银行业逆袭要学会用长处竞争

　　即将到来的8月8日，是微信支付倡导发起的第三个全球移动支付无现金日。随着“无现金社会”的来临，越来越多的银行也想从移动支付产业中分羹。据读创财经昨日报道，为了争抢用户，传统商业银行和第三方支付新面孔纷纷发力移动支付，推出了力度不小的“满减”补贴，有的甚至达到满100减50。不少消费者为了抢到支付“红包”，手机里已经塞满了众多支付软件，以至于付钱时都不知道该选哪个。

　　据央行统计数据，2016年全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔，金额达3687.24万亿元;其中，移动支付保持了快速增长的势头，业务笔数和金额分别同比增长85.82%和45.59%。银行想分羹的心情可以理解，大规模地烧钱能带来效果吗?短期内或许见效，但鉴于补贴的不可持续性，一旦活动结束，重新用回微信和支付宝的用户恐怕还是大多数。

　　之所以不看好银行的胜率，是因为它在竞争方式上犯下大忌：以己之短、攻人所长。

　　首先，手机移动支付的习惯是微信和支付宝教出来的，市场也主要是这两者培育起来的。尽管银行在移动支付上有更高的安全性等优点，但APP的用户黏性和丰富的场景运用，才是消费者选择移动支付方式的深层决定因素。此外，补贴也是微信与支付宝在竞争中的常用手段。试图在别人的战场上跑马圈地，采用的是对手擅长的打法，难说有多少胜算。

　　其次，打造APP并不难，但要做到和微信与支付宝媲美、实现同样的用户黏性和场景应用则很难。微信在移动支付上的做大，与其即时通信工具的功能属性有很大关系。此外微信还有平台属性，搭载了众多生活场景运用;而支付宝的广泛运用，则有淘宝和天猫两大购物平台做强大后盾。因此，二者在用户使用频次上拥有得天独厚的优势，反之，银行则处于劣势，很难想象，用户会有事没事打开银行的APP浏览一下。

　　第三，逆袭很难，在赢家通吃的互联网时代中，逆袭更是难上加难。据比达咨询最新发布的《2016中国第三方移动支付市场研究报告》显示，按照市场份额算，支付宝以52.3%居首，财付通以33.7%位列第二，两家支付巨头占据近86%的份额;拉卡拉、京东支付等第二梯队成员瓜分到13%的市场;包括银联在内的250多家支付机构的市场交易份额占比仅1.4%。在大中城市中的商超、餐饮等线下高频支付场所大部分已被支付宝、微信支付所覆盖的现实面前，银行面对的是一片红海，几乎少有市场空白。

　　综上可见，移动支付的游戏规则本来就是微信和支付宝建立的，银行的亦步亦趋，表明其全盘接受这种游戏规则，完全是用自己的短处与他人的长处竞争。事实也证明了这一点，银行用补贴方式争取用户并非今日才开始施行，但总是难以守住“胜利成果”。

　　因此，银行业如果真的要参与移动支付的竞争，就要认清现实，学会扬长避短。移动支付产业链不可能完全抛开银行，银行应该理性思考，如何在产业链中找准自己的位置并发挥己之所长。