移动支付新战场：手腕上的争夺

　　移动线下支付如火如荼，二维码支付、NFC正攻城略地，市场参与者们寄望于更多支付场景，以期获得下一个移动支付的主动权。从市场最新进展来看，移动支付的线下新战场正悄然在从手机蔓延至手表。

　　近日，阿里巴巴智能手表Pay Watch(即支付手表)已登录淘宝众筹。该智能手表与支付宝深度合作，号称“可线下支付的智能手表”，用户支付的时候只要双击手表侧面按钮，无需网络，调取支付码，商家用扫描枪扫描支付码，即可轻松完成付款。只要是支持支付宝的商家，PAY WATCH都能支付。

　　就在上周五(9月18日)，拉卡拉发布一款卡拉手环(腕表)。这款集多卡合一、空中发卡、空中充值等多项功能于一身的智能终端产品，通过软件与硬件的结合，考拉手环为移动支付构建起全新的应用场景，不仅搭载了电子钱包、信贷、理财等互联网金融业务，也为市场上诸多互联网应用提供全面的平台级解决方案，实现其与线下场景的快速联接，为用户和行业提供了巨大的想象空间。从当前第三方支付机构对智能手表的青睐度来看，预计将有更多智能设备实现线下支付功能。

　　手腕上的争夺

　　虽然阿里、拉卡拉都将移动支付新战场瞄准腕表，但其支付手段却完全不同。阿里智能手表支付方式本质是二维码支付，凡是支持支付宝的支付场景均可以使用;而卡拉手环则是基于NFC支付，其内置中银通电子现金卡可在全国670万个支持闪付(Quickpass)功能的终端上完成消费。

　　“考拉手环不仅仅是一个手环，还是一款带来全新支付体验的便民金融产品;它打通多种支付场景与互联网金融平台的联接;是一款用互联网+提升城市基础设施便民程度的产品，同时，考拉手环的广泛应用，为推动金融IC卡的普及，促进小额快捷支付手段的应用，都起到了促进作用。”拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然向经济观察网表示，城市交通卡将是手环重要的支付方式，以北京市政交通一卡通为例，目前已发放9000万张，其实就是基于NFC的卡片。

　　虽然阿里、腾讯正在积极布局二维码支付(可参考本报报道《二维码支付悄然铺开 互联网线下支付战火重燃》)，但人民银行当前更注重金融IC卡的推进使用，而金融IC卡的受理环境支持闪付功能。

　　今年初，中国人民银行先后印发《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》、《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》两个重要文件。要求“自2015年4月1日起，各发卡银行新发行的芯片卡应符合PBOC3.0规范;2015年底，110个金融IC卡公共服务领域应用城市，POS终端非接触式受理比例同比至少增加20个百分点。自2016年1月1日起，发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务应以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式为主;加强移动金融账户介质标准符合性管理，增强移动金融安全可控能力;加快构建安全可信基础环境，发挥检测认证的质量保障作用”。

　　“两个文件的发布，对促进银行业将金融IC卡的发展重心更多转至公共服务领域、国产芯片及国密算法推广预先布局、移动金融的发展重心更多转至TSM技术路线，将发挥重要的指导作用。”中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任、金融信息中心主任李晓枫称。

　　背后是两种技术之争

　　虽然PAY WATCH尚未面试，但其支付功能将势必与卡拉手环短兵相接。看似两类智能手表的市场争夺，实际上却是两种线下支付技术之争。

　　线下场景十分复杂，每一种支付技术都有其的优缺点，因此很难用一种支付技术去包打天下，覆盖所有的场景，NFC也一样。整体来说,NFC并不是一种新技术，它诞生已经很多年，NFC用于支付也有很长的历史，但始终没有发展起来。

　　阿里方面向经济观察网表示，这其中最重要的一点是，NFC支付的产业链特别长，涉及利益方包括芯片厂商、手机厂商、运营商、银行、终端、用户等，利益相关方非常多，其中任何一环不参与进来，NFC支付就无法顺利展开。NFC支付的推广瓶颈并不在技术，而在于整个生态链。目前除了日本等个别国家，由于其特殊的原因，能够把产业链上的各方整合成一个完整的生态，NFC发展的较好之外。整体上来说，NFC在移动支付中所占的比重并不大。

　　虽然央行、银联、商业银行等机构积极推进NFC发展，目前银联已做了600万台POS，但整个产业链要成形，需要手机厂商在手机上家装NFC芯片，现在的情形是，由于缺乏应用环境，手机厂商如果去加装相关芯片，会白白地增加成本。而要有应用场景，商户端由于有利益收入，收银机具改造的动力是存在的，但是用户不会白白，添增成本的去换一个NFC的手机。因此这就陷入一个死循环，只要一方不愿意参与，这个产业链就难以成形，NFC支付就发展不起来。

　　但NFC的长处在于支付便捷，每次支付仅需0.3秒，而据经济观察网记者体验发现，二维码支付需要3秒左右。

　　“二维码扫码支付有一定的应用，另外它需要建受理环境，微信和支付宝虽然推各种各样的扫码支付环境，但在一些场合还是不能用的，比如说公交、地铁，所以NFC的典型特点其实就是小额、免密、快速。考拉手环里面也有扫码支付，我们现在还没有加上去，二期会加上去。其实扫码支付很简单，你把银行卡输上去，添一些资料，生成二维码，就变成了扫码支付了。”孙陶然称。