来源：理财周报 作者：钟辉 冀欣 发布时间：2011-06-20 09:32:12 字体:[大 中 小]
摘 要：人民银行近期发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示，第一季度，银行卡消费业务13.64亿笔，金额3.25万亿元;以2010年末全国总人口13.40亿人计算，第一季度全国人均银行卡消费1.02笔和2424元。银行卡渗透率达到36.0%。联网POS机具 356.8万台，ATM28.68万台，每台ATM对应的银行卡数量为8901万张，每台POS对应的银行卡数量为716张，比2006年第一季度的1496张减少半数以上。银行卡受理环境明显改善。
借记卡累计发卡量为23.1亿张，光大、工行、建行等多家银行借记卡短信通知收费均上调
从真金白银到铜钱纸币，再到今天电子化的银行卡，我们的生活方式不断被颠覆。电子化时代，银行卡已经成为生活中必不可少的东西。
颠覆的背后，银行卡整体服务及收费正在发生悄然的变化。
人民银行近期发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示，第一季度，银行卡消费业务13.64亿笔，金额3.25万亿元;以2010年末全国总人口13.40亿人计算，第一季度全国人均银行卡消费1.02笔和2424元。银行卡渗透率达到36.0%。联网POS机具 356.8万台，ATM28.68万台，每台ATM对应的银行卡数量为8901万张，每台POS对应的银行卡数量为716张，比2006年第一季度的1496张减少半数以上。银行卡受理环境明显改善。
借记卡的发展规模
受监管层影响和基于风险控制方面的考虑，信用卡发卡速度已经明显降低。相比信用卡，借记卡只是客户的一个电子账户，而且能够网罗个人理财产品、代销基金等各种业务的客户，更有取现、转账产生的中间收入，因此各大银行没有理由不大力增加借记卡的发卡力度。
《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2011年一季度末，借记卡累计发卡量为23.10亿张，较2010年第四季度末增长5.7%，同比增长16.9%，增速较上年同期上升3.2个百分点。
据理财周报零售银行实验室统计，就发卡量来讲，四大行具有绝对优势，工行、农行、建行借记卡发卡量分别达29104万张、38500万张以及29200万张;此外招行、民生、浦发、北京银行借记卡发卡量也分别达到5694万张、2502万张、2177万张、834万张。
从借记卡发卡种类来讲，目前中国各银行共发行借记卡489种。就发卡种类而言，四大行并不是最多的，前三甲依次为兴业银行42种、重庆银行30种、中信银行28种;四大行中工行、农行、中行、建行分别为7种、18种、17种、22种;此外，许多城商行发行借记卡种类均在10种以下。
理财周报零售银行实验室统计显示，四大行种类比较集中，如工行只有牡丹系列卡、农行也只有金穗系列卡和星座系列卡;而借记卡种类较多的股份制商业银行则较为分散，主要是一些功能卡，如中信友谊商城卡、中信新华读书卡、中信江都社保卡，兴业慈善卡、兴业西单商场联名卡等;城商行发行的借记卡功能与生活更是贴近，煤气、水电等缴费卡、社保卡等，如吉林银行的广电联名IC卡、焦作商行的月季城市通卡等。
与信用卡的先消费后还款相比，借记卡则是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。按其功能的不同，可分为转帐卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。
一般而言借记卡有四种常见功能。存取现金，借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款;转账汇款，持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户;刷卡消费，持卡人可在商户用借记卡刷卡消费;代收代付，借记卡可用于代发工资，也可缴纳通讯费、水费、电费、燃气费等各种费用;资产管理，如购买理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。
近年来，为了扩展客户和增加增值服务，许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外，如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。
借记卡收费项目明减暗增
信用卡因收费业务繁多而凭受关注，借记卡的收费问题也一直在大众的视线之内。
光大银行近日公告，从本月起对开通“个人短信通”服务的借记卡账户按3元/月的标准收取服务费。
不只光大银行，短信通知收费的银行不在少数。其中，工行、建行、中信、兴业的借记卡短信通知收费金额从1元/月到3元/月不等。民生银行在客户签约之后一次性收取2元，后期不再继续收取，在收费银行中标准最低，而中行在免费期之后也按2元/月收取
目前仅招行、华夏等少数银行，对借记卡持卡人的短信通知免费。
今年3月，央行、银监会、发改委三部委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求各家银行自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类34项收费，其中包括开户、销户的手续费，工资卡医保卡等特殊种类卡的年费，还有密码重置费等。值得一提的是，短信通知服务费并不包含其中。
7月1日被要求终止的34项收费，多数被认为无关痛痒。争议最大，并且与持卡人关系最为密切的收费项目依然存在，另外，部分银行在取消一些免费项目的同时，又新增了一些收费项目。
兴业银行官网公布，从7月1日起，该行将对日均余额不能达到300元的普通借记卡账户，每季度收取3元的小额账户管理费。银行对账户管理费“免费范围”也开始压缩。据了解，各家银行在借记卡卡内日均余额不足一定数目的条件下收取小额账户管理费，标准一般是1000元，广发是500元。深发展对代发工资客户的账户可以免除小账户管理费。
值得关注的是，过去几年，各银行的收费标准版本不断升级，价格也水涨船高。
招行、中行、农行、工行、平安等银行都曾经上调过账户管理费。
目前各家银行小额账户管理费征收标准差异巨大，工行、农行、交行、深发展、广发等银行是每季收3元，1年最多收12元;建行和中行按季收5元;招行按月收费3元，每年最多36元;平安银行每月收2元，每年最多收24元。
与此同时，挂失费、年费、开户费等名目繁多的收费项目，各家银行的执行标准不一，但都有“免费午餐”收缩的趋势。
有数据显示，2003年商业银行的服务收费项目仅有300多种，现在已发展到3000多种，7年多时间增长了10倍多。
