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移动支付新战场:手腕上的争夺

来源:经济观察网  作者:胡群  发布时间:2015-09-25 11:28:53  字体:[ ]

关键字:移动支付  NFC  金融IC卡  银联  

摘   要:移动线下支付如火如荼,二维码支付、NFC正攻城略地,市场参与者们寄望于更多支付场景,以期获得下一个移动支付的主动权。从市场最新进展来看,移动支付的线下新战场正悄然在从手机蔓延至手表。

  移动线下支付如火如荼,二维码支付、NFC正攻城略地,市场参与者们寄望于更多支付场景,以期获得下一个移动支付的主动权。从市场最新进展来看,移动支付的线下新战场正悄然在从手机蔓延至手表。

  近日,阿里巴巴智能手表Pay Watch(即支付手表)已登录淘宝众筹。该智能手表与支付宝深度合作,号称“可线下支付的智能手表”,用户支付的时候只要双击手表侧面按钮,无需网络,调取支付码,商家用扫描枪扫描支付码,即可轻松完成付款。只要是支持支付宝的商家,PAY WATCH都能支付。

  就在上周五(9月18日),拉卡拉发布一款卡拉手环(腕表)。这款集多卡合一、空中发卡、空中充值等多项功能于一身的智能终端产品,通过软件与硬件的结合,考拉手环为移动支付构建起全新的应用场景,不仅搭载了电子钱包、信贷、理财等互联网金融业务,也为市场上诸多互联网应用提供全面的平台级解决方案,实现其与线下场景的快速联接,为用户和行业提供了巨大的想象空间。从当前第三方支付机构对智能手表的青睐度来看,预计将有更多智能设备实现线下支付功能。

  手腕上的争夺

  虽然阿里、拉卡拉都将移动支付新战场瞄准腕表,但其支付手段却完全不同。阿里智能手表支付方式本质是二维码支付,凡是支持支付宝的支付场景均可以使用;而卡拉手环则是基于NFC支付,其内置中银通电子现金卡可在全国670万个支持闪付(Quickpass)功能的终端上完成消费。

  “考拉手环不仅仅是一个手环,还是一款带来全新支付体验的便民金融产品;它打通多种支付场景与互联网金融平台的联接;是一款用互联网+提升城市基础设施便民程度的产品,同时,考拉手环的广泛应用,为推动金融IC卡的普及,促进小额快捷支付手段的应用,都起到了促进作用。”拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然向经济观察网表示,城市交通卡将是手环重要的支付方式,以北京市政交通一卡通为例,目前已发放9000万张,其实就是基于NFC的卡片。

  虽然阿里、腾讯正在积极布局二维码支付(可参考本报报道《二维码支付悄然铺开 互联网线下支付战火重燃》),但人民银行当前更注重金融IC卡的推进使用,而金融IC卡的受理环境支持闪付功能。

  今年初,中国人民银行先后印发《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》、《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》两个重要文件。要求“自2015年4月1日起,各发卡银行新发行的芯片卡应符合PBOC3.0规范;2015年底,110个金融IC卡公共服务领域应用城市,POS终端非接触式受理比例同比至少增加20个百分点。自2016年1月1日起,发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务应以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式为主;加强移动金融账户介质标准符合性管理,增强移动金融安全可控能力;加快构建安全可信基础环境,发挥检测认证的质量保障作用”。

  “两个文件的发布,对促进银行业将金融IC卡的发展重心更多转至公共服务领域、国产芯片及国密算法推广预先布局、移动金融的发展重心更多转至TSM技术路线,将发挥重要的指导作用。”中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任、金融信息中心主任李晓枫称。

  背后是两种技术之争

  虽然PAY WATCH尚未面试,但其支付功能将势必与卡拉手环短兵相接。看似两类智能手表的市场争夺,实际上却是两种线下支付技术之争。

  线下场景十分复杂,每一种支付技术都有其的优缺点,因此很难用一种支付技术去包打天下,覆盖所有的场景,NFC也一样。整体来说,NFC并不是一种新技术,它诞生已经很多年,NFC用于支付也有很长的历史,但始终没有发展起来。

  阿里方面向经济观察网表示,这其中最重要的一点是,NFC支付的产业链特别长,涉及利益方包括芯片厂商、手机厂商、运营商、银行、终端、用户等,利益相关方非常多,其中任何一环不参与进来,NFC支付就无法顺利展开。NFC支付的推广瓶颈并不在技术,而在于整个生态链。目前除了日本等个别国家,由于其特殊的原因,能够把产业链上的各方整合成一个完整的生态,NFC发展的较好之外。整体上来说,NFC在移动支付中所占的比重并不大。

  虽然央行、银联、商业银行等机构积极推进NFC发展,目前银联已做了600万台POS,但整个产业链要成形,需要手机厂商在手机上家装NFC芯片,现在的情形是,由于缺乏应用环境,手机厂商如果去加装相关芯片,会白白地增加成本。而要有应用场景,商户端由于有利益收入,收银机具改造的动力是存在的,但是用户不会白白,添增成本的去换一个NFC的手机。因此这就陷入一个死循环,只要一方不愿意参与,这个产业链就难以成形,NFC支付就发展不起来。

  但NFC的长处在于支付便捷,每次支付仅需0.3秒,而据经济观察网记者体验发现,二维码支付需要3秒左右。

  “二维码扫码支付有一定的应用,另外它需要建受理环境,微信和支付宝虽然推各种各样的扫码支付环境,但在一些场合还是不能用的,比如说公交、地铁,所以NFC的典型特点其实就是小额、免密、快速。考拉手环里面也有扫码支付,我们现在还没有加上去,二期会加上去。其实扫码支付很简单,你把银行卡输上去,添一些资料,生成二维码,就变成了扫码支付了。”孙陶然称。

 

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