陕西省公共交通领域应用金融IC卡的经验与建议

　　2015年，陕西省内大多数地市相继成功实现了金融IC卡在公共交通领域的应用，并取得了实质性突破，由局部探索进入全面应用阶段，有效提升了陕西省公共服务水平，推动了金融信息化与城市信息化的有机结合。作为行业壁垒较为严重的领域，中国人民银行西安分行投入大量精力，攻坚克难，在拓展金融IC卡在公共交通领域应用方面做出了大量的努力。

　　一、基本情况

　　2012年，陕西省组织开展金融IC卡非接受理示范街区，积极推进金融IC卡在公共服务领域的应用，先后在餐饮、卫生等领域取得良好成效。但由于陕西省内各地市公交系统的特殊性，在公共交通领域推广金融IC卡工作遇到一定的阻力。2015年，陕西省转变思路，重点突破，先在县域公交推广金融IC卡应用，实现了金融IC卡在公共交通领域应用的突破，产生了县域公共交通领域应用金融IC卡的规模效应，为陕西省在公共交通领域全面推进金融IC卡应用奠定了坚实的基础。

　　公交车方面，宝鸡市陈仓区主要公交线路、眉县98辆公交车、延安市安塞县24辆公交车、汉中市洋县34辆公交车、咸阳市三原县全部公交车、渭南临渭区全部公交车均可受理金融IC卡电子现金。金融IC卡在县域公交应用形成规模效应后，安康市公交领域全面实现受理金融IC卡，是陕西省内第一个在公交领域可全面受理金融IC卡的地市级城市。同时，宝鸡市也将在2016年下半年实现公交领域全面受理金融IC卡。

　　自行车方面，安康市宁陕县建设了金融IC卡自行车租赁使用计时计价平台;杨凌农村商业银行与杨凌区市政局联合推出便民自行车项目，建设40个服务点，投放自行车1000辆，发放自行车管理金融IC卡2000张，满足了市民快速、便捷、绿色出行的需要。

　　陕西省金融IC卡在公共交通领域的全面应用取得了良好的效果，各项数据都稳步提升。2015年10月，眉县实现公交应用金融IC卡一个月，便累计刷卡58 791次，共79 168元，最高日刷卡2 416次，实现日均乘客刷卡率16.6%。自2015年6月份各地公共交通领域应用金融IC卡以来，陕西省内电子现金交易增速明显，如图1所示。

图1 2015年陕西省金融IC卡电子现金交易情况

　　随着公交应用金融IC卡宣传力度加大、使用频率增加，闪付乘车已逐步深入各地群众的生活，电子现金交易笔数呈指数上升，全年陕西省电子现金交易笔数达到217.7万笔，交易金额达到817.1万元，同比分别增长291.5%和114.1%。

　　二、实践经验

　　(一)转变思路、重点突破，先行推广金融IC卡在县域公交领域的应用

　　近年来，陕西省内各级人民银行一直积极推广金融IC卡在陕西省公交领域的应用，但由于各地市公交系统较为特殊，存在行业壁垒，收效甚微。2015年，人民银行集思广益、转变思路，先在尚未发行公交卡的县郊拓展金融IC卡在公交领域的应用，取得良好成效。这类县郊区域信息化水平较低，金融IC卡一卡多应用的“一体化”解决方案能够助力地方行业应用部门解决信息化管理问题，具有较大的吸引力，项目推进过程中行业应用阻力较小。县郊区域公交应用金融IC卡项目的成功起到了积极的规模示范作用，社会和行业影响力越来越大，为更多地域和行业应用金融IC卡提供了实践经验、奠定了坚实的合作基础。

　　(二)寻求合作、创新方式，持续拓展金融IC卡在公共交通领域的应用

　　各相关单位能够创新方式、积极同地方政府或行业部门合作，加快了金融IC卡在陕西省公共交通领域的应用。人民银行眉县支行积极向县委、县政府汇报金融IC卡可以创新金融服务、助推县域经济发展等情况，促使县政府将“智慧眉县IC一卡通惠民工程”设为眉县重点惠民工作之一，确保项目稳步推进。民生银行宝鸡分行为寻求合作机会，拓展金融IC卡在宝鸡市区出租领域的应用，为每家出租公司提供500万元的无抵押信用贷款，为出租司机提供2万元的消费贷款，通过这种为行业内各方提供多元化的金融服务的方式最终促成该项目的成功落地。

　　(三)坚持开放、多方共赢，建立培育金融IC卡市场发展良性机制

　　陕西省内所有公交和出租车应用金融IC卡项目都坚持联网通用，对所有商业银行均开放，各商业银行所布放的受理终端均按照统一技术规范进行改造，所有符合PBOC标准的金融IC卡都可以使用闪付乘车。坚持开放、联网通用有利于金融IC卡在公共服务领域应用的可持续发展，避免了银行之间的重复建设和无序竞争，培育了金融IC卡在各行业应用健康发展的良性机制。

　　三、存在问题

　　(一)各地推广金融IC卡行业应用没有统一的规范标准

　　陕西省公共交通领域应用金融IC卡虽然取得一定成绩，但在长远规划中各地市没有统一标准，不能适应金融IC卡一卡通用的应用目标。社保、卫生、教育、交通等各部门也大多结合自身职能，按照本行业的技术标准发行相应的IC卡介质，没有统一的金融IC卡行业应用标准，造成社会资源的极大浪费，不利于金融IC卡在公共服务领域应用的健康、可持续发展。

　　(二)市场需求与技术实现存在差距

　　目前，陕西省内各县郊区域的公交闪付项目只适用于固定票价，刷卡结算机暂不能解决阶梯票价的问题。然而县域公交运行有城乡客运班车的性质，票价多存在浮动区间，乘车根据距离实行阶梯票价，与公交一票制的运行模式存在差异。此外，由于老年卡、学生卡、爱心卡等卡种可以享受政府补贴，收费标准不一致，固定收费模式也无法满足优惠计价方式。

　　(三)金融IC卡“闪付”宣传工作不充分

　　在县郊区域，受制于经济发展程度、教育水平等因素，消费者对于电子现金账号独立、不记名、不挂失等特点认识不够，普遍存在银行卡丢失电子现金可以像银行卡一样挂失、或无需密码任何人都可以使用银行卡里的钱等错误的认识，导致持卡人对使用银行卡进行电子现金闪付交易接受程度不高。

　　四、推进金融IC卡在公共交通领域应用的建议

　　(一)建设陕西省金融IC卡多应用平台，强化顶层设计

　　建议结合金融IC卡特点，联合各部门针对重点应用行业建立完整的行业应用标准体系，尽快上线陕西省金融IC卡多应用平台，通过合理有效的运行管理模式整合现有金融IC卡多应用共性资源，逐步使省内各发卡行的金融IC卡在多个应用领域实现互联互通。

　　(二)加快PBOC 3.0发卡进度，夯实金融IC卡多应用基础

　　建议加快陕西省内各商业银行PBOC 3.0卡发卡进度。目前，绝大部分金融IC卡还只是符合PBOC 2.0标准，而PBOC 3.0标准卡能够有效支持分段计费、分时计费、优惠计费等方式，大规模发行PBOC 3.0标准金融IC卡将为实现公交阶梯浮动票价起到积极的促进作用。

　　(三)加大金融IC卡闪付宣传力度，培育持卡人乘车消费习惯

　　建议人民银行各级机构指导辖区内商业银行加大业务宣传。利用电视、报纸、微信、网点等多种渠道宣传，让消费者能够认识金融IC卡电子现金账户与银行卡主账户的区别，明确电子现金不记名、不挂失的特性。通过开展闪付优惠乘车等方式，引导培育持卡人使用金融IC卡电子现金脱机消费的习惯。