包在打仗，但事实上中国银联没有任何业务要和他们去打仗。我是个平台，我欢迎大家都过来用我的平台，通过中国银联平台的运作，为每一位客户提供发展机遇。马云先生也好，马化腾先生也好，马明哲先生也好，我和他们本人在某种程度上都是好朋友。竞合关系是正常的。媒体朋友们不要把我们塑造成天然的敌人。

　　当然，开放也意味着中国银联不是唯一。中国对外开放的逻辑，一定是全面开放。中国银联有勇气和信心坦然面对第二个、第三个转接清算机构的出现。这种竞争对每一个新出现的参与者都是需要的。没有竞争怎么能够健康、可持续的成长呢？所以我们欢迎竞争。但是，我们也确实不想让大家把银联当成“唐僧”，只想着吃唐僧肉、互相挖墙脚。这不是正道。我们都堂堂正正地拿到市场上来说，拿到明面来做。

　　在过去几年中，拉卡拉公司真正做到了一点接入银联网络，实现了和银联一起成长。所以说，我今天来参加拉卡拉的产品发布会，也是来参加银联体系内自身的产品发布会。我们祝愿这个产品给拉卡拉带来丰收，也期待它为中国支付业的发展贡献力量。我们也希望拉卡拉为中国支付产业提供更多的好产品，可能从社区到社会都带来福利改善的好产品

　　我们期待着大家和中国银联一起成长，中国银联也愿意与拉卡拉以及其他各市场参与者共同成长。我们更期待这个产品为中国经济的发展做出贡献。谢谢大家。