银行卡升级以“智”取胜

　　中国人民银行日前宣布将在全国30至47个城市率先实施金融IC卡试点计划，取代原有的磁条卡。为确保银行卡的安全使用，人民银行要求全国大型商业银行在2013年1月1日之前全面发行金融IC卡。全球数字安全领域暨智能卡供应商金雅拓公司表示，此举是全球银行业应对银行卡诈骗意义深远的一着。

　　据了解，多个欧洲国家的银行业已经率先部署芯片卡，以应对日益猖獗的诈骗犯罪，目前欧洲的银行卡65%为芯片卡，从全球角度看，支付卡36%为芯片卡。

　　截至2010年，中国发行的银行卡总数达24亿张，其中商业银行发行的信用卡总数为2.1亿张，比上一年增加28%。中国的信用卡交易量达人民币5.1万亿元，年增幅为46%。发展迅猛的银行卡交易量令有关的安全顾虑更为迫切。

　　众所周知，芯片银行卡比磁条卡要安全得多。资料显示，马来西亚自从2004年底发行芯片卡以来，交易诈骗案件在2005年上半年比2004年同期下降了43.2%，效果可谓立竿见影。

　　为什么芯片卡技术会更加安全?据专家介绍，智能卡的“灵魂”就是IC芯片。它是一台小电脑(或微型处理器)，拥有自己独立的数据存储、处理能力以及应用软件。智能卡之所以能提供比磁条卡更高的安全保障，是因为它是针对数据存储安全而设计，并由于在制造过程中，在微型处理器内设置了独特的安全密钥，以保证数据不被复制。

　　我国在现阶段启动磁条信用卡向芯片支付卡迁移业务很有优势，因为我们能够从国际同行那里借鉴很多相关部署经验。

　　据业内人士介绍，按照中国人民银行的规定，商业银行大约有18个月来筹划部署金融IC卡业务，这是一项不容有失的关键任务，各家银行需要经验丰富的芯片卡技术供应商的协助，确保能顺畅、一步到位地转移至芯片卡技术。以金雅拓为例，其能为客户提供一站式芯片卡服务和解决方案，包括芯片卡迁移咨询、规格设计、卡应用程式开发和认证，还有针对项目管理的个性化服务。迄今为止，金雅拓已经在30个国家协助实施了60多个EMV项目，持有采用金雅拓技术银行卡的人数达到10亿人。

　　那么，从磁条卡升级到芯片卡，国外有何经验借鉴呢?金雅拓安全支付业务有关人士表示，首先，收单市场非常重要，收单市场涉及面一定要广，一定要让芯片卡在哪里都可以使用。第二，持卡人的教育非常重要。如果商户和持卡人不接受，有抵触，搞不清楚如何使用，那么推广将十分困难。第三，一定要点及面的大规模推广。一般在实施前都会有试点，这点没有错，但是不能把许多功能都完全释放，功能太多反而在试点中不容易得出理想结果。应选择几个主要功能进行推广试用，这样便于从商户到持卡人理解。如果功能过多，可能会导致很多东西弄不清楚，从而影响到使用体验。

　　从磁条卡升级到芯片卡的换卡成本是非常现实的问题，上述人士认为，换卡成本高固然是现实存在的问题，但可以从综合的角来看：一、芯片卡的有效使用期可以提高，从而减少换卡成本。二、多应用也会给银行带来各种收益，信用卡、公交、小额支付等，交易额会提高，回佣收益也会提高。三、欺诈成本低。欺诈成本将越来越高会逐渐显现，芯片卡会降低受欺诈的成本。四、合作项目多，可以将成本向商户、合作伙伴转移。五、成本是可以管理的，管理成本会下降，一卡多用后的系统成本会下降。六、现钞使用减少，这样对于现钞的管理成本也会下降。