闪付、免费转账接踵而至 移动支付谁是赢家

　　3月起，微信将对零钱提现收取手续费，而各家银行却陆续宣布手机银行转账汇款免费，更有新鲜感、更加便捷的apple pay等支付方式接踵而至。面对着一天一变的移动支付市场，你选择谁?

　　从转账到线下支付 银行“逆袭”第三方支付?

　　从2016年3月1日起，微信支付对所有转账免费，原有转账收费项目同步取消。然而从3月1日起，对个人用户的微信零钱提现功能开始收取0.1%的手续费，下限0.1元/笔，每位用户有1000元的免费提现总额度。同时微信不能直接转账到别人的银行卡，只能先转到对方微信钱包，然后对方从微信钱包提取现金到银行卡内。

　　一方面是第三方支付开始收费，一方面却是传统银行重推“免费餐”。就在微信宣布3月1日起要对提现收取手续费的当口，多家银行宣布或者重申自己的电子渠道转账免费政策。

　　五大行联合宣布陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论跨行或异地都免收手续费。同时五大行承诺，对5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。据不完全统计，目前国内已有70多家银行在包括网银、手机银行等在内的电子渠道执行了免费措施。联想到此前不久各大银行在Apple Pay进入中国时的积极态度，支付宝、微信支付等第三方支付平台的飞速发展，似乎真的使银行不得不达成“攻守同盟”共抗这支“生力军”。 从线下支付到转账，银行在前几年经历了全面被第三方支付超越的窘境，而眼下，银行做出的改变彰显出他们力图扳回一城的决心。

　　目前，从支付宝手机端转账到银行卡是免费的，而从支付宝电脑端转账是有手续费的。电脑端2小时到账的服务费率为0.20%，单笔下限2元/笔，上限25元/笔。次日到账服务费率0.15%，服务费下限2元/笔，上限25元/笔。提现无手续费。

　　2月25日，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行在北京举行“加强账户管理，推进普惠金融”联合签约及新闻发布仪式，宣布陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论跨行或异地都免收手续费。

　　国内外巨头纷纷入局 移动支付大战一触即发

　　如果说转账功能并非人人常用，那么线下商户支付却是人们经常面对的场景，自然，这一块也就成为了银行与第三方支付的必争之地。近日，苹果Apple Pay正式在中国内地上线，上线首日绑卡量即达到惊人的3500万张。Apple Pay之所以能取得这样的骄人成绩，除了其创新性的支付流程兼顾了便捷与安全之外，国内各家银行的全力推动也功不可没。

　　移动支付市场又开始了新一轮火暴。一时间，融合了互联网与科技的IT巨头，都开始涉足移动支付。

　　先是苹果借道银联，Apple Pay登陆中国;随即2月24日，小米发布了新款小米手机5，支持NFC支付;同一天，Samsung Pay也开放了公测。本周三，谷歌发布了一款测试性的支付应用Hands Free。通过这款应用，用户在店内付款时不需要拿出手机。

　　行业分析认为，由银联、国内银行和Apple Pay组成的“联盟”将和支付宝、微信支付展开正面交锋，未来移动支付市场格局将上演“三国争霸”时代。

　　“扫码派”的主要代表是微信和支付宝，用户需要在联网的环境中，打开手机界面和支付APP ，输入支付码方可完成支付。Apple Pay则为“闪付派”打开了一片天地，Samsung Pay、Mi Pay随后跟进。与“扫码派”不同，“闪付派”在支付环节采用了NFC(近距离无线通信技术)以替代现实中的银行卡。进行线下支付时不需要启动相关APP，也无需在联网的环境中，在靠近POS机的闪付区域内即可完成支付。

　　一边是各路手机企业纷纷推出自己的支付功能，希望借助Apple Pay制造的乱局分羹，另一边则是各路APP齐齐拥戴Apple Pay，形成了新的阵营对抗互联网企业，并向线上支付渗透，中国移动支付一场全新的新战役悄然打响。

　　调查：银行PK第三方支付，你选择谁?

　　在某网站发起的一项《关于手机银行免费转账的调查》中，有5696名网友参与了调查，结果显示，超过六成网友表示目前仍在使用支付宝、理财通等第三方支付平台。

　　其中，19%的网友目前使用手机银行转账;使用支付宝的用户最多，达到42.7%;其次是腾讯旗下的微信钱包和理财通，有21.8%的网友在使用;而通过实体银行转账或ATM转账的网友只有14%。

　　不过，当被问到“面对手机银行转账免手续费，第三方支付开始收费的情况，你更愿意使用哪一个”时，38.8%的网友选择使用手机银行，有25.8%的网友选择使用第三方支付，多数网友仍倾向于选择免费服务。另外，也有35.3%的网友表示“看情况，不一定”。

　　支付风险一直以来是第三方支付被诟病的问题。其风险不仅来自于信息泄露、电信诈骗、支付套码，挪用、占用客户备付金等风险事件也频繁发生。此前，有媒体消息指出，央行已经注销多家第三方支付机构，第三方支付监管也呈收紧态势，此前的非银网络支付新规提出诸多支付业务限制，坚决遏制沉淀资金。相比之下，银行则有强大的信用背书。

　　无论是银行，还是互联网金融机构，都将面临平等的机遇与挑战，回归金融本质，在构建于渠道、数据以及技术之上的产品与服务上去展开多维竞争，这样的企业才能走得更远。

　　评论：回归金融本质 推进普惠金融

　　浙江大学互联网金融研究院院长 贲圣林

　　此次五大行联合宣布免除转账手续费，是参与互联网金融业竞争的一个积极信号。传统银行通过让利于民的动作，放弃原本就不大的蛋糕，留住老客户，吸引新客户，能够改变一些银行客户的转账习惯，收复部分失地，尤其是尚未完全依赖第三方支付平台的用户。然而，想要真正和第三方支付一决高下，银行应着重提升用户体验。客户对银行服务有三个主要评价标准，一是费用，二是安全，三是便捷。以互联网起家的第三方支付，公司血液里就奔腾着互联网文化的基因，在客户体验、界面设计等方面天生优于传统银行。而后者因为互联网思维、界面设计参差不齐，相对吃亏一些。因此，银行如何提升用户体验是抢占市场的重要关键。

　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员 董希淼

　　银行通过手机银行免费转账，意在把更多的客户引流到线上渠道，从而为银行赢得更多的客户，而各路商业机构的不同政策，对老百姓而言，有更多的选择，有更多的实惠和优惠，这是一件普惠的事。

　　北京3G产业联盟副理事长、秘书长 项立刚

　　虽然苹果还是非常强，但是它在手机市场只能占20%几，不到30%的份额，它本身的份额就比较小。此外，支付宝和微信支持苹果手机，苹果手机也能使用支付宝和微信。而且在关联银行卡的过程中，很多用户感觉这会对金融安全等造成一些影响，所以大家关联的银行卡里面并没有多少钱。所以三分天下的难度还是很大的。