移动支付与信用卡比拼返现 银行刷卡费率占优势

　　2014年 ，余额宝、理财通开始抢占银行传统的理财业务市场。今年开始，移动支付再次与银行卡短兵相接，在支付通道市场展开厮杀。

　　近日，记者调查发现，随着各大支付公司烧钱让利活动的开展，手机扫码支付已经成为了市民的家常便饭，例如，市民通过支付宝扫码付款，超市单笔50元减10元，最高相当于八折。与之相比，银行超市联名信用卡返现5%的优惠活动已略显寒酸，两者之间相差4倍。

　　移动支付返现

　　近日，不少在超市、便利店消费的市民发现，多家超市、便利店纷纷在显著位置挂出条幅，表示可以使用支付宝结账，消费一定额度还可以享受立减10元优惠。

　　实际上，根据支付宝官方公告，自6月19日起，已先后有北京、上海、深圳、广州、杭州等20余家城市的家乐福门店表示将接入支付宝付款。同样，华润万家3000余家门店也将全线支持支付宝。种种动作，在全国范围内掀起了一股支付变革浪潮。

　　而为了配合全国铺开的支付变革，支付宝将每个月的28日定为“支付宝日”，这一天只要使用支付宝付款的就可以享受“支付宝价”。在首个“支付宝日”，就有包括华润万家、家乐福、欧尚、屈臣氏、万宁、全家、物美、7-11等三十多个超市便利店品牌加入，市民购物时使用支付宝付款，即可享受专属的“支付宝价”，超市单笔满50元立减10元，便利店单笔最高立减5元。

　　在支付宝抢占支付市场同时，个人支付另一巨头，微信也大打优惠牌。微信将每周二定为微信支付日，每个城市的优惠项目根据不同时间优惠金额也不同 。根据相关公告，记者未查到青岛。

　　有数据测算，支付宝日满50减10元的优惠力度最高为商品8折，而微信支付最高为100%，一般也有20%以上的返现，不过优惠上限较低。

　　信用卡返现率低

　　当新兴移动支付平台烧钱抢市场时，传统支付工具信用卡则显得颇为寒酸。

　　记者咨询各大银行发现，银行对于商超信用卡刷卡的返现力度普遍较低，一般在5%左右，这也成为了移动支付能够抢占市场的重要原因之一。

　　交通银行信用卡客服人员表示，每周五在指定合作超市门店内刷卡，单笔满人民币128元即可获得5%刷卡金奖励，刷交通银行白金信用卡更可享10%刷卡金奖励。而中信银行近期则调整了返现规则，凡自然月累计交易金额满999元(含且不限交易地点)，且周三、周六在家乐福门店内刷卡消费单笔99元(含)以上，才可享受该笔店内消费5%的消费金。

　　相比于移动支付动辄20%返现率，信用卡5%返现率不可谓不低。此外，持卡人返现流程也颇为复杂。

　　市民孙女士告诉记者，自己需要先发送短信给银行进行预约登记，此外还需要消耗一次9分权益兑换机会，折算好的消费金会在下一自然月2日自动返入客户家乐福联名卡会员账户。“指定商户一月内3次消费满299元才能获得9分权益，可以直接换购星巴克、哈根达斯等。这意味着只能二者选其一。”

　　银行刷卡费率存优势

　　虽然市民对于移动支付的进场欢呼雀跃，对于商家来说，却并非都持乐观态度，主要原因在于刷卡费率。

　　按照现行的银行卡刷卡手续费收费标准，民生类(包括超市、大型仓储式卖场等)为0.38%，也就是刷卡金额10000元，收38元的手续费。

　　根据2014年微信公布的《微信支付类目及费率对照表》，对接入微信支付的商户，微信将收取5万保证金以及0.6%～2%不等的支付手续费费率。微信将给商户开设专属的财付通账号，交商户自己管理，商户自己将保证金放进财付通账号，由微信/财付通冻结。

　　而在账期方面，微信采取的是T+3结算周期。与支付宝不同 ，微信支付是即时到账模式，非担保交易，买家付款后，资金直接进入卖家财付通账户，3天后可结算、提现。

　　支付费率方面，微信支付对大型商超的费率均为0.6%。支付宝在移动端则采取阶梯收费模式，交易额在0至6万元的，费率为1.2%，交易额在6万元至50万元的，费率为1%，50万元至100万元0.9%，随着交易额的增加依次递减。按照该费率计算，无论是微信还是支付宝，商家的成本都要比银行卡刷卡成本至少高出一倍。