京东数科与万事达卡发布报告：数字支付正由C端向B端迁移

3月21日，京东数字科技与万事达卡共同发布《数字支付：“小支付”成就“大时代”》研究报告，对数字支付的演进路径、落地场景、科技应用、未来走向以及相关风险进行了系统梳理。

“未来随着行业的发展和技术的成熟，数字支付还将实现由表而里，由小而大，由内而外的跃迁。”京东数字科技副总裁、个人服务群组总裁许凌认为，首先数字支付将彻底改造零售场景，变革零售基础设施，助推无界零售时代的全面到来。其次，数字支付作为一种全新的支付方式，也将由小而大，逐渐实现由C端向B端的扩展迁移。最后，全球化浪潮势不可挡，中国数字支付也正在走出国门，为世界支付市场注入新的力量和活力，以“小支付”成就“大时代”。

万事达卡中国区总裁常青表示：“随着互联网业态趋于成熟，数字经济已成为中国经济质量变革、效率变革、动力变革的重要驱动力。万事达卡认为，创新、合作、开放及包容四大要素，将是数字科技在金融支付领域实现未来持续发展的关键突破方向。我们希望可以通过全面洞察数字支付过去的发展进程、现在的发展格局以及未来的发展趋势，助力“小支付”的持续延展、壮大及迁跃。一个数字支付的‘大时代’正亟待开创，一个‘超越现金的社会’也正在不远处等待着我们的到来。”

C端市场：从“流量战争”到“场景战争”

当前，数字支付已经成为世界支付体系的主要创新方向。尤其是在零售支付领域，当前以移动支付为主的数字支付，对传统的支付形式替代效应明显。

报告认为，在零售端数字支付市场，流量和场景作为两个关键要素，互相带动，成为支付机构争相布局的重要战场。随着支付技术的发展不断演进，数字支付正在由“流量战争”转向“场景战争”。

在“流量战争”时代，二维码技术的应用与红包等营销手段的刺激，迅速培养起新的数字支付习惯，数字支付实现对线上购物、线下消费、生活缴费、文体娱乐等各个生活场景的全面覆盖。但报告认为，经过多年发展，数字支付在“流量端”的竞争格局初定，面临增长红利逐渐消失的现实问题。进入数字支付的后半程，报告认为，支付机构将发力“场景端”，依托物联网、生物识别、人工智能等技术，并集合智能识别硬件、无人货柜、电子价签、智能收银台等硬件产品，为零售场景打造完整的“软硬件一体化解决方案”。数字支付将进入“场景战争”时代。

具体来说，未来线下零售的实体门店可以依托于数字科技技术，实现引流、收单、账务管理甚至价签管理的数字化，帮助传统零售门店解决客流渠道有限；线上线下交易订单“两张皮”，无法针对线下数据进行客户运营；收单渠道多，对账难度高等痛点。这种线上、线下一体化的智能化门店解决方案最终实现人的可引流、可识别、可分析、可触达；货的即时送达、智能补货、智慧供应链；场的沉浸式、科技感、互动体验，推动“无界零售”的发展。

报告认为，持续的城市化促进发展、惠及民生，数字支付在各个生活场景的应用可以提高政府的开支效率并节约成本，更好地管理交通资源并改善城市规划。成功的城市将会是驾驭支付交易和数据使用潜力的智慧城市，并将成为未来中国经济增长的原动力。它们更高效，更可持续，有助市民进一步融入城市生活。

B端市场或将成数字支付的新蓝海

数字支付从C端向B端的扩展迁移，让B端市场成为数字支付的下一个关键所在。报告认为，“中小企业能否快速、安全地把握数字技术带来的优势将直接影响到中国经济和创新潜力的发挥。数字技术的应用将助力中小企业拓展市场，并促进其产品和服务的个性化发展。”

报告提出，数字支付在B端发展的演进路径将表现为支付数字化、资金管理数字化、企业管理数字化。具体来说，支付首要解决的是企业资金流动的问题，这也是企业实现数字化转型的第一步。通过嵌入多样化的“支付唤醒”手段，数字支付实现企业间交易信息流和资金流的统一，同时通过自动结算、在线分账、批量收付款等设计大大简化支付流程、提高支付效率；其次，数字化支付服务可以掌握产业链条中各个企业之间的交易、结算信息，了解资金流，进而为企业提供基于运营资金的投融资服务，变革企业的营运资金管理模式。第三，数字支付的全面应用还将帮助企业构建起包括上游供货商和下游采购商在内的客户账户体系，实现客户管理的数字化，并且通过员工薪酬支付体系，为员工提供理财、借贷等金融服务，还可以通过打通财税、社保、公积金等账户，实现便捷的行政缴费。

报告同时指出，数字支付由C端向B端的延伸扩展不会一蹴而就，其间还有诸多技术和法律障碍需要跨越。但在数字经济时代，支付的数字化转型是大势所趋，数字支付终将实现个人和企业的全场景覆盖。在新科技、新设备的支持下，支付基础设施、支付方式以及全球支付市场的改变才刚刚起步，未来数字支付将逐渐向生态化、标准化、全球化方向迈进。